导语
一滴水可以折射太阳的光辉。作为人民法院司法功能的外化载体，一个小小的案件，常常蕴含着巨大的法律价值和潜在力量。回望2024年，我们通过“宿法直播间”“有典说法”“宿法说案”等载体让案例飞入千万百姓家。新的一年已经启程，我们系统梳理了过去一年全市法院各审判领域的典型案件，陪伴读者行稳致远。今天公布的是全市法院审结的民间借贷领域典型案例。
案例一：方某某虚假陈述、伪造证据案
基本案情
沭阳法院在审理原告韩某某与被告方某某等民间借贷纠纷一案中，方某某向法院提交的四份证明书落款日期为2011年11月、12月份，四份证明书内容表明相关款项已由原告韩某某领取。后经法院查实，被告方某某提交的四份证明书的实际出具日期均为2023年年底至2024年春节前，证明内容均系方某某后期伪造。
审理裁判
方某某在庭审过程中故意作虚假陈述且伪造证据，其行为明显违背了民事诉讼应遵循诚实信用这一重要原则，妨碍人民法院审理案件，浪费司法资源，构成妨害民事诉讼，沭阳法院依法作出处罚决定书，对方某某罚款10000元。
典型意义
为全力服务和保障经济社会发展，努力实现对虚假陈述、虚假诉讼的标本兼治，最大可能挤压虚假诉讼生存空间，引导当事人依法诚信诉讼，进一步净化诉讼环境，应严厉打击虚假陈述、虚假诉讼行为，从源头上预防和减少虚假陈述、虚假诉讼案件发生，促进社会诚信体系建设。
案例二：徐某某、马某某赌债返还案
基本案情
2016年12月8日，马某某向徐某某借款60000元并出具借条一张，未约定借款利息及还款期限。徐某某索款未果，遂成讼。全国银行间同业拆借中心于2023年10月20日公布的一年期贷款市场报价利率为3.45%。2016年至2023年期间，徐某某通过微信向马某某共计转账90900元，马某某通过微信方式向徐某某共计转账99000元。
审理裁判
上诉人马某某主张案涉借款系徐某某在赌博现场向其出借资金用于赌博的赌资，所涉借条系在事后胁迫其出具的债务凭证。尽管其陈述和提供的证据不能证明胁迫出具借条的事实，但结合被上诉人徐某某的陈述及本案其他事实综合分析，马某某所主张的事实存在具有高度可能性，故应当认定案涉借款系徐某某在赌博现场向马某某出借用于赌博的资金，所出借款项不受法律保护。
典型意义
民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗。如果给付的目的是让收受人因受领给付而违反法律规定的禁令或善良风俗，收受人负有返还义务，给付人对此不法行为负有责任的，不得请求返还，由此达成对不法原因给付行为实施者的惩罚。对于出借款项给他人用于赌博的，其法律后果应当根据出借人是否应对不法行为负责来确定，出借人对赌博行为具有参与性，其返还请求不予支持。
案例三：孙某职业放贷案
基本案情
2013年4月17日，王某、刘某从孙某处借款并出具金额为490000元的借条一张，借条上载明借款以房屋作抵押，逾期不还款，用于抵押的两套房屋归孙某所有，款项用途为工人工资。孙某于2013年4月17日向王某银行转账交付395000元，指示孙某某转账交付77000元。某某公司向孙某出具商品房认购书一份，商品房认购书中认购人为孙某，房款总额为966420元。收款收据中，付款单位为孙某。
审理裁判
同一出借人及其实际控制的关联关系人有多次从事有偿民间借贷行为的，应对出借人及其实际控制的关联关系人从事的全部民间借贷行为要一并审查认定，合并审查后，发现存在一定期间内多次反复从事民间借贷行为的，相关民间借贷行为可以认定为职业放贷行为。本案中，经查询相关案件，孙某的父亲孙某某自2014年以来有多次反复从事有偿民间借贷行为。孙某作为原告起诉的民间借贷案件中大多数是由其父亲孙某某代理。在本案中，孙某某明确陈述其与王某先认识，向其出借两笔款项后，孙某才向王某出借本案借款，本案借款时孙某某亦在场，且本案借款数额中有203000元系来源于孙某某，故可以认定孙某系孙某某实际控制的关联关系人，其与孙某某存在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为，应认定为职业放贷行为。
典型意义
本案通过否定职业放贷的法律效力，有效防范职业放贷人利用诉讼行为将非法利益合法化。实践中，存在部分经验丰富的放贷人为了规避职业放贷人的身份认定，采用关联公司或与其关系密切的自然人作为债权人，或者在多个不同地区开展放贷业务。借款人在向他人借贷时对于出借人故意以他人名义进行交易应提高警惕或予以拒绝，以避免“被套路”的风险。法院审理类似案情看似简单、证据形式充足的借贷案件应特别关注借款人异常抗辩意见，详细审查原、被告之间身份关系，全流程追溯资金来源及款项去向，必要时可依职权主动调查以查明真相。
案例提供：金融庭
校编：耿亚中
审核：赵振亚、李瑞武
