图：Tomoko hara
上海今天跟进了央行的楼市新政。
首套房的首付降到20%，利率下限降到了LPR-45个点。
也就是只有3.5%了。
上海这个尺度挺大的，很有诚意了。
但，看到这个新闻，我内心泛起一种奇怪的感受。
2021年后在上海买房的人，会怎样想...？
会不会有点儿崩
尤其是当初以LPR+35点上车的人，价格高位站岗不说，利率又比现在高出了0.8%。
太惨了。
上海不是孤例。
北京还有一大波加55个点的老韭菜...
想像不出来，如果北京也跟上海有样学样，猛降利率。
这波人心态会崩成啥样...
这两年，全国各地都有高利率上车的房奴。
早上车的冤大头们，如何自救呢？
二
“自救”的方法不多。
一种是换房。
卖掉之前的首套房；
新买的房子，就能拿到极便宜的房贷利率了。
但，这要综合考虑税费支出，还有换房的价值。
比较完后，再权衡要不要这么做。
很多“大聪明”会问——
“可不可以假离婚降房贷？我先和老婆离婚，再把房子卖给老婆，让她去申请房贷。”
大概率过不了银行审核这一关。
包括卖给爸妈、近亲...可能都过不了银行信贷关。
第二种是提前还贷。
既然已经成了存量韭菜，不如就把还贷当成一种理财。
”收益“稳稳的。
我可能是全网最早提倡“提前还房贷”的博主。
今天刻意搜了下，大约是三年前的事儿了。戳此回看
时光过得好快。
But，这个关口，要提醒大家要注意一件事——
房价崩盘时代上车的小伙伴，可以不用着急提前还房贷了。
因为「负加点」越来越猛。
足够诱人的话，反而又将是一种羊毛了。
我上周提了一嘴，有亲历的读者给了一条生动的留言：
自己的房贷已经低到了2.83%。
“打死都不提前还房贷了”
“随着LPR调整 ，以后可能更低。”
我估算了一下，这位读者的负加点估计在-110点以上。
也就是-1.1%以上。
哇，羡慕到直流口水~~
这位读者是09年买的房。
那一年恰好是全球性的金融危机，人心惶惶。
才有了这么大尺度的打折。
不知道，这一轮救市，会不会也有百点以上的负加点出现...
三
其实负加点尺度越来越大，对一类人也有好处。
想换城市发展的人
因为现在大多城市执行“认房不认贷”。
啥意思？
也就是说，只要你在当地名下无房，就算首套房。
至于在其它城市有没有房或房贷记录。
无所谓，都不管了。
有些大城市的打工人，恰好想换到别的城市发展；
又或者想着结束北漂沪漂，落叶归根，回老家买套房。
如果有置业的打算，那恰好，可以看看目标城市的房贷水准。
看看会负点到什么程度。
之前——
“流浪到鹤岗，5万买房房”的故事很火，被看作是躺平的经典故事。
如果让我YY一个更完美的躺平故事的话，它会是这样的版本：
小美和男朋友在北上广深工作了十年，攒了100万。
但感觉大城市压力太大。
于是两人回到了江浙沪或大湾区的某个地区市。
她买了一套便宜房子，背上了房贷。
但因为她在房价崩盘年代买的，她的贷款加点是负的-0.7%。
她不急着提前还，她等着房贷和LPR一起变得更便宜。
过去的两三年里，他们拿100万买入了3.5%的水电收息股，或者3.5%的年金险。
稳稳地吃息。
她靠着在大城市积淀的资源，做一些线上的工作。
比如设计，文案策划，在线上接单谋生。
一个人，就是一个”一人公司“。
此时，股票APP弹出了一条消息显示：”X水电股价，又创历史新高了“。
...
纯属YY，勿当真
