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虚拟银行，或称数字银行，通过应用程序和网页提供个性化金融服务，不需实体网点即可完成账户开设、转账、贷款等功能，极大地方便了个人与企业用户。与传统银行相比，虚拟银行的运作成本更低，能够提供更高的利率与更优惠的费用。为了帮助您更好地了解新加坡的虚拟银行现状以及如何开户，我们整理了一份最新的五大虚拟银行详细对比，涵盖其主要特色、开户要求、流程、服务优势、优惠活动和支持信息。
虚拟银行简介
虚拟银行（Virtual Bank或Digital Bank）通常称为“数字银行”，通过线上平台提供银行服务，不依赖实体分行或柜员机（ATM）。其无缝的在线操作模式，使用户能够在任意时间和地点完成存款、转账、支付等操作，特别适合需频繁管理账户的个人及企业用户。数字银行的服务类型包括：
- 储蓄账户：允许用户积累存款并赚取利息，资金可随时提取。
- 支付卡（借记卡或信用卡）：便于在线和线下购物、提取现金及支付。
- 个人贷款：提供灵活用途的贷款。
- 商业账户：支持多币种交易、支付和发票处理，适合小型企业。
- 商业贷款：灵活的定期或循环融资服务，支持企业运营需求。
- 定期存款：利率较高的存款选择，适合个人及企业的资金增值需求。
虚拟银行为那些缺乏传统银行账户的个人和企业提供了便捷、安全的资金管理方式，使用户在享受高利率和低费用的同时灵活理财。
数字银行的优势与劣势
优势
- 提供全天候的银行服务，适合需要即时金融操作的用户。
- 灵活的数字解决方案，简化了个人和企业的资金管理。
- 较低的运营成本带来更具竞争力的利率与费用。
劣势
- 某些人可能需要一段时间适应完全在线的服务模式。
- 某些交易可能缺乏面对面互动所带来的便捷。
作为东南亚的金融中心，新加坡拥有大量的服务业和制造业需求，对先进的金融平台有着高度依赖。特别是小型企业，可以通过数字银行实现100%线上金融操作，无需前往分行。数字银行为企业提供了更便捷的费用管理和无缝集成的财务流程，例如多币种支持、发票及支付处理等。此外，部分数字银行还为中小企业提供低利率的贷款方案，助力企业成长与发展。
目前，新加坡有五家主要的持牌数字银行：
1. Trust Bank
2. GXS Bank
3. MariBank
4. ANEXT Bank（批发银行）
5. Green Link Digital Bank（批发银行）
持牌类型：
- 数字全能银行牌照**：可以提供全面的个人和商业银行服务，如储蓄账户、个人贷款等。
- 数字批发银行牌照**：专为企业服务，提供企业账户、商业贷款及其他金融解决方案。
为了让大家更全面了解新加坡的5家主要虚拟银行，以下将从各自特点、开户条件等方面进行详细介绍。
1. 信托银行 (Trust Bank)
- 官方网站：[https://trustbank.sg/](https://trustbank.sg/)
- 银行简介：由渣打银行和FairPrice Group共同创立，Trust Bank持有全数字银行牌照。通过“Trust App”完成所有操作，支持安卓和iOS用户下载。Trust Bank主要为零售客户提供日常银行服务，其核心产品为利率1.5%-3%的储蓄账户和一张结合了食品杂货、加油等优惠的信用卡（例如FairPrice购物可享最高21%优惠，Caltex加油最高22.78%折扣）。自2024年6月1日起，Trust账户年利率将升至3.50%。
- 信托储蓄账户关键信息：
- 资格要求：新加坡公民、永久居民或外国人，年龄18岁及以上
- 最低初始存款：无
- 每月最低余额：无
- 是否支持FAST和PayNow：是
- 取现方式：可通过全岛的Trust / 渣打银行ATM及Visa支持的海外ATM取现
- 银行卡类型：包括Trust Link卡（适用于所有用户）和NTUC Link卡（专供NTUC会员），为Visa Signature卡，具有借记和信用功能，无年费和外汇交易费。符合条件的用户可获得NTUC Linkpoint优惠，高达21%。
