中小银行正通过外源性渠道加大资本“补血”力度，12月18日，据北京商报记者不完全统计发现，开年至今，已有包括德阳农商行、泸州农商行、内江农商行、绵阳农商行、海南琼中长江村镇银行、广平县农村信用合作联社在内的80余家金融机构定向募股方案获得批复，机构类型以农商行、村镇银行、农村合作机构为主。在分析人士看来，下一步，中小银行应采取更为灵活和创新的方法增强资本基础，提高自身经营效率和风险管理水平。01中小银行加速“补血”中小银行资本补充“进行时”。12月18日，四川金融监管局发布多条行政批复信息，核准德阳农商行、泸州农商行、内江农商行、绵阳农商行、宜宾农商行、眉山农商行、凉山农商行、遂宁农商行、攀枝花农商行上报的定向募股方案，上述9家银行均向四川农村商业联合银行募集股份。图片来源：四川金融监管局官网不同农商行之间在股份募集规模上存在较大差异，反映出各银行的扩张计划、业务发展需求各不相同，具体来看，德阳农商行募集股份约为5.07亿股，募集资金约10.15亿元，排名首位；凉山农商行募集股份约2.55亿股，募集资金约7.73亿元，排名次之；宜宾农商行募集股份约2.36亿股，募集资金约5.83亿元。募集资金越多、股份数量越多意味着后续可用于拓展业务、优化资产、提升服务等方面的资源更充足。绵阳农商行、眉山农商行、泸州农商行、遂宁农商行、内江农商行、攀枝花农商行募集股份分别约为2.17亿股、1.96亿股、1.35亿股、1.18亿股、5144.89万股、3025.27万股，对应的募集资金约为4.26亿元、5.27亿元、3.04亿元、2.38亿元、8971.66万元、4784.46万元。资本补充数量的多寡直接关联银行后续的资源配置能力，据北京商报记者不完全统计发现，开年至今，已有包括德阳农商行、泸州农商行、内江农商行、绵阳农商行、海南琼中长江村镇银行、广平县农村信用合作联社在内的80余家金融机构定向募股方案获得批复。从获得批复的机构类型来看，主要包括农商行、村镇银行以及农村信用合作联社等机构。在产业经济资深研究人士王剑辉看来，通过定向募股等资本补充方式，中小银行能够优化自身的资本结构，增强在市场中的竞争力与稳定性，为地区经济发展提供有力的金融支撑，同时也为自身的可持续发展奠定良好基础，在未来的业务布局、创新服务以及数字化转型等进程中有更充足的资源保障。02探索多样化融资渠道相较大型银行，中小银行在资本补充方面，面临更为严峻的挑战。国家金融监督管理总局数据显示，截至今年三季度末，大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行资本充足率分别为18.26%、13.8%、12.86%、13.26%。因此，更需要通过外源性渠道加强资本补充，但就目前的各种外源性融资工具来看，中小银行仍面临一些约束。一方面，核心一级资本的市场化补充工具如优先股、永续债等，发行门槛较高，中小银行难以达到要求。地方政府专项债作为政策性外源融资，虽可用于非上市中小银行补充资本，但存在市场化退出等问题，且发行规模有限。另一方面，多数中小银行不具备上市资质，且自2022年兰州银行登陆A股市场后，银行业IPO已停滞千日有余，政策调整之下，资本市场IPO名额更向“硬科技”型企业倾斜，中小银行不具备相应条件。通过外源性渠道“补血”也存在失败案例，12月10日，唐山金融监管分局发布了一则行政许可事项注销决定书，截至2024年11月27日，河北玉田农商行未按要求完成定向募股工作，被注销行政许可。今年6月3日，唐山监管分局发文核准河北玉田农商行定向募集不超过15000万股，完成募股后股本总额不超过78428.2128万元，但彼时未披露定向募股对象相关信息。年内，山西盂县农商行定向募股方案因终止实施而被监管予以注销；隆德六盘山村镇银行定向募股方案因改革原因终止实施，同样也被注销。“从各银行的情况来看，未按要求完成工作反映出在募股筹备环节缺乏足够严谨性，影响了整体募股工作顺利完成”，王剑辉进一步指出，此外，还有一些外部客观因素也会对银行资本补充计划产生影响，银行在制定和实施募股方案时，需要充分考虑到各类潜在风险，提前做好应对预案，以保障资本补充工作可以顺利达成目标。下一步，中小银行应采取更为灵活和创新的方法增强资本基础，比如，探索更多样化的融资渠道，加强与地方政府和其他金融机构的合作，提高自身经营效率和风险管理水平。 文/北京商报记者 宋亦桐 END
