就在昨晚，人民银行和国家金融监管总局联合发布两则重磅通知，降首付！降利率！
01
央行官宣调整首付比例
首套首付最低20%，二套首付最低30%
8月31日晚，中国人民银行官网发布了《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。![]()
图源：中国人民银行官网对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套房现在最低首付比例统一下限为20%；二套房统一为不低于30%，不再区分限购和不限购的城市。
比如说以前一些实施限购措施的城市，现在调整之后首套房的最低首付款的下限就降低到了20%，二套房降低到了30%。
目前，汉中也并不在限购的行列，首套房首付基本已经调整至20%，这个政策一出，将可以非常好的满足个人住房贷款的刚性和改善性需求。
2. 因城施策，指导各城市自主确定首付比例
中国人民银行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制。根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。当前，认房不认贷已经官宣，如果，该政策一旦落地，再综合首付比例的调整，汉中整体置业成本也将会有很大的下降空间。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。
按照目前汉中，二套房商业贷款利率为LPR+60BP（4.8%），按照最新调整，降低LPR+20BP（4.4%），利好改善人群。简单理解，贷款去买二套房利率更低了，以前规定二套房的房贷利率最低不能低于LPR加60个基点，现在新政出台之后下降到了LPR加20个基点，购房成本明显下降。
首套房的住房贷款利率下限还是不变，依旧是LPR减去20个基点。
原文如下：
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。现就有关事项通知如下：一、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。二、首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。三、中国人民银行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。四、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。
02
央行官宣降利率
存量首套可降低
二套商贷下调至不低于LPR+20个基点
同8月31日晚，中国人民银行官网发布了《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。
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图源：中国人民银行官网
可以说，购房者对于降低存量房贷利率是期待已久，那具体怎么操作？能省多少钱？政策几大关键点你要知道：
1.什么时候可以申请？银行什么时候办理？
今年8月31日以前已经发放的首套房贷，或者已经签订了合同还没发放的首套房贷，从9月25日起，可以向银行提出申请调整你的房贷利率。
2. 哪些住房贷款可以申请降低利率？
一个关键词：只针对于首套房房贷利率。也就是说，如果你在汉中有两套房，只有第一套有资格申请，如果你在不同城市各有一套房，都是属于首套的话也可以申请。
3.跟银行怎么协商 怎么降，降多少？
下调的方法有两种，一是降低加点幅度；二是重新发放贷款置换存量房贷。当然央行这次也鼓励银行采取批量调整方式，让银行可以统一调整，这样可以大幅提高效率，提升客户体验。
4. 降低之后大概能降到什么水平？能节省多少房贷利息？
具体能下降多少由你和银行之间协商确定，但调整后的利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。
目前，目前全国的首套房贷利率政策下限为LPR-20个基点，汉中首套目前最低为4.0%左右，2022年之前基本在4.65%以上。
比如，如果2021年在汉中买房，房贷利率5.8%（LPR+120），当时的利率下限是4.65%（LPR），那你现在只能调到4.65%。
我们算一笔账，按照100万元、25年期，原利率5.8%的贷款为例，假设降到4.65%，每年就能节省约8000元的利息，这是不小的一笔支出了。当然，降低的具体幅度还要看购房者与银行协商的结果。
原文如下：
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下：
一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。二、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。三、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。四、金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。六、中国人民银行和金融监管总局各分支机构要将本通知立即转发辖内地方法人金融机构，督促贯彻执行，有效维护市场秩序。本通知自2023年9月25日起实施。此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
03
再下调存款利率
下调幅度为10-25个基点
昨晚，与存量房贷利率下调的同时，新一轮存款挂牌利率下调来袭。![]()
据公开报道，今日起，已有11家银行在官网更新了人民币存款参考利率表，将中、长期定期存款挂牌利率进行下调。
事实上，2022年至今，银行存款挂牌利率已经历了多次调降。
距离最近的是今年6月8日，6家国有大行集体调整存款利率，时隔3个月再度下调，并且，此次存款利率调降幅度普遍更大，下调幅度为10-25个基点。
业内人士认为，存款降幅加大可能与银行要下调存量房贷按揭利率有关，因此需要负债端作出更大调整，缓解按揭利率调整对银行息差的冲击。
也只有存款利率不断下降，银行的成本降低，才会有空间腾挪给存量房贷业主。
对于居民来说，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。
大量的救市政策来袭，无疑直接利好当下购房者，势必会释放一定的购房需求，尤其对于置换的改善家庭，上车门槛明显降低，购房热情有望回归。首付比例降低、房贷利率也降至低点，现在你会选择买新房吗？*以上综合来自央视新闻、中国人民银行等。
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本文对项目特点所做的介绍，仅供参考。我们务求客观真实，但无法涵盖项目所有信息，也无法预测相关价格变化。若产生购买行为，请务必看清售楼处的周边不利因素公示，样板房的非交付标准明示，对项目周边现状进行实测。并在签署各类法律文件时，仔细阅读相关条款。
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