加国各大银行优惠利率下调！房贷固定利率低至3.99%

继加拿大央行本周大幅下调政策利率之后，各大金融机构同步下调了其优惠贷款利率。央行周三将关键利率下调了0.5个百分点，至3.75%。

皇家银行（RBC）、道明银行（TD）、蒙特利尔银行（BMO）、丰业银行（Scotiabank）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和国家银行这六大银行均表示，已将其优惠利率从6.45%下调至5.95%。Desjardins、劳伦特银行（Laurentian）和EQ银行也做了相同调整。

这是加拿大央行自6月开始推动降息以来，连续第四次降息。商业银行的优惠利率有助于确定各种贷款的成本，包括浮动利率抵押贷款和信用额贷款。加拿大央行的下一次利率决策定于12月11日公布。

《金融时报》理财专栏作者Rob McLister提供的最新信息显示，全国有保险的房贷，3年期固定贷款利率低至4.24%。

无保险，即首付达20%的房贷，4年期和5年期固定贷款利率低至4.64%。

特殊优惠利率中，无保险的房贷，5年期固定贷款利率低至3.99%。

每个孩子一份：今年万圣节期间A&W加拿大各地免费发放儿童礼包

今年万圣节，A&W将免费赠送儿童礼包。这里没有恶作剧，只有零食。免费赠送仅限一天。10月31日，加拿大各地的A&W餐厅将成为孩子们讨糖的必去之地。12岁及以下的儿童将免费获赠A&W儿童礼包。

这意味着您的孩子可以在A&W餐厅品尝到美味的食物，例如Chicken Buddy Burger、Chicken Strips或Buddy Burger with Cheese。这些套餐还附带新鲜的苹果片、Made Good燕麦棒和2%牛奶。

加拿大A&W食品服务公司首席执行官Susan Senecal说，“我们非常高兴A&W自1956年以来一直是加拿大各地家庭的聚会场所”。“今年万圣节，我们很高兴能成为这种恐怖气氛的一部分，欢迎加拿大家庭来享受这份小礼物。从我们的汉堡家族到您的家族，我们很高兴能在这个万圣节在全国各地的A&W分店招待您。”

此优惠适用于除A&W购物中心店以外的所有A&W店。无需购买，每位儿童仅限一个儿童套餐。此外，此优惠不适用于A&W移动应用程序或第三方送货服务。如果有空，今年万圣节不妨带孩子去A&W领取免费儿童礼包吧。

安省遗产管理税(Estate Administration Tax, EAT)简介

遗产管理税(Estate Administration Tax, EAT)，为新名称，在此之前，称为遗产认证费(Probate fees)。

遗产执行人在向法庭申请遗产认证程序(certificate of appointment of Estate Trustee)时，需要向安省政府缴纳遗产管理税EAT。遗产认证，是指由法庭确认遗嘱的有效性，并确认遗产执行人有权进行遗产处理。 

但请注意，不是所有的遗嘱都需要申请遗产认证。如存在以下情况，则需要进行遗产认证：

•银行或其他金融机构要求只有遗产认证后，其才能释放逝者账户内的资金给遗产执行人；

•逝者为房产唯一产权人或与其他人以tenants-in-common方式共享产权，当遗产执行人需要出售该房产时；

•逝者家属或相关利益人对遗嘱有效性存有质疑时。

安省政府收取多少遗产管理税？

遗产管理税是根据遗产价值来计算：

•遗产价值在1千元以下的，免税；

•遗产价值在1千元到5万之间的，税率为0.5%；

•遗产价值在5万以上的，超过5万的部分收1.5%,没有上限。

需要注意的是，计算遗产管理税时，使用的是遗产的市场价值总额，而不是减去所有负债以后的净额。

举例说明，遗产总值为$10万，遗产认证费为$750；$50万，遗产认证费为$6750；遗产总值为$100万，费用为$14250；遗产总值$500万，费用为$74250。大家可以使用以下链接计算遗产管理税：

https://www.attorneygeneral.jus.gov.on.ca/english/estates/calculate.php。

如何合法规避遗产管理税？

•生前通过馈赠、赠予等方式处理资产。

•共同持有（joint ownership）：比如最常见的夫妻共同持有的房产、银行账户、投资账户、车辆等，如果一方去世，另一方都会自动继承逝者名下的这些共有资产，不会进入遗产认证程序。除了夫妻共同持有资产外，也可以在父母和子女之间运用这种方法来避免遗产认证。但需要注意的是，父母与子女共同持有将会涉及到其他比较复杂的问题，比如父母对财产控制权的散失、税务、子女婚姻状态涉及到的财产问题以及债务等问题，可能会给联名资产带来一定的风险及隐患，因此需要妥善考虑。

