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二、调研方法
三、主要发现
1. 金融健康度
财务规划及目标更明确：居民财务规划意识增强，有长期理财目标的受访者，养老和保险配置更多。 个人养老金产品渗透率提升：七成客户青睐储蓄类产品，开设养老金账户的受访者占比从去年的38%跃升至56%，已购买养老金产品的受访者比例也从24%提高至37%。 风险管理意识增强：家庭备用金持有率小幅回升，保险配置比例稳定增长。 负债管理：负债人群规模增加，高负债收入比人群略微减少，31-40岁人群尤其需要关注高负债问题与其他财务健康指标的平衡。
2. 投资理财行为
期望收益与实际收益：居民期望收益与实际收益均有提升，期望收益和实际收益落差较小，高收益的预期比例降低。 投资理财热情回升：对各类资产的增配意愿均有增长，但金融资产配置相对集中在较低收益资产中，权益类资产偏好仍然较低。 投顾业务覆盖率增加：投顾客户的收益表现优于其他受访者，且设定中期和长期理财目标的比例明显更高。 获取理财信息的渠道增加：年轻群体更需谨慎辨别非专业来源的信息。 基金持有短期化：投资者基金持有仍呈短期化特征，受访者持有时长意愿与实际行为基本一致。今年基金持有时间在一年以内的用户占比高达66%，相较于前两年约六成的比例进一步增加。
四、结论与建议
五、总结
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更新日期：2025.1.1-2025.12.31
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