存款10万,到底是个什么水平?

创业   2024-11-02 21:02   广东  
很多人都曾有过这种感受,自从大学毕业交了第一笔“押一付三”的房租,对存钱这件事就开始异常在意了起来。

不敢大吃大喝、舍不得出门旅游,偶尔没忍住奢侈一把,可以心痛自责一礼拜。抠搜着过了几年日子,可一看账户余额,在房价七万的北京,一平米我都买不起。

整个存钱的过程和我的人生一样——很忙,但不知道在忙什么。

已经为生活拼尽全力的年轻人,为什么会陷入「无效存钱」的漩涡?

超过一半的人,存款不到10万

前段时间,#北京人均存款近 27 万#上了热搜,数据显示,去年北京和上海人均都有超过 20 万元的存款,浙江和江苏的人均存款也超过了 10 万元。


我看完一晚上没睡好觉,好像得了什么存钱 PTSD,满脑子都是“工作 3 年存 10 万”的本科舍友,和白天推送到手机的信用卡待还账单。

第二天顶着熊猫眼就发起了一个存钱情况调查,想看看自己到底是被谁拉高了平均数。

先说大家最关心的——别人的兜里到底有几毛钱?

参与调查的 3787 位读者,存款平均数算出来有 32 万元。乍一看还挺多,但具体看数额分布就会发现,其实 56.7% 的人存款都在 10 万以下,没钱才是常态。

除了 5.8% 的糊涂蛋没算过存款,存款在 1 万到 5 万之间的人数最多,占了五分之一。


平均数这么高,主要还是因为有 4.3% 的人存款高于百万,甚至还有四位存款 5000 万以上的大富翁,把五千个数读菌加起来存款都没他们四个多。

家里没矿、又在大城市打工的年轻人,存不下钱,真不是我们的错。

互联网上流行了很久的“ 365 存钱法”,是让人每天从 1 到 365 中任选一个金额存钱,在数字不重复的情况下,坚持一年,就能喜提 66795 元存款。


但是,对于存款主要来自工资的多数人来说,实践这个方法的前提,首先是打工一年能赚到这么多钱。

从我们调研的月收入分布情况来看,超七成的人月薪在一万元以下,还有 36.3% 的人月薪不到 5000 元,也就是说一年的工资加起来都到不了六万六。


很多听上去有道理、做起来却艰难无比的成功方法论,也许一开始就不是为我们设计的,做不到,要怪就怪发明它的人。

存钱之路的困难,用一句话来概括就是,“在小小的钱包里挖呀挖呀挖,少少的工资哪里够我花”。

日常开支里,吃和住是最大的开销,几千块的工资本来就少,扣完五险一金,到手已经惨不忍睹。


还没等捂热乎呢,先上缴房东、再还清某呗账单。啪!一半没了。剩下那一半呢,主要是吃进了肚子,其次是为“生活品质”付费。

对于存钱党来说,这些通常不会是多么昂贵的大件消费,不过就是买束鲜花、吃顿烧烤、看场 IMAX 电影,大几十、小几百就这么缺乏感知地离开,如此生活三十日,才惊觉储蓄的大厦崩塌。

等到背上房贷车贷、家里有了只“四脚吞金兽”,分分钟变成“人间碎钞机”,更别提什么存钱了。

一直在存钱,一直没有安全感

当代人的无效存钱,不仅在于无钱可存,还在于存了钱也看不到希望。

调查结果显示,大家存钱最主要的原因是为了给自己安全感。有人说,一直以为父母永远不会老,直到前两年爸爸做了两次手术,突然意识到需要存钱来面对未来的不确定性。


既然这生活变幻无常,一遍遍地推起存钱这块“西西弗斯的石头”,已经是我们最好的抵抗。

但安全感这东西,就是个无底洞。

挨过穷的人都知道,自己心里永远有一处匮乏的角落,要往里面不停塞入填充物。重要的不是塞了多少,因为永远也填不满,重要的是必须保持存钱的动作,看着余额的数字增长,才有对抗生活的勇气。