- 推荐奖励：每成功推荐一位朋友，双方可获得一张刮刮卡，最低奖励5新元，最高1000新元。
- 客户服务热线：+65 313-TRUST (+65 3138 7878)
2. GXS银行 (GXS Bank)
- 官方网站：[https://www.gxs.com.sg/](https://www.gxs.com.sg/)
- 储蓄账户利率：GXS储蓄账户年基本利率为2.38%，最高存款上限为75,000新元。如果将资金存入GXS账户，则可享2.68%年利率，最高年利率达3.48%。利息构成为日利率2.38%及奖励利率（1个月0.9%，3个月1.1%）。
- GXS储蓄账户关键信息：
- 资格要求：新加坡公民或永久居民，年龄16岁及以上
- 最低初始存款：无
- 存款上限：75,000新元
- 储蓄袋：用户可创建八个储蓄袋，个性化定制存款目标，利率为2.68%，无需担心锁定期。所有袋子余额共享75,000新元的最高存款额度。
- GXS借记卡：支持高达70新元的现金返还。
- 客户服务热线：+65 3105 2055
3. 马里银行 (MariBank)
-官方网站：[https://www.maribank.sg/](https://www.maribank.sg/)
- 储蓄账户利率：原年利率为2.88%，有效至2024年6月30日。从2024年7月1日起，前100,000新元的年利率调整至2.70%，之后恢复至2.50%。
- MariBank储蓄账户关键信息：
- 资格要求：新加坡公民或永久居民，年龄18岁及以上
- 最低初始存款：无
- 存款上限：100,000新元
- 支持FAST和PayNow：是
- ShopeePay充值：支持用户将余额充值至ShopeePay账户
- 客户服务热线：+65 6995 8688
4. ANEXT银行 (ANEXT Bank)
-官方网站[https://www.anext.com.sg/](https://www.anext.com.sg/)
- 银行简介：ANT集团旗下的ANEXT Bank专注为中小企业（SME）提供金融解决方案。其商业账户年利率为0.68%，最高支持30万新元贷款，支付方式包括分期和“按使用付费”模式。
- 主要特点：
- 双币种支持：支持新加坡元和美元，并具有主要货币的外汇功能，便于跨境交易。
- 无初始费用：无年费或初始存款要求。
- 强大安全保障**：采用三因素验证（3FA），即登录密码、一次性密码（OTP）及面部验证。
- 账户验证要求：
- 新加坡公民、PR：使用Singpass验证
- 非新加坡公民和非PR：提供护照及住址证明，支持中国、马来西亚身份证作为住址证明
- 客户服务热线：
- 本地：1800 268 8888
- 海外：+65 6813 3688
5. 绿联数字银行 (Green Link Digital Bank, GLDB)
-官方网站**：[https://www.glbank.com/](https://www.glbank.com/)
- 银行简介：GLDB是一家专注为中小企业（SME）提供供应链融资、循环融资等服务的银行，特别关注环保企业，收入超1000万新元的客户。其产品包括存款账户、透支及贸易融资。
- 主要特点：
- 广泛的客户适应性：突破传统收入分类，以企业需求为导向。
- 贷款灵活性：允许小型供应商基于特定需求获得贷款。
- 贸易融资：支持应收账款和应付账款融资，帮助企业更好地管理现金流。
- 审批灵活性：在保持文件要求的同时提供个性化解决方案
- 客户服务热线：+65 6992 8989
新型银行是什么？数字银行与新型银行之间有什么区别
哪家数字银行在利率、费用和功能上最适合您的业务
如何通过在线或移动应用访问并管理数字银行账户
数字银行是否提供商业贷款、支付、转账和投资等服务
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