自上周“中国正考虑下调存量房贷利率”的消息炸锅楼市后，就在昨天，彭博社又爆了一个重磅消息：
金融监管机构正在酝酿一个大动作，打算把存量房贷利率砍掉80个基点，预计将会分两步走，可能就在未来几周内和明年年初各来一刀。苦等存量房贷利率下降的人，终于看到希望了！![]()
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存量房贷利率下调，大势所趋
不过，这个消息传开之后，很多人的第一反应还是：不敢信。
要知道，无风不起浪。存量房贷利率的下调，几乎是大势所趋。去年，央妈就已经公开喊话，提倡银行们给存量房贷利率“松松绑”，让利率更亲民一些。一些大银行也跟着做了一些调整，但是效果嘛，好像不是特别明显，房贷利率还是稳稳地站在高位。去年9月，国家来了一场大动作，存量首套房贷、二套转首套，还有那些公积金组合贷里的商业性住房贷款，统统都降了一次价。就拿广州来说，经过去年那一波调整，存量房贷利率统一调整为了LPR。但值得注意的是，很多人都没到调整日或者银行规定调整日为1月1日，导致目前大部分人的存量房贷利率可能还在4%以上。因此今年以来，大家对存量房贷下调的呼声也越来越大。尤其是，今年不光LPR经历了两次调整，各大商业银行的房贷利率更是一降再降。目前广州的首套房贷利率，已经低至2字头，最低的华润银行房贷利率甚至到了2.89%。在如今超低利率衬托下，前几年买房的业主们，心态更是崩了！对存量房贷利率下调的期待也愈发迫切。很多人为了“不亏”、减少房贷利息支出，而打起了提前还款的念头。基本手上有闲钱的，都拿去提前还贷了。所以，官方在进一步下调存量房贷上有新动作，并不意外。关键是，从上周五“降存量房贷”的消息爆出至今，官方层面并无相关辟谣。只有招行行长出面回应了一下：“目前还没收到监管部门个人存量房贷转按揭的通知，监管部门也没有向商业银行征求意见。”这个回应，相当微妙。按照彭博社爆料，该方案目前仍处于提案的阶段，银行还没有收到通知，再正常不过。![]()
这次爆料，透露出两点信息不过，毕竟还在提案阶段，最终落地会变成什么样，就不好说了。
这次存量房贷利率将下调的消息，有两点信息是值得重点关注的：一、这次存量房贷利率预计共下调80个基点，但不是一下子减这么多，而是分两次，每次降个几十基点。按照目前大部分存量房贷利率的基数来算的话，降完80bp之后，可能还是比现在2字头的房贷利率高那么一点点。二、如果对比新房房贷利率还是亏了，那还有别的选择。按照此前透露的信息，降息的方式有两种：你可以直接和银行重新谈，看能不能把利率降下来；也可以来个“转按揭”，就是换个银行借钱，享受目前银行更低的利率。举个例子，你原本借了200万，利率4.2%，每个月要还9780元，30年下来利息得还152万。但现在如果利率降到3.5%，假设你还了3年，目前本金还剩下190万，重新在其它银行按揭，你每个月只需要还9073元，27年总利息104万。这样算下来，总利息省了几十万，每个月能少还700多，还是挺好的。不过要注意的是，如果没有直转银行政策的话，转按揭有两个麻烦点：1、可能需要你先还清原来的贷款，然后再按新利率借，这个过程可能需要一笔过桥资金；2、办理新按揭的银行会对你的房子进行新的评估，按照目前的市场行情，房子的估值下跌，可能就没有办法贷那么多钱了，缺口需要业主自己堵上。这么大的决策不可能一蹴而就，高层得慢慢考虑，怎么也得一两个月才能见分晓。在当前的经济环境下，房贷对于不少家庭来说，都是经济上的一座大山。
若能降低现有房贷的利率，对购房者来说，这将直接减少他们在房产上的财务负担，从而增加消费能力，进而为经济增长注入活力。
对银行而言，降低利率也有助于减少客户提前还款的情况，从而降低金融风险。
我们也希望，这一次，存量房贷利率下调可以真正加速落地！
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