加拿大房主福音：2025年税收减免秘籍，省下一大笔钱！

文摘 2025-01-11 12:21 加拿大

在加拿大购买住房并非经济负担轻松，但幸运的是，政府提供了多种税收优惠政策，以帮助购房者最大程度地减少住房成本，同时增加储蓄。尽管如此，负担得起的住房仍然难以觅得，以至于许多加拿大人到了40多岁仍需与室友共住。

目前，大多数加拿大人最关注的是日益上涨的生活成本。虽然预计今年的利率将继续下降，但房主在支付住房费用的同时，可能还需应对其他种种费用的负担。

加拿大税务局（CRA）分享了一份指南，其中详细介绍了加拿大人应了解的税收抵免和福利。新闻稿中指出：“提交所得税和福利申报表是获取任何福利、信贷付款或您可能有资格获得的扣除的首要步骤。”

无论您是现有房主、正在为首套住房存钱，还是刚购置首套住房，都有多种税收优惠政策可供利用，帮助您节省资金。

如果您正在为首套住房存钱

购房者计划

根据加拿大税务局（CRA）的数据，通过增强型购房者计划（HPB），加拿大人可从其注册退休储蓄计划（RRSP）中免税提取高达60,000加元，用于购买或建造合格住房。2022 年 1 月 1 日至 2025年12月31日间提取资金的加拿大人将享有额外三年的还款宽限期，即从首次提取后的第五年开始还款。

您和您的配偶或同居伴侣都可以为同一合格住房参与HBP。

首次购房储蓄账户

首次置业储蓄账户（FHSA）是一种帮助加拿大人为首次置业免税储蓄的账户。您可以直接向FHSA存款或从RRSP中转账至 FHSA，年度存款上限为8,000加元，终身总额上限为40,000加元。

2024年您可以在报税时扣除向FHSA的缴款，包括在2023年未使用的FHSA缴款。在2024年首次开设FHSA的加拿大人，可以申报在2024年12月31日前缴纳的最多8,000加元的FHSA缴款。

如果您在2024年购房

购房者金额

根据加拿大税务局的规定，有资格申请购房者金额的加拿大人最多可申请10,000加元的税收抵免，抵免额最高可达1,500加元。该金额可与配偶或同居伴侣平分，但总额不能超过10,000加元。

在以下情况下，您有资格申请购房者额度：

您或您的配偶/同居伴侣在2024年购买了首套合格住房；
您或您的配偶/同居伴侣在2024年或之前四年中的任何一年都没有在加拿大或海外拥有另一套住房；
您有资格享受残疾税抵免 (DTC)，或您为有资格享受残疾税抵免的相关人员购置了房屋。

残疾人购房税收抵免

如果您、您的配偶或同居伴侣是残疾人，即使不是首次购房者，也可以享受购房者税收抵免（HBTC）优惠。您可以在线查询自己是否符合条件。

因工作搬迁而获得的减税

如果您去年因新工作而不得不搬到距离工作地点至少40公里的地方，则可以扣除所有搬家费用，包括机票、搬家公司、出售房产、解除租约或抵押贷款以及临时住房费用等。

自营职业或在家工作税收抵免

如果您经营自己的业务并在家工作，您可以申请在家办公费用。您还可以申报车辆旅行费用，只要确保您将这些信息记录在案即可。如果您不是自营职业者但在家工作，去年在家工作的天数不超过250天的符合条件员工最多可获得500加元的返还。

如果您在2024年升级了房屋

多代同堂住宅翻新税收抵免

多代同堂住房翻新税收抵免计划（MHRTC）提供宝贵的可退税抵免，以支持创建独立的第二单元供家人居住的相关翻新费用。例如，如果您计划为您的父母在家中建造一个独立的地下室单元，该税收抵免可以提供帮助。

每次符合条件的翻修最多可申请50,000加元的支出，每项符合条件的申请可获得的减税额度为费用的15%，最高可达7,500加元。

住宅无障碍税收抵免

住宅无障碍税收抵免（HATC）是一种不可退税抵免，用于符合条件的房屋翻新或改建费用，每年的费用限额为20,000加元。

新的GST/HST住房退税

根据加拿大税务局的规定，如果您购买了建筑商提供的新建或大修的房屋，或者您购买了合作建房公司的股份，并将新建或大修的合作建房中的一个单元作为您或您的亲属的主要居住地，或者您或您雇佣的人建造或大修了您的房屋作为您或您亲属的主要居住地，则您有资格申请退还部分已支付的GST/HST税款。

如果您在2024年出售了房屋

主要住所免税

如果您出售了您的主要住所，根据加拿大税务局的规定，您有资格申请该免税额，这可以免除或减少因出售而获得的资本收益税。您必须在报税表中报告房产处置情况，并指定该房产为您的主要住所，才能享受免税优惠。

住宅物业翻新规则

如果您出售的房产拥有时间少于 365 天，并且您不符合 “处置主要住所”页面所列的 “生活事件例外”条件，则出售房产所得利润将作为普通商业收入而非资本收益征税。

其他税收措施

专门建造的出租房屋

如果您拥有或投资专门建造的租赁住房，则有可能获得税收优惠，以帮助抵消与建造租赁单元相关的成本。PBRH 退税是 GST/HST 新建住宅租赁物业退税的加强版，它支持建造新的公寓楼、学生宿舍和老年人住宅，用于长期居住出租。

加拿大税务局表示，这鼓励了加拿大长期租赁住房的发展。

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