然而,这样的勇气依旧是易碎的。65.5% 的人曾经把存款里的钱拿去买基金理财,还有 24.5% 的人购买股票。按照这两年的大盘走势,他们大概都失去了稳稳的幸福。


除了获得安全感,排名第二的存钱原因是为结婚和买房买车做打算。

到了谈婚论嫁的年龄,车、房、彩礼三座大山不知把多少人逼成了“不婚主义”。辛苦工作十年存下的钱,这三样东西,单拎出哪一项都很难付清,最后还得靠爸妈贴补。

还有 21.7% 的人和我一样,每天上班都想着,什么时候才能攒够钱把老板给炒了。

但真要让他们给自己的“FIRE生活”(Financial Independence, Retire Early,意为“经济独立,提前退休”)定个目标,超过四成人选择存够 500 万以上,这答案又显得过于遥不可及。


驱使年轻人下定决心存钱的重要时刻,回想起来总是不够愉快。

有人在分手的时候,被前任指责工作不上进、一辈子都攒不到一百万,所以决定存钱看看自己是不是真的那么差劲;有人因为经济周期改变、行业风向变化,所处公司经营困难,面临失业压力,作为年龄进入 30+ 的未婚未育女性,一下子有了存钱的焦虑。

而有时候,存钱也不需要什么特别的理由,只不过是付款的时候,银行卡余额不足的提示有那么一点点醒目罢了。

什么样的人,才能存下来钱

虽然从结果上看,很多人都在无效存钱,但看大伙存钱的过程,真的很努力。

调查显示,设置存钱计划已经成为了当代人的生活标配,只有 12.9% 的人没有存钱的打算,还有四分之一的人正在严格贯彻着自己的储蓄计划。


为了能省钱,他们东西不坏不换新、衣服破了就缝补、能买二手买二手,薅羊毛、蹲直播间、买临期食品也都是常规操作。

还有人专门整理出一份网购平替关键词,把首饰盒换成零件盒、照片墙换成铁丝网、泡脚桶换成拖把桶,立刻减免粉红税。能打动现在年轻人的,不再是创业蓝海、逆袭神话,而是“该省省,该花花,骑着单车去酒吧”这种朴素的处世哲理。


同样是省省党的我,看着自己并不富裕的钱包,不仅陷入沉思,到底什么样的人更能存下钱呢?

首先还是要认可大家的努力,从结果上看,那些严格执行储蓄计划的人,确实能存下来更多的积蓄。


存钱的时长也很重要,大约三分之一的人能在 1 到 3 年内存到一万元,要存到十万则须 3 到 5 年。而要想达到百万存款,没有十几、二十年很难做到。

不过扎心的是,有人不到一年就攒下来 30 万,也有努力了十年也攒不到五千元的存在。


能存多少钱,还得看能赚多少。虽然整天被说“寒冬”,IT 和金融业还是当之无愧的高薪行业。当老师或是进体制内,也真的很香。

不像有些“牛马工作”,越做越晚,连个星期天都没有,还赚不到什么钱。诶那个传媒业,别走,说的就是你。

让人比较意外的是,不同城市大家的存款区间分布并没有显著的差异。即便是在一线城市,不到 10 万元的存款也是主流。


细想一下,原因其实也很简单。大城市也许能让我们多挣一点钱,生活的压力却又把这些钱没收了回去。花花世界里,仿佛到处都是金钱和机会,但现实就像诗里说的,“水啊水,到处都是水,却没有一滴能解我焦渴”。

不过,如果你问一个年轻人,明知道是无效存钱,还要不要存?我猜多数人的回答还是「要」。

这世界誓言易碎、风口难测,只有存钱能为生活建立稳固的秩序,能给自己带来为数不多的安全感,虽然这些钱,本身不一定安全。

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