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本篇是“一篇玩转各大银行”系列之招商银行信用卡#2025版。
银行背景：
招商银行，一家大众情人行，很多人的第一次给了招行，它是商业银行的标杆，信用卡活动数不胜数，亲切温婉，人送外号“小昭”。
1979年改革春风吹满地，深圳是改革开放的桥头堡，招行在此背景下在深圳诞生，当时为了方便蛇口区的企业资金结算，招商局在深圳成立蛇口结算中心，后来发展成了蛇口财务公司，再之后，于1987年正式成立了招商银行。
2002年，招商成立信用卡中心，次年，发行了国内第一张双币信用卡，由于招商信用卡活动多、易批卡、接地气，深受年轻人喜欢，信用卡发卡量一路狂飙，截止2024年上半年，招商信用卡发卡量达1亿张。
信用卡
1、下卡难度：
易，许多人的第一张信用卡是招行，但是我一般不会推荐别人首卡办招行，因为招行首卡给的额度非常低，当然如果如果你的条件能办下来诸如经典白、AE白这种起步额度就6w的除外。
2、风控：
风控倒还好，不会封卡降额限制消费什么的，但是喜欢闹小脾气，动不动把你拉入小黑屋，提额、分期无望。
3、提额：
曾经玩招行就是玩它的提额，有个盛行一时的路子是现金分期大法提额，可直升6w，早年很多人靠着这个路子手握大把经典白，真是羡煞后生们。后面路子黄了，只能靠着平时多消费来提额，不过总体招行还算良心，提额，临额都给的比较大方。
但是有一点需要特别注意的是招行千万别用pos机刷，一刷就废，进小黑屋两年内和提额无缘，只能用收款码撸！
4、免息期、宽限期：
免息期48天，是国内所有信用卡里最短的，只能说招行真有你的。
宽限期三天，逾期不会立马上征信，但在下个账单日后还没还清那就妥妥上征信。
5、办什么卡：
①招商经典白
1）额度：
6w-50w。
2）权益：
积分可按1500:2000兑换东航、国航里程，因为招行正常是消费20元积1分，所以可看成是消费15元积1里程；
同时也可以1800:2000亚万里程，也就是和航司联名卡一样消费18元积1里程；
生日当天10倍积分，上限1万；
6次300精选酒店权益，这个权益非常实用；
6次机场贵宾厅；
1次免费体检；
1次免费洗牙；
3小时延误险；
12次免费高尔夫练习场；
3）年费：
主卡年费3600元/年，附属卡年费2000元/年。可使用10000 永久积分兑换主卡3600元年费，5000永久积分兑换附属卡2000元年费。
解决招行经典白年费最轻松的方式就是报名参与生日10倍积分活动，在生日当天用支付宝支付22240元，即可最大限度的拿到1w积分用于抵扣年费（奖励积分是消费积分的9倍，如果消费了20000元，则获得的积分总额为20000/20*9=9000分，相对10000分的奖励积分上限少拿了1000分。而如果消费22240元，则22240/20*9=10008分（上限10000分），拿满了这10000分，再加消费基础分1112分，总计11112分。这是收益最大化的计算方式）。
招行所有高端卡片中，唯有经典白年费可免，其余则均为刚性年费。
4）资金成本：
以一张6w的经典白且做0账单、全额输出80%为例：
一年的手续费：60000*0.38%*12=2736元（以费用为0.38%算）；
积分收益：消费15元积1里程，全年消费满打满可获得72w/15=4.8w里程，1w里程价值600元左右，即收益为：4*600=2880元
经典白所有权益大概价值1000元左右
经典白兑年费的1w积分基本可以通过招行的招牌活动10元风暴以及生日当天的10倍积分轻松抵扣掉，在此就不算在成本内，有人可能会说10元风暴的不是永久积分无法兑经典白的年费，这里我教你一个方法，你可以通过招行掌上生活的踢球游戏慢慢把有效期的积分洗成永久积分。
所以资金年化成本：（2736-2880-1000）/60000*0.8=-2.3%；
可以看到招商经典白是一张正收益很高的卡，真的难能可贵。
5）申请方法：
理论上以下条件满足其一都可申请：
1）名下有价值30万的车子/150平方米房产（可以是合计面积）；
2）金葵花日均50万达标3个月；
3）在招行有5万元理财产品，并且在三个月以上；
4）招行代发工资并且每月收入大于15000元（部分分行要求5000元也可办）；
5）持有招行的金卡，且额度已毕业（满5万元），建议邮寄申请。
但是最稳的还是2）和4），当然也不是满足就一定下卡，还会看你的社保、公积金以及单位性质综合评估。
招行经典白依然是一张值得拥有的神卡，即有逼格又很实用。
但是！很不幸的是经典白在将在2025年4月的10日之后停发，所以想办的小伙伴抓紧时间冲吧！
②国航、东航、厦航金卡航空联名卡
招行只有普卡、金卡航司卡，没有白金联名卡，兑换比例都是18:1。
1）额度：
0-6w。
2）权益：
消费18元可累计1里程；
3）年费：
首年免费，刷卡6次免次年年费；
4）资金成本：
以一张6w的联名金卡且做0账单、全额输出80%为例：
一年的手续费：60000*0.38%*12=2736元）（以费用为0.38%算）；
积分收益：航司联名卡消费18元积1里程，全年消费满打满可获得72w/18=4w里程，1w里程价值600元左右，即收益为：4*600=2400元
所以资金年化成本：（2736-2400）/60000*0.8=0.7%；
总体来说航司联名卡的资金成本还是比较低的，主要缺点是没什么高大上的权益；
5）申请方法：
线下进件办理，提交社保、公积金、房产等资质材料
总结下招行的办卡思路：如果满足经典白的要求直接冲经典白，不满足的话在他行大额卡的加持下办航司联名卡，为什么要有其他行大额卡加持呢，因为你手头没有大额卡就直接冲航司卡，很可能会批下来一张额度2w以下的菜卡。
另外由于经典白兑换里程上限只有5w，如果你的额度超过7w且每个月消费都达到7w，那你靠经典白累计里程肯定会到上限，这时加办航司卡是最好的选择，超过的部分用航司卡来消费即可。
招行信用卡包括经典白等高端卡都只有支付宝扫码支付才能百分百有积分，所以建议大家平时在用招行卡的时候尽量绑定支付宝支付。（没有工具的朋友可以文末找我助理办理）
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