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作者莫开伟系中国知名财经作家
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这是「开伟财经」第2728篇原创文章 全文阅读约需5分钟
在现实生活中，处理已故亲人的存款往往让许多人感到棘手。以往，银行为保障资金安全，对继承存款的流程设置了严格的规范。特别是当存款金额达到一定数额时，继承人必须先前往公证处办理遗产公证，再携带公证书及其他必要文件，方可至银行取款。
这一流程虽然有效维护了资金安全，但同时也给继承人带来了诸多繁琐与不便。然而，随着时代的进步和社会的发展，我国近期出台了《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》，对已故亲人存款的取款流程进行了大幅简化。
新规的实施，旨在为继承人提供更加便捷、高效的服务，减轻他们的负担。那么，新规具体在哪些方面实现了流程的简化呢？
一是简化取款手续。针对已故存款人的存款（包括各类理财产品、黄金衍生品、国债等）在五万元以内的情况，继承人无需再进行遗产公证，只需携带相关证件（如继承人身份证、存款凭证、死亡证明、亲属关系证明等）即可直接去银行提取现金，且无需知道死者的存款密码。新规还规定，死者的抚恤金、丧葬费等费用不计入五万元的限额，可以全额提取。
银行业金融机构应当于通知实施之日起（即2024年6月1日起），将原规定的账户限额（根据2021年的相关规定，银行可以在1万元至5万元之间上调限额）统一提高至5万元人民币（或等值外币，不含未结利息）。考虑地区和机构差异，农村中小银行应当于2025年12月31日前落实该要求，即逐步提高限额至5万元。
二是存款信息查询。在实际操作过程中，如果继承人不清楚死者的存款信息（如存款银行、存款金额等），可以前往附近的银行查询。继承人可以查看存款人去世后和死亡前的6个月银行账户交易情况，这有助于继承人更全面地了解死者的财务状况。存款超过五万元的处理方式：如果死者留下的存款超过五万元，继承人需要根据实际情况选择合适的处理方式。如果死者生前已经开通了网银服务，并且继承人知晓网银的相关信息，可以通过网银转账的方式提取存款。这种方式无需前往公证处进行遗产公证，大大节省了时间和精力。
如果继承人手头有死者的银行卡以及密码，可以通过ATM机取款。但需要注意的是，大多数ATM机每天的取款限额为两万元，因此继承人可能需要分批次进行取款操作。
如果存款金额较大，如达到几十万甚至上百万的规模，继承人需要前往公证处进行遗产公证。遗产公证是继承遗产的必要程序之一，通过公证可以确保继承过程的合法性和公正性。
三是扩大简化提取范围。银行业金融机构黄金积存产品以及代理销售的国债、理财产品可以在到期或赎回后，按照相关规定办理提取，其本金和实际收益一并计入上述5万元的账户限额内。
银行业金融机构应当引导提取申请人合理安排提取时间，并协助其向理财产品的管理人申请办理赎回或非交易过户。
在办理的过程中，有这几点需要注意：
一是保护个人隐私和财产安全。在办理遗产继承过程中，继承人需要注意保护个人隐私和财产安全。在提交相关材料时，要确保个人信息不被泄露；在办理过程中，要遵循银行或公证处的指导和要求，确保继承过程合法合规。
二是了解银行规定。不同银行对于取款的规定可能有所不同。因此，在办理取款手续前，继承人需要了解清楚所在银行的具体规定和要求。
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