11月27日下午6时不到，位于云南省昆明市西山区的花园渔村饭店已香气四溢，20间包厢一“厢”难求。
“我们是一家在餐饮行业深耕20多年的老店，今年的年夜饭早早就预订完了。”昆明花园渔村餐饮服务有限公司财务负责人洪康平难掩心中喜悦。
12月，这家饭店迁往新址，顾客将在新店品尝年夜饭、享受团圆味。
暖冬新菜，老店新址，加速升腾的烟火气里，一项关乎小微企业发展的新机制正在添“薪”加火。
今年9月，金融监管总局会同国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制（以下简称“小微融资协调机制”）。
10月15日，两部门联合召开会议，动员部署小微融资协调机制有关工作。
11月12日，云南省首笔依托小微融资协调机制发放的信贷资金已从“纸面”落到实处。
小微融资协调机制建立以来，云南金融监管局及时动员部署，指导建立省、市、县（区）三级协调机制并制定详细实施方案，迅速推动小微融资协调机制在市、县（区）及银行分支机构落实落细。如今，在云南，正有越来越多小微企业依托这项好机制解“资金之渴”。
资金是企业发展的生命线，低成本信贷资金快速直达基层是广大小微企业的共同期盼。
3天，干了20多年财务工作的洪康平第一次体验到这么快的授信速度。她介绍，今年10月，餐厅原址租期将至，公司新租两层毛坯房用于经营，但装修资金吃紧。11月，向昆明市西山区农村信用合作联社（以下简称“西山区联社”）提交财务资料后，仅用3天时间就获得了500万元综合授信，利率方面也有所优惠。
得益于这笔资金，新店装修和开业备货有了着落。
这座银企精准对接的桥梁是通过小微融资协调机制搭建起来的。据介绍，西山区联社在开展“千企万户大走访”过程中了解到企业急需流动资金支持，就指导企业报送融资需求，并与西山区工作专班进行对接。区工作专班快速对该企业进行系统审核，形成“推荐清单”并反馈给银行机构，最终促成了这笔贷款在全省的率先落地。
在西山区联社主任包兴传看来，除了政策部署快、人员专业性强，云南省联社以“一张表”为代表的信贷流程优化也让企业的融资再提速。“过去，对小微企业的信贷调查需要客户经理撰写一份报告，但现在都更改为表格形式，企业融资需求、资质等都可以在表格中填写，效率提升很快。”包兴传说。
“快速”“直达”是透视此次小微融资协调机制的一个关键视角。成立工作专班、细化任务分工、启动“千企万户大走访”活动、深入基层企业做好政策指导和融资辅导、开辟绿色审批通道……一段时间以来，云南辖内各金融监管分支局、各银行机构立足本地实际精准发力，摸排小微企业融资需求，推动小微融资协调机制落地，打通金融惠企利民“最后一公里”。
“客户不能等，所以银行不能等、靠，而是要迅速行动、靠前行动。”当地多位银行机构工作人员这样告诉《中国银行保险报》记者。
记者了解到，机制建立伊始，有不少银行机构如云南省联社靠前行动，除了建立审批绿色通道、对“推荐清单”小微企业加快授信审批流程外，还发挥在走访客户、摸排融资需求方面的渠道优势，主动向政府部门反馈推荐“申报清单”客户，共同加快机制落地。
“小微企业存在‘两高两缺’问题，即风控成本高、服务成本高和缺乏抵质押物、缺乏政策支持，同时小微企业融资‘短、频、快、急’现象突出。”招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受记者采访时表示。
小微企业高质量信用信息的缺乏将制约金融机构提供优质金融服务。如何进一步疏通小微企业融资堵点？在云南，用好云南省融资信用服务平台（以下简称“云南融信服平台”）对小微融资协调机制进行全流程的跟踪管理成为一大工作亮点。
据记者了解，该平台是云南省唯一对外提供普惠金融服务的数字赋能平台，整合了大量涉企公共数据，全省有贷款权限的银行网点已实现“应入尽入”。云南金融监管局相关负责人对记者表示，小微融资协调机制建立以来，云南省统一制作下发走访码，一经企业扫码填写，需求摸排、清单推送、银行受理、结果反馈、跟踪监测、统计分析等各环节均被纳入平台线上管理，实现快速申报、快速响应、快速办理，全面提升融资对接工作效率。
云南滇筑建筑工程有限公司就是众多通过该平台申请到小微融资协调机制贷款的一家小微企业。企业财务负责人马伊莎介绍，公司承接了云南省某旅游项目景区基础设施建设工程，但资金周转压力较大。
“企业以集团酒店作为抵押，通过融信服平台申请贷款。经工作专班审议后，中国农业银行于11月中旬向企业发放了950万元贷款。线上操作方式让企业申请和银行审核更加便捷，同时平台整合的大量数据资源也为银行风险评估提供了更全面的数据支持。”农行寻甸支行行长余俊竹说。
“平台发挥公共数据应归尽归、深度应用的优势，支撑县区按照‘合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规’等5项标准进行对企业初筛，一键生成‘申报清单’。同时上线清单审核功能，工作专班在平台进行线上审核，高效形成‘推荐名单’。”平台运营主体——云南省融资信用征信服务有限公司副总经理邓平介绍。
值得注意的是，通过工作机制搭建的平台，省掉中间环节，一方面可以节省小微企业贷款时的中介费等各项费用；另一方面可以大大节约银行的信息收集成本，从而有利于降低企业融资成本。
利率适宜，也成为小微融资协调机制“推荐清单”经营主体对新发放贷款的普遍感受。例如，昆明花园渔村餐饮服务有限公司此次通过小微融资协调机制获取的贷款利率已低至3.3%，低于当前全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率。
在推动更多低成本信贷资金直达基层、直达小微企业的基础上，如何进一步提高金融服务质量和效率，提升经营主体金融服务幸福感和满意度？
记者了解到，在云南，监管部门、银行机构充分发挥专业优势，主动作为，通过优化金融服务流程、创新开发金融产品等方式为小微融资协调机制落实“做加法”。
中国建设银行云南省分行普惠部总经理王涛介绍，针对小微融资协调机制，该分行专门在价格、产品、业务流程上进行了优化升级。此外，为做好小微企业“暖冬服务”，该分行还下发了政策工具包、配给了微信立减金等相关客户权益，全力加强机制推进工作。
“结合云南省2024年加力支持消费品以旧换新行动方案，我们面向经营电动自行车销售的小微企业创新推出了以旧换新经营贷产品，并设置绿色审批通道，以精准、高效的金融支持助力小微企业实现绿色转型发展。”兴业银行昆明分行普惠金融部副总经理饶敏春向记者介绍了该分行在挖掘客户需求、创新产品类型方面的诸多举措。
数据显示，截至2024年12月18日，云南省银行机构共走访小微企业、个体工商户、农民合作社、家庭农场等经营主体超10万户，累计授信近200亿元。
“下一步，云南金融监管局将继续深入贯彻落实小微融资协调机制的决策部署，指导辖内各级金融监管部门凝聚行业主管部门和金融机构合力，落实落细工作机制各项任务要求，及时高效支持小微企业等市场主体真实融资需求，助力实体经济高质量发展。”云南金融监管局相关负责人说。
记者 英草卓玛
编辑 王梦萦
