轻松学理财 | 两个指标看懂理财产品“成绩”

财富   2024-12-20 08:04   北京  

理财产品的表现如何,主要看两个指标:涨跌幅和年化收益率。我们应该如何理解呢?


什么是理财产品涨跌幅?

理财产品涨跌幅,指的是一段时间内理财产品单位净值变化的幅度,能够反映出理财产品的盈利能力。


什么是“年化收益率”?

年化收益率就是把理财产品当前已取得的收益折合成以年为单位的收益率

在理财产品的运作过程中,各产品管理人会统一选择披露旗下产品的年化收益率,帮助投资者更好地理解和评估某只产品的收益情况。


如何通过这两个指标看产品表现呢?

方法1:根据产品净值来计算涨跌幅和年化收益率

产品涨跌幅 = (期末净值-期初净值)/ 期初净值 *100%

产品年化收益率 = (期末净值/期初净值 - 1)* 365 / (期末净值日-期初净值日) * 100%

举个例子:在购买某款理财产品时,单位净值是1.05元,持有180天后,产品的单位净值变为1.08元。

套入公式计算,则该款产品在180天内的涨跌幅为:(1.08-1.05)/ 1.05 * 100% = 2.86%;持有该款产品的近180天年化收益率为:(1.08/1.05 - 1) * 365 / 180 *100% = 5.79%


方法2:通过持仓金额,也能够计算出产品的涨跌幅和年化收益率

产品涨跌幅 = (期末持仓金额-期初购买金额)/ 期初购买金额 *100%

产品年化收益率 = (期末持仓金额/期初购买金额 - 1)* 365 / (期末净值日-期初净值日) * 100%

同样举个例子:客户购买了10500元的某款理财产品,同样持有180天后赎回该产品,赎回当天客户持有该产品的金额为10800元,代入公式计算,该款产品在180天内的涨跌幅为:(10800-10500)/ 10500 * 100% = 2.86%;

持有该款产品的近180天年化收益率为:(10800/10500 - 1) * 365 / 180 *100% = 5.79%。

同理,我们可以计算出某理财产品在不同期限内的年化收益率,如近1个月年化收益率、近3个月年化收益率等。


看懂理财“成绩”,收获心中有数

通过这些收益率指标不仅可以观察到

理财产品近期、长期的表现情况

更能帮助我们科学决策,配置有方

风险提示

本产品由农银理财有限责任公司发行与管理,代理销售机构中国农业银行不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本产品通过代理销售机构渠道销售的,产品风险评级应当以代理销售机构最终披露的评级结果为准。“农银安心”、“农银天天利”仅为产品名称,不构成任何收益承诺。理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。本资料仅为宣传用品,不作为任何法律文件。产品要素请以产品说明书为准,投资者在投资前应认真阅读产品说明书、理财产品投资协议等法律文件。产品详情及产品说明书可咨询中国农业银行授权网点、访问中国农业银行网站(www.abchina.com)或致电中国农业银行客户服务电话95599。

理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。

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