香港保险超过5万美元怎么办?4种办法!

文摘   2024-08-26 09:56   中国香港  

全文2412字,阅读约需5分钟

我们都知道,境内个人每年只有5万美元的换汇额度。很多人在购买香港保险的过程中可能都遇到过一个问题,那就是自己的美元额度不够用!

那么问题来了,超过5万美元额度之后,我们该怎么办呢?

在跟大家沟通的过程中,发现很多朋友都在担心投资香港保险的钱如何转到香港。
亦或者在打算通过香港保险进行财富的保值、增值、传承时!如果没有出国留学、永居的打算,钱该如何回到内地?

今天就帮大家解决投资香港的钱如何出去和如何回来的这个问题。



1、投资香港保险的钱如何到香港?

我们都知道,境内个人每年只有5万美元的换汇额度。很多人在购买香港保险的过程中可能都遇到过一个问题,那就是自己的美元额度不够用!

那么问题来了,超过5万美元额度之后,我们该怎么办呢?

5万美元换汇额度是怎么回事?咱先了解一下,5万美金外汇管制到底是什么?

它是限制我国大陆地区的公民每年结售汇不得超过5万美元。

简单的说,在1月1日-12月31日整整一年的时间内,咱们能换汇的最多额度只有5万美元!!重点是这5万美元,不需要我们提供任何的证明材料,在银行就能办理。

那超出5万美元的部分怎么办呢?

那就必须提供一个合法合理的理由并有相关的证明材料提交给银行,大部分理由通常是孩子留学的学费、生活费、国外旅游、和境外就医这些。证明材料也简单,入学证明、就医证明等就可以了。

但你若是以海外投资、境外购房、炒美股等投资项目那是统统不接受的,全部驳回。

那我们想要超出5万美元应该如何解决呢?

4种解决办法

1)可以借用家人的外汇额

自己的外汇额度不够用,原则上来说,可以借用直系三代的5万美元外汇额度;“本人、配偶、子女和自己父母的外汇额度”。可以每人换5万美元,然后统一汇入自己的海外账户。

一般需要去银行提供关系证明、还需要合理的理由,不过每个城市对换汇的管制要求都不同,有些宽松有些则要严格许多。


2)可以携带外币现钞

有些人说,去香港投保时,可以把钱多带点过去!

这个做法当然可以,但是出境最多可以携带2万人民币现钞或者5000美元现钞。

如果需要5000-1万美元,则需要到银行申领携带证;超出1万美元的需要向当地的外汇局申领携带证。

3)使用Master、visa卡

对于金额不大的缴费,可以直接通过Master,Visa卡或者现金三种途径一起用,几张卡同时用也是可以的。比如说我们看看香港友邦AIA的缴费:

每次刷卡一般能达到35000-36000港币,建议同时使用几张信用卡,当然,刷卡次数及金额还要根据银行及客户本身的刷卡限制。

如果是现金,一般每张保单的上限为15000美金或者等值港币。


4)境外银联ATM机取现

在境外扫微信、支付宝、银行卡取现都是不占用我们的外汇额度。

但是在境外通过有银联字样的ATM机取现金使用有限制的,本人名下的银行卡一年内境外取现的总和不得超过10万人民币等值。

好了,这四种方法就是大家最常用到的换汇啦,下面大家介绍下香港保险的分红如何回到内地!

大家应该已经知道,香港保险的收益非常高,最新的产品,例如,永明、万通、宏利一般能达到7%以上了。且提领方式众多:例如555、566、51120等,这部分收益的钱如何回到内地呢?


2、香港保险的钱如何到内地?

1)跨境汇款是最常用、也是最方便的方式

跨境汇款可以直接登陆香港银行网上银行或手机银行APP进行操作,简单又快捷。在开设个人香港银行账户后,可以直接让保险公司将钱汇入个人香港银行账户;再汇款到内地。

跨境汇款可以直接登录香港银行网上银行或手机银行APP进行操作。

以香港招商卡为例:登录手机银行,找到“兑换内地人民币”选项;

注意结汇是按照实时利率结算的,每人每年5万美元的额度,超过5万美元需要进行备案;根据页面提示将结汇信息补充完整即可。

如果外币金额较大无法一次性结汇,可以在第二年、第三年再分别结汇,或者直接用于境外消费

如果每年回款金额不超过5万美金,以下内容可直接忽略,完全不用担心结汇的问题。

2)跨内地银联pos机刷卡

不占用外汇额度,实时结汇。境内刷卡的pos机通常都是银联支付,因此办理境外银行卡的时候,可以优先考虑带银联标识的储蓄卡。这样在境内刷卡时会很方便,即便小商超也可以刷。买房买车,医院,商超,便利店等等,都可以刷卡。

PS:需要注意的是,因为两地的币种不同,在内地进行消费时,可能会收取一定的货币兑换费用,在使用前,建议提前了解好相关的费用和汇率。


3)微信绑定银行卡

微信可以绑定香港银行卡,目前支持以下5个香港银行绑定:中国银行、中信国际、工商亚洲、大新银行、招商永隆。

香港钱包在内地与香港都可以使用,在大陆有上百家商户支持,吃喝住行全包含,可以说是非常方便了。

使用微信香港钱包时,系统会自动把用户消费的人民币换算成港币,并扣除香港银行账户里的港币余额。

支付的时候,是按照实时汇率计算,而且没有手续费。只需要一部手机就可以直接扫码消费,非常便利。

注意:对于未认证用户,日限额是1万港币,年限额是2.5万港币。

认证后(仅完成银行转账)年限额是10万港币。

以下是绑定流程:


4)国内银行ATM取现

香港银行卡可以在国内银行ATM机上进行取现,也不占用外汇额度,但是会有限额和手续费用。

ATM取现之前一定要注意自己的银行卡在当地是否有可用的提取网络,比如银联;同时要提前开通海外提款服务功能才能顺利使用。

PS:海外提款服务功能可以致电银行客户申请开通,也可以直接在银行官网或官方App上在线开通。


5)支票托收

支票托收是香港保险公司支付理赔款最常用的一种方式,也是各家公司都具有的一种支付手段。收款人在收到香港保险公司签发的境外银行支票后,可在内地的银行办理“支票托收”业务,将外币转入自己的外币账户

当您收到香港保险公司理赔的港币/美元现金支票时,可以选择在内地四大银行做托收,然后结汇转换成人民币,换成现金,前提是在托收的银行有账户。

这种方式手续简便,安全靠谱,缺点是到账时间比较长,大概需要45天左右。

当然,与电汇收款、汇票收款一样,将外币账户的美元或港币转换为人民币需要结汇,每人每年有五万美元的限额。


总结来说,以上如此多的方式可以把分红款转回到国内,安心投资港险吧!


部分资料来源于网络


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