01
打造一只财富方舟的途径有好多种。
正如巴菲特所说的：值得庆幸的是，通往财富天堂的路有好多条。
关键在于，要找一条最适合自己的路。
每个人都是不同的，都有各自的优点和缺点。
尽管我和富爸爸都在用类似的资产打造自己的方舟，但是，我们打造方舟的方式和途径却有很大的区别。
富爸爸运用企业和房地产打造起了自己的方舟，我也一样。
但区别在于，我们创建的企业截然不同，我们投资的房地产类型也大相径庭。
对于打造方舟来说非常重要的一点就是，寻找最适合自己的方式和途径。
多年以前，富爸爸对我说过：“如果你想找到真正的财务安全，或是变得富有，你就必须玩自己的游戏，而不要去玩别人的游戏。”
当《雇员退休收入保障法》正式通过之后，富爸爸预见到无数美国人将会被迫去玩华尔街的游戏。
他说：“普通人去玩华尔街的游戏存在一个重要的问题，那就是华尔街操纵着这个游戏，而不是他们。你应该去寻找最适合你的游戏，把技术练好，然后把握自己的生活。”
02
我建议大家做的第一件事情，就是确定自己想要打造多大的方舟。
显然，穷人的方舟是既窄小又漏水的船。
如果你要打造的是穷人的方舟，那就不必大费周章了，政府的社会保险中就保留了美国历史上最受欢迎的财务规划。不过，我可不想让家庭来照顾我，也不想依靠政府或者慈善机构的救助。
中产阶级的方舟对于二战中出生的那代人来说的确是个非常不错的方案。
在1950年之前，所有中产阶级要做的就是上学、求职、努力工作、买房、攒钱和退休。
如果你在政府机关或在一个工会组织健全、强大的公司工作，这个方案可能仍然管用。
不过，自从退休金计划从固定福利型变成固定缴款型以后，中产阶级这只新的方舟可能就无法在今后波涛汹涌的大海上安全航行了。
中产阶级的方舟现在可能还有些用处，但估计在几年之后就会遇到大麻烦。
如果你想拥有一只富人的方舟，显然你就需要大大增加在财商教育方面的投入。
想成为富人的人必须懂得的一件事情就是，在打造富人方舟的过程中，他们必须首先拓展自己的中产阶级思想和价值观。
比如，很多中产阶级就认为，积极储蓄、拥有一份固定缴款型退休金计划、拥有自己的房子，就是最聪明的财务决策。
虽然这些对于一个人的整体财务状况十分重要，但我认为对此比较合理的理解应该是，储蓄、固定缴款型退休金计划和房子并不是富人方舟的基石。
富人们都知道，购买和积累能带来被动收入的资产才是建造富人方舟的基础。
03
现在的储蓄利率大约只有2％，而且还要纳税；我们通过比较与摸索，是可以找到利率更高、税率更低甚至免税的投资方式的。
比如，2002年2月22日，我和金在我们的股票经纪人寄来的投资项目中发现了一种免税的政府公债，利率高达7.75％。而且，由于它免税，我们实际上等于得到了12％的税前利息。
显然，要得到7.75％的免税利息可能要多冒一点风险，不过也只是一点点而已。
一个受过良好财商教育的人是如何用更少的风险和资金赚到更多的钱？
上面提到的事情就是这样的例子。
对于我和金而言，这是风险极低的投资，因为我们很清楚投资和风险到底是怎么回事。
对于没有接受过多少财商教育的人来说，从传统的银行账户上得到1.85％需要纳税的利息，或许更有意义。
可以说，只要你在财商教育上进行投资，就会获得巨大的回报，即便是在非常简单的储蓄账户上也是如此。
如果你认为自己接受了良好的财商教育，对于上述投资又有兴趣，那就打电话给你的股票经纪人，打听房地产开发公司出售的低收入住宅新建设项目的股票，或者利用政府免税公债获得更高的免税利息。
这种政府公债叫做市政抵押房地产投资信托，它是一种房地产共同基金，可以提供免税的利息收益和潜在的资本收益。不过，它同样存在投资风险。
我还想多说一句：如果你不喜欢房地产，或者不懂得低收入家庭住房政策、政府公债、股市运作，又或者你的资金非常有限，就不要投资这些项目。
我和金进行这些投资，主要是因为我们在相关领域有着丰富的投资经验。对于我和金来说，投资这些项目比把钱存到银行更赚。
正如巴菲特所说：“投资必须理性，如果你不懂，就千万别去做。”
我在这里讨论7.75％的免税利率和1.85％税前储蓄利率，绝非为了自吹自擂，我只是想说明一个观点：
如果没有接受过财商教育，就需要更多的资金才能致富，也需要更多的资金才能保持富有。
财商越高，致富需要的资金就越少；财商越低，致富需要的资金就越多。
文|罗伯特·清崎
来源|《富爸爸财富大趋势》
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