提问：
沪惠宝已经连续投保3年。
我父亲2024年6月和9月因为直肠癌做了两次手术，自费总计是11000+6000元。电话咨询过沪惠宝专线客服，回答是只能分别通过2023年和2024年沪惠宝分别理赔。因为保险期限是7月到第二年6月，正好跨两个保单年度。
但这样话，都低于免赔额（11000元），无法理赔，可这是同一个疾病的连续3个月内的两次手术。如果是普通的医疗险，我肯定申诉了。但沪惠保是否会不一样？
回答：
通常医疗险条款中，如果保险事故发生在保险期限内，但治疗超出保险期限，满期后30天内的治疗还是可以理赔的。
曾经办过这样的案件：百万医疗保险，治疗跨越了保单年度，两年分别扣免赔额，都赔不了。但是，我问保险公司，如果这个客户没有续保，按照所谓的延长30天的条款，是不是只扣一次免赔额就可以了？那现在这个客户续保了，怎么还吃亏了？——在我的沟通下，只扣了一次免赔额。但是，这个案子真的是在30天内发生的治疗，如果超出30天，我这个逻辑就不通了。
百万医疗保险是年度免赔额，沪惠宝估计也是，也就是说，按年扣免赔额，而不是按照保险事故扣。因此，你这个不赔，是合理的。可以给你一个思路：惠民保是半政府福利性质的，可以找到主管部门，说说家里的情况，比如说压力很大，让主管部门协调通融一下，你这个案子钱不多，也许好办。
