通货膨胀、生活开支上升，令许多人担忧自己无法实现退休目标、需要延长工作时间。专业理财机构的研究指，美国中老年人当中，只有40%认为他们很有可能实现退休储蓄目标，比年轻人更悲观，平均预期退休年龄也更晚。
仅40%中老年自信能实现退休目标
机构针对2024年退休金计划成员研究显示，只有40%的美国婴儿潮一代（生于1946～1964年）和X世代（生于1965～1980年）认为自己“很有可能”实现退休储蓄目标，千禧一代和Z世代则较为乐观，分别为48%和50%。
预期退休年龄方面，中老年人也比年轻时代更悲观。婴儿潮一代估计自己到68岁才能退休，X世代的估计是65岁，比千禧一代（64岁）和Z世代（60岁）的预期更晚。
受访者认为通胀（58%）是达成退休目标的最大障碍，其次是股市波动（36%）、维持日常开支（35%）、意外开支（32%）、信用卡债务（27%）和子女教育（21%）。受访者认为，他们需要为退休储蓄180万美元（约1,404万港元），并预期储蓄平均可维持23年。
年龄倍数法则︰不同年龄需为退休储几多？
退休究竟需要储多少钱？如果退休储蓄金额是一个移动的目标，这个问题就很难回答。你必须考虑不断变化的通胀率、计划内和计划外的生活事件，包括推测医疗支出甚至寿命。
其中一个方法是采取量化的方式，可以透过使用年收入倍数（annual income multiplier）法则，计算出不同年龄应该为退休储蓄多少钱。研究假设，遵循此标准，退休人员可以在退休后的30年内提取其收入的55% ～75%。
下表显示了每个年龄所需储蓄的金额。例如，如果你35岁，年收入10万美元（约78万港元），则应该预留10万～20万美元（78万～156万港元）作为退休基金。根据这个量表，你可以确定自己是否有需要补足的地方。
上述倍数公式是使用5万～30万美元（39万～234万港元）的年收入范围进行测试的，从25岁开始，假设投资者的薪资每年会根据2.28%的通胀率上升，直到65岁。如果按时开始储蓄，储蓄者必须预留出收入的9%～13%。该研究使用的投资策略反映了一个资产分配轨道（glide path）的投资组合，即在早期增加资产以实现退休目标，然后再随年龄增长令资产配置趋向保守。
越早开始 越易实现目标
报道指，显然，愈早开始储蓄，就愈易达到每个年龄段所需的金额。尽早开始储蓄可让储蓄者在市场中利用时间槓杆，即使配置的金额很小。随时间推移，複利效应会使投资本金膨胀。
理财专家表示，即使你在50岁时仍未储蓄任何金钱，你也至少还有15年的时间退休，仍有时间摆脱波动的影响，可以增持增长型股票加速回报。投资者也可选择目标日期基金，当他们接近退休时，风险较小的债券占比将增加。
霖妈的话：
香港很多老人家选择去周边的广东小城市养老，比如珠海中山佛山等地方。这些地方生活支出成本较低，也不失为一个退休养老的好办法。霖妈也有一些内地一线城市的朋友表示，可能在老了后把自己在一线城市的房产出租，然后回到家乡养老。道理都差不多，利用这种大小城市的收入差来降低退休支出。但像霖妈这种就喜欢住大城市的人，这种方法就很难行得通，还是多存钱吧！储蓄多选择多。
