我退休金2.3万，放心了

文化 2024-05-29 23:14 北京

图：常玉

Lisa男朋友的妈妈，今年初刚退休。

最近得空了，就跑来北京看小两口。

虽然退休金还要再等几个月才能领，但阿姨心情已经十分愉悦。

等领到钱，就和老伙伴们一起出国旅游去了。

阿姨体制内退休，心态很好，和小两口聊起了事业。

Lisa开玩笑说，北漂太累了，现在只想躺平。

阿姨劝慰两人：

“一代人有一代人的机遇，年轻人还是要奋斗的嘛。”

试图把自己乐观的心态，传递给年轻人。

一

Haha，一代人有一代的红利。

这几年退休的人，应该会是历史上的「黄金一代」。

1）没有延迟退休。

最快的话，五十岁就能退休。

2）养老金即将连续二十年上涨——

去年涨了3.8%；今年上涨也已经板上钉钉。

当然了。

每次聊这个事情，会有读者反驳：

“我爸爸辛苦了一辈子，退休后每个月才拿两百块。国家的退休金，一点都不够用！”

这得看，父母参与了哪种退休金。

具体来说，退休金分三种。

一种是机关事业单位拿的；

一种是城镇企业职工拿的；

一种是居民型的——很多农村的老人，或者城市无业人士买的是这种。

它们的待遇相差很大。

财新前几天刊发了一张表格，罗列了不同人群的待遇：

深黄线的机关事业单位人员，领取水准每月6千左右；

浅黄线的企业职工人员，领取水准是接近3千。

两者都保持了上涨。

注意哈，图中有三根线。

最底部黑线是属于居民养老——大家应该能找到吧

普遍每月领几百块钱，确实不高。

所以，准确点说——

这些年，以「公务员」身份，或者「企业职工」身份退休的话，当之无愧的黄金退休一代。

时代红利杠杠的。

二

年轻一代，面临着烦恼。

比如，很多人害怕延迟退休。

其实要烦恼的不单是这个。

目前我们养老金最低交满15年即可，退休后就能终身领取了。

但这个15年的最低期限，将来会延长。

这已经写进了十四五规划：“逐步提高养老金最低缴费年限”。

除了这类远忧，还有近虑：

社保缴费每年增多，负担越来越重；

每年个人账户不断降息，钱生钱的速度变慢。

比如上海——

随着社会平均工资的上涨，如果你灵活就业，自己给自己交社保。

每个月已经涨到了最低2193块钱（养老+医疗）

快交不起了。

社平工资还将持续上涨，所以标准也会不断抬升。

再过一两个月，各地会密集公布社保涨幅。

我很好奇到时涨多少。

昨天有读者说——

想给国家做贡献，让我收入高点，交点个税吧。

我忍不住说了个黑色笑话。

“社保每年涨幅挺多。

再不努力，离交税的门槛越来越远了...”

我们在追求高标准，而高标准在不断上移

注：个人的收入，是要先扣掉五险一金等等后，才开始计算个税

三

所以呢，阿姨的劝慰很暖心。

但年轻人，也看到了人间真实。

我这么讲，并不是说社保不值得交。恰恰相反，对于年轻打工人来说，它含金量很高。

但这种含金量，会有所减弱。

最后，关于社保，会零碎的有各种问题。

我试着再罗列几个感受：

1）40岁后的人，仍能赶得上黄金一代的末班车。

这一批人，已经离退休挺近了。

尤其是女性，离50岁退休没几年了。

对于这一波人来说，可以尽量多交社保。

现在还没开始延退，哪怕开始延退——

从已知信息来看，大概率上，40岁人群延长的时间会挺有限。

财新报道：“目前已经形成了延迟退休的方案，比大家讨论的更温和。”

2）倒反天罡，帮爸妈交社保

网上有很多「全职儿女」：爸妈拿退休金，养活年轻人。

但很少人提及逆向操作：

儿女用自己的钱，帮爸妈交养老金。

这其实很值得操作——如果爸妈还没退休的话。

因为国家养老金是一种很好的理财。

哪怕居民养老金，也是很大的羊毛。

自己交一部分，国家也会补贴很大一部分。

像越小保，就年年帮她爸妈交居民养老，按最高金额交。

花不了太多钱，尽一份女儿的孝心。

3）如果年轻人失业了，有经济压力——先领失业金吧！

现在失业的人多，相比于遥远的养老问题，更迫切的是眼前的生计。

注意，医保尽量别断。

如果健康出了问题，能及时用上。

政策还是很暖心的：领失业金期间，国家会帮忙交医保。

自己不用出钱了。

4）一个高频问题：

失业后，是自己交灵活就业社保好，还是挂靠公司交社保好？

肯定是前者。

现在挂靠公司交社保，有被查的风险隐患。

从经济层面来看——

如果挂靠公司，公司支出那一部分钱，也得由你个人出。

并不会更经济实惠的。

ps.

顺便推荐个好用的养老金计算工具

很多人都算不清楚，以自己现在的工资和社保，未来能领多少养老金。

国家官方有测算工具，但特别难用。

我推荐一个吧：「有知有行」APP的养老金计算器

它设计的很傻瓜化，小白也不会懵圈。

会自动调用一些官方数据，比如本地社平工资；

很多人不知道社保对账单怎么查，它也会一步步告诉你。

最后预估出的结果，也挺精细。

这样，我们对养老生活的想象，会一步步变得具象。

我截了一张我自己的——

计算出我的退休金是2.3万/月，相当于现在的1.5万，很够花。

哈哈，那就放心了！

纯口碑推荐，不是广告哈。

路径：下载有知有行app，首页往下滑一滑，就可以看到“养老金计算器”了

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkzODYxNzU5Mw==&mid=2247508244&idx=1&sn=6bda9992fbf685ea7a1b96365d954a3f

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