近日,加拿大金融机构监管局（OSFI）宣布调整房贷压力测试规则，为借款人更换贷款机构提供了更多便利。这一政策旨在缓解自2018年联邦房贷压力测试实施以来，部分借款人被迫“锁定”原贷款机构的局面，推动市场更公平竞争。
2018年推出的房贷压力测试要求无保险贷款借款人证明其还款能力，测试标准为实际贷款利率基础上增加200个基点。这一措施最初是为了防范过度借贷风险，并帮助借款人为2022-2023年的利率大幅上涨做好准备。
然而，这项政策也带来了一些负面影响。许多信用记录良好、收入稳定且资产充裕的借款人，因无法通过其他贷款机构的负债率测试，不得不接受现有贷款机构的续贷条件，甚至承担更高的利率。这种“别无选择”的局面削弱了借款人的议价能力。
…………我是广告…………
2024年3月，加拿大竞争局在一份报告中批评，这类政策可能“损害借款人利益并限制市场竞争”，引发了公众关注，并最终促使OSFI采取行动。
根据新规，无保险贷款借款人在更换银行时不再需要通过更高利率的压力测试，前提是贷款金额和剩余贷款期限保持不变。这将使借款人在续贷时拥有更多选择，而不再被迫留在原贷款机构。
不过，新政策的适用范围有限：
仅适用于联邦监管的金融机构之间的转移，不包括省级监管的信用合作社或其他非银行金融机构。对于有违约保险的贷款，这一限制早已不存在。
…………枫华传媒集团推广…………
尽管如此，这一调整有望推动更多借款人在续贷时“货比三家”，以争取更具竞争力的贷款利率和条件。据统计，目前加拿大约75%的房贷是无保险贷款，但仅12.5%的借款人在续贷时更换贷款机构。新政策将激励更多借款人探索更优惠的选择，同时促使银行提供更具吸引力的续贷利率以保留客户。
虽然新规是朝着更灵活房贷政策迈出的重要一步，但其覆盖范围和灵活性仍有限。如果未来政策进一步放宽，例如允许借款人在续贷期到期前更换贷款机构，预计将惠及更多消费者，进一步提升市场竞争力。
OSFI的这项调整标志着加拿大房贷政策向更公平、更灵活方向发展的重要进展。尽管受益范围目前有限，但它为借款人提供了更大的选择空间，增强了议价能力，同时推动银行间竞争，有望带来更优质的金融服务。
虽然仍有改进空间，但这一新规无疑为借款人和金融市场注入了更多活力，也为实现更公平的房贷环境打下了坚实基础。
来源：Mehome
………我是广告…………
…………枫华传媒集团推广…………
