【导读】人才是推动行业创新、转型和可持续发展的核心动力！本文通过引用《2024年中国信托公司蓝皮书》中的数据，展示了信托行业从业人员的基本情况，并展望了未来信托业务对人才的要求和发展趋势。
随着信托行业转型的深入，特别是在三分类新规实施后，信托业务对从业人员的专业化能力和综合服务能力提出了更高要求和挑战。信托公司需要拥有具备全局性、战略性思维，以及开拓创新精神和综合管理能力的领军型人才。同时，也需要具备标品投资、股权投资、财富管理、风险处置、合规风控、金融科技等知识的复合型专业人才队伍。目前，家办负责人、财富管理中心负责人、财富顾问、法税人员、资产配置专家成为信托公司的招聘重点。
然而，目前信托公司的人才队伍和结构仍然以传统业务为主，这与新业务模式存在错配，可能对业务转型形成较大障碍。例如，在资产服务信托领域，财富管理服务信托对从业人员提出了跨领域的法律、财务、税务、资产配置、身份规划、风控合规等综合能力的要求，以及持续的风险管理和运营能力。目前从业人员在这些关键能力方面还普遍较为欠缺。
随着财富管理需求的综合化、个性化和定制化及监管变化，为了适应行业转型和新业务模式的要求，信托公司需要在人才培养和引进方面做出战略性调整，强化从业人员的专业技能和综合能力，重构能力体系，以确保持续发展并保持行业竞争力；同时，从业人员需要立足于财富管理思维，以客户为中心，不断提升自己的专业站位，重构职业素养，进阶职业高峰。
家族财富管理
——从业人员的职业顶峰
完整的家族财富管理涵盖了家族财富的创造、保护、传承和再创造的整个财富生命周期，目标是要通过对家族财富和家族内外部关系的系统性安排和规划，最大限度形成既能促进家族成员创造财富、保护财富，又能促进财富传承于家族、支撑家族发展的良性循环系统，从而改变“富不过三代”的财富宿命。
由此可见，家族财富管理是一项系统工程。财富生命周期中某一个阶段或某一个时点上的具体问题，如财富分配、税收筹划、资产配置等，不能孤立解决，必须纳入家族财富管理系统中统筹规划，否则就会破坏系统的整体目标，甚至事与愿违。
家族财富管理好比医治“财富病”的医生，系统思维的家族财富管理注重标本兼治，而非系统思维的家族财富管理则是治标不治本。
家族财富管理
——从业必学的“系统规划法”
新财道定位于“家族财富管理系统解决方案的集成服务商”，以全新的视角探索为本土财富家族提供专业、专注和系统的家族财富管理服务，结合自身50余位企业家客户提供家族服务的实践，独创了“基于目标管理下的系统规划法”，从操作层面详细指导了财富人士和专业人士如何梳理财富目标、如何建立管理架构、如何运用管理工具以实现系统规划家族财富管理。
家族财富管理系统的核心：财富目标
在家族财富管理的各要素中，居于中心和统帅地位的是目标管理。现实中的家族财富目标因人而异，不同的财富观、不同的家族理念会有不同的财富目标。财富目标决定了管理对象的范围和程度、需求实现的方式、工具使用的种类以及实施组织的类型和规模。立足于创造、保护、传承和再创造的完整财富生命周期，财富家族的基本财富目标应该包含：安全财富、增值财富、和谐财富和久远财富四大目标。这四大财富目标既相互联结又层层递进，共同构成了家族财富管理的灵魂和统帅。安全是基础，在安全的基础上追求增值，在安全和增值的基础上实现和谐，以此才能促成久远。
家族财富管理系统的支撑：财富工具
系统的家族财富管理需要统筹运用各种财富管理工具，规划达成财富目标的具体方案。任一家族财富管理目标的实现，单一工具均难以完全胜任，需要系统集成多种工具、协同规划：财富创造工具：投行工具、理财工具等；财富保护工具：赠与、遗嘱、家族信托、家族保险、税务筹划、身份规划等；财富传承工具：赠与、遗嘱、家族信托、家族保险、家族治理、家族教育、家族慈善等。
家族财富管理系统的保障：家族治理组织
系统的家族财富管理需要完备的管理组织加以保障。解决家族财富管理落地的问题，需要财富家族自身和外部服务机构共同构建互动的实施系统。
关于家族财富管理存在一个很大的误区：许多财富家族希望完全或者主要依赖外部的家族服务机构。其实这是不可能的。要实现家族财富管理目标，必须在家族内部建立匹配的治理组织，再强大的外部服务机构，如果不与家族组织进行互动，家族财富管理目标也是难以实现的。
——搭建系统规划法知识体系
由《中华人民共和国信托法》起草组成员、新财道家族研究院院长、信托与财富管理领域的权威专家周小明博士主持开发并担任统领导师的《家族财富规划师水平课程》（以下简称FWP课程）是国内首个家族财富规划师水平课程，旨在培养本土合格的家族财富规划师人才队伍，并助力其职业成长和职业成功。
FWP课程采取职业培训与水平认证相结合的方式，课程内容按照家族财富规划师的从业标准构建，课程设置为进阶式的三阶课程体系，总计80学时。FWP课程从家族财富管理的顶层设计和系统规划的角度，结合场景化的案例演练，培养学习者构建家族财富管理的框架思维，掌握由上而下的系统规划法及工具的综合运用。
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FWP课程第三阶“家族财富管理规划”通过12个具有典型性和多样化场景的家族客户财富规划案例，引导学习者将第一、二阶课程所掌握的核心原理、专业知识与关键技能应用于案例中。通过实战规划演练，帮助学习者深化理解家族财富管理这项工程的复杂性，提升业务视野和高度，突破专业边界，掌握系统化、综合化规划的技能，提高实践中为客户提供个性化、定制化财富规划解决方案的能力。
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[1]《2024年中国信托公司经营蓝皮书》是清华大学法学院金融与法律研究中心相关团队精心打造的系列报告，迄今已连续出版了20部。该报告客观公正地反映了当前我国信托公司较为完整的概貌，力求为各信托公司和广大投资者以及监管部门提供一部系统全面、客观真实的研究报告。（欢迎点击阅读原文了解报告详情👇）