•指定受益人的人寿保险：如果逝者生前购买了人寿保险，赔偿额会由保险公司直接付给受益人，无需经过遗产认证程序。

•指定受益人的RRSP，RRIF，信托（Trust）等计划（Plan）,可以有效避免遗产认证程序。信托（Trust）是遗产规划中的一个常用方法，通过信托，受托人按照既定的信托目的来进行资产的管理和分配。

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注意！犯罪组织盯上这些捐赠箱：用来转卖或出口

捐赠旧衣物让它们迎来第二次生命感觉像是一种慈善行为——而且往往确实如此。但现在情况变得更加复杂。据CTV报道，一项W5调查发现，有组织的犯罪分子正涉入合法的慈善机构，以获取对他们有利可图的衣物捐赠箱。

根据警方报告和法院记录，其中一些人可能会使用暴力以获取这些衣物和资金。这些犯罪组织盯上的转售数千万加元的衣物，或者在某些情况下出口到国际市场。

你如何知道你的衣物是支持慈善事业还是可能助长有组织犯罪？

1. 考虑直接捐赠

将你的衣物直接交给你知道需要帮助的人。或者将可重复使用的衣物带到当地的无家可归者收容所或女性庇护所。

2. 检查慈善机构

检查捐赠箱上是否有9位数的加拿大税务局注册慈善机构号码。如果有编号，请访问此网站并搜索CRA的注册表，确保点击下拉菜单并选择“所有（All）”状态以查看其是否被撤销或有其他问题。捐赠箱上的一些慈善号码是假的或不再有效。如果捐赠箱根本没有慈善编号，那是一个潜在的危险信号。

3. 了解之后再行动

一些城市已经积极打击衣物捐赠箱被利用的情况，包括万锦市。该市提供了一个综合网站，列出衣物箱的位置以及背后的组织人员。

4. 打电话给慈善机构

通常，真正的慈善机构会很乐意通过电话或年度报告向你提供有关其活动的信息。如果箱子上的号码无法接通，或者更糟的是，似乎不存在，那可能就值得担忧。

5. 请求行动

在一些城市，衣物捐赠箱受严格监管，并且这些法规被定期执行。但在另一些地方，这些法规没有得到执行或不存在，或允许任何人在任何地方设置一个箱子。此时人们最好与当地代表沟通，鼓励监管者采取行动并遏制不法分子。

注意：加拿大下周迎来冬令时，时钟回拨1小时！

一年一度的冬令时又要来临，下周日（11月3日）加拿大人又要开始回调时钟。当11月3日凌晨2点的时候，时间会跳回到凌晨1点，简单来说，在那天你会多出来1个小时，变成25个小时。当然，这多出来的一个小时明年三月变成夏令时的时候，咱还得还回去。

家里的电脑和手机等智能家电将会自动调整时间，你完全不需要担心，但其他非智能类、机械性的电器如烤箱、钟表和机械手表之类，一定要记得手动调整一下时间哦，以免造成不必要的麻烦。

几乎所有人都认为，每年两次调时间真的很折腾人，这完全就是一种无谓的“麻烦”，人为制造出的“困难”，各种反对声音一直不绝于耳，几乎每年都有一份呼吁彻底取消冬令时或夏令时的请愿书流传。

同时也很早就有人在社交平台上写道：每年两次调整时间简直毫无用处，为什么加拿大不能摆脱这种垃圾 ？其实早在2020年11月，安省就已经通过了第214号法案，将夏令时作为全年标准时间。

然而现实情况却是，这个法案在通过的时候被设置成了触发性法律（trigger law），因为安省与魁省以及美国的联系千丝万缕，尤其和纽约州各项往来更加密切，为了避免造成不必要的麻烦，安省废除冬令时的法律只有在美国和魁省那边通过了同样的法案后才会生效。

而就在最近，魁北克政府启动了一项关于取消一年两次换时制的公众咨询活动，希望听取居民的意见。司法部长Simon Jolin-Barrette在魁北克市对媒体表示，政府正在重新审视这个已经实施数十年的传统，并考虑其未来的存废问题。

Simon Jolin-Barrette指出，换时间对魁北克居民的生活产生了重要影响，特别是在儿童和青少年群体中，容易引发注意力不集中、易怒和疲劳等问题。只是目前他并未承诺何时出台相关立法，也未明确政府倾向于全年采用冬季时间还是夏季时间。据悉，公众咨询将以在线问卷形式进行，持续至12月1日。

就加拿大而言，目前不需要调整时间的地区有萨斯喀彻温省的大部分地区、魁北克省和BC省的一些地区、整个育空地区以及努纳武特的南安普顿岛。其他所有区域则都要一年两次来回折腾时钟。

Canada.ca网站显示：2024年11月3日，日出和日落时间将比前一天早约一小时。

早晨的光线会更多，傍晚的光线会减少。也就是说用不了多久，下午四点天黑的日子就又开始了，希望大家及时调整作息，尽量保持好心情。