如何推动支持小微企业融资协调工作机制落地见效，中国银行江苏省分行积极探索“白名单+预授信”服务模式，上线数智普惠平台，形成科创、烟商、外贸、农业龙头等72个专题、82万户“白名单”客户，其中，近25万户具有预授信额度。
截至11月末，中国银行江苏省分行普惠金融贷款余额2660.11亿元，较年初新增396.49亿元，普惠户数超16万户。
为推进“千企万户大走访”走深走实，依托数智普惠平台“企业信息移动化、营销地图线上化、营销拓客场景化、营销分析自动化”等功能，实现客户经理走进厂房车间、走入田间地头，将小微企业“接地气”“冒热气”的融资需求转化为授信清单。
2024年4月，中国银行江苏省分行探索开发移动端数字化平台——数智普惠平台。
该平台包括数字拓客、服务专题、客户画像等功能和模块，能够帮助客户经理快速锁定目标客群，提供预授信金额，并生成客户画像报告。
目前，数智普惠平台已上线涵盖科创、外贸、农业龙头等32个“白名单”专题，提供了35万户“白名单”客户。
借助数智普惠平台，该行实现了按图索骥访企业、服务进程有跟踪、获客先锋有排行，打造了口袋里的客户库、知识库和专家库。
自平台上线以来，累计登录12.24万人次，查询企业71.28万次，认领8.75万户次，其中，授信客户14328户，授信余额447.72亿元。
这一数字化金融创新服务模式显著提升了中国银行江苏省分行普惠金融服务的精准性和效率。
小微企业融资难一直是其成长周期中的痛点。
2024年3月，江苏省多个政府部门联合发布了《关于实施中小微制造企业设备购置更新改造贷款担保支持政策的通知》。政策发布后，中国银行江苏省分行积极响应，利用与江苏担保体系的合作关系，成功在全省金融机构中首次推出“设备担”业务。
通过制定统一的业务方案、简化审批流程等，中国银行江苏省分行与江苏省信用再担保集团签订专项协议以加快担保审批，提供利率优惠，并利用财政贴息政策进一步降低企业融资成本。
同时，该行通过多种渠道进行宣传，包括制作宣传材料、指定专属联系人提供专业授信方案以及通过品牌活动推广“设备担”业务。
江苏一家新材料科技有限公司由中国科学院院士领衔的北京大学等高校科学家团队共同出资成立，致力于颠覆性表面处理技术、产品的研发和生产。该公司尚处于初创阶段，近期拟定制采购多套生产线及配套设备用于扩大产能，但在资金方面遇到了一定困难。
了解到企业有购置设备需求后，中国银行江阴分行与江苏省信用再担保集团无锡分公司、江苏科担江南融资担保有限公司三方联动，精准施策，对其授信1000万元“设备担”贷款，通过一次授信、多次发放的灵活方式，切实解决了企业购置新增设备的资金压力。
截至11月末，中国银行江苏省分行“设备担”业务共投放1.86亿元，投放额列全省金融机构第二。
“苏质贷”是由江苏省普惠金融发展风险补偿基金提供增信，为具有质量信誉的中小微企业提供最高3000万元的一年期流动资金贷款支持，具有入库企业数量多、政策组合力度大、操作流程便捷、“白名单”精准营销等诸多优势。
中国银行如东支行成功为江苏某纤维有限公司发放1000万元“苏质贷”，此贷款为该行首笔“苏质贷”业务。
中国银行如东支行网点负责人在日常走访中发现纤维公司经营稳健，拥有24项专利，产品质量在行业内处于优势地位，下游客户稳定且需求旺盛。
该行在上门沟通中了解到由于企业近期回款缓慢，有贷款需求，立即组织员工对“白名单”进行摸排，发现纤维公司就在“苏质贷”首批“白名单”中，当即便与企业负责人联系，详细介绍“苏质贷”产品特点，最终仅用两个工作日就完成了授信放款，有效解决了企业的用款需求。
据悉，为进一步支持小微企业，中国银行江苏省分行充分发挥数智普惠平台优势，与地图拓客、立体画像及过程管理数据实时推送结合起来，实现早接洽、早授信、早投放。
严格落实“业务真、流程快、材料少”，优化授信流程，提升审批效率，实现风险偏好统一、授信管理统一、审批标准统一的“三个统一”，落实“项目不过夜，审批T+1”机制。
为机制推荐企业设立绿色审批通道，建立专业队伍、专属产品、专项政策、专题合作等“四专”运营机制，配套利率优惠、费用减免、贷款规模等一揽子举措。持续完善尽职免责制度，为基层信贷人员营造“敢贷、愿贷、能贷”的氛围。
数据显示，自支持小微企业融资协调工作机制启动以来，中国银行江苏省分行已累计为近2.4万户小微市场主体投放贷款超3.3万笔，授信金额超过330亿元，同时灵活运用中银接力通宝、续E贷、续融通等专属产品，为近460户小微企业提供无还本续贷授信，资金超过20亿元。
记者 祖兆林
编辑 王梦萦
