2024年临近年底，她姐提醒大家，有4件事务必要再确认一下，千万别忘了~
一是，确认个税专项附加扣除
2025年度个税专项附加扣除信息12月1日开始确认，一定要在本月内完成！
专项附加扣除项目 包含七项：子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人、3岁以下婴幼儿照护。
纳税人需通过「个人所得税App」进行确认。
点首页“专项附加扣除”
如果2025年专项附加扣除信息无变化，只需在2024年基础上确认即可
点击“一键带入”，即完成信息确认。
如果需要对已填报的信息进行修改，可选择【填报记录】中相应扣除项目，在【填报详情】页面点击【修改】。
如果要新增项目，可在【专项附加扣除填报】模块选择相应项目，扣除年度选择“2025”，根据系统提示进行填报。
具体操作和注意事项，参考这两篇：
二是，抵扣今年个税，12月31日前买「税优健康险」
税优健康险，就是你可以按照购买的金额，在2400元限额内，按照个人税税率享受税收优惠的同时，还能给自己和家人增加一份健康保障。
税优健康险不限购买人员是否交税、是否有社保，面向全社会人群，只要符合产品的购买要求，都可以买。
给自己、配偶、子女、父母买的税优健康险，也在退税范畴内。
但要注意！不是所有在市面上销售的保险产品都能抵税，只有特定税优产品才能抵。
目前主推的税优健康是：岁岁享2.0
它本身是一款护理险，能提供保障。
患特定疾病，比如严重阿尔茨海默病，或1-3级意外伤残，可以直接赔一笔钱；疾病身故，也会赔付身故保险金。
同时，岁岁享2.0能增值，可以当作理财险。
保单现金价值会持续增长，持有一段时间后退保，能拿回一笔钱。
收益也不错，算上节税金额，10年IRR有机会超过4.5%。
12月31日前买岁岁享2.0，能抵扣2024年个税，明年3-6月个税汇算时，就可以退税。
年交保费达到2400元且缴费期≥10年，还送体检套餐，在美年大健康、瑞慈等都可以用。
一键直达购买👉岁岁享2.0
三是，普惠健康保
如果身体情况买不到商业健康险，但又想在医保这个“兜底”下面再加一个“兜子”的话，
强烈建议所有人抓紧时间买份普惠保（有些地方也叫惠民保，下文统称普惠保）。
普惠保，是指在医保的基础上建立的一种由“政府主导、商保承办、自愿参保、多渠道筹资”的重大疾病补充医疗保险。
可以说是在当地政府支持下的“定制型商业医疗险”。
绝大多数产品采用的是“一城一策”模式，名称也不一样，但内容大致相同，均属于一种普惠型的医疗保险。
纵观目前市场上的普惠保产品，大部分每年保费在200元以内，基本上各年龄人群的投保保费都是一样的。
从保障额度上看，大部分城市的普惠保额度在100万元以上，部分产品的累计最高保额能达到300-400万元。
主要保障医保赔付之后的自费部分，以及一些罕见病和抗癌特效药。
有的还附加药品配送、临床指导、癌症肿瘤筛查、健康体检、就医指导等增值服务。
多数普惠保只要是当地基本医保的参保人员就都可以买，而且相较于其他商业医疗险，普惠保的其投保条件很宽松！！！
普遍不限健康状况、无等待期、不限年龄、不限职业、不限参保类别等。
目前还在缴费期的产品中，绝大部分的参保时间截止2024年12月31日
在支付宝上也可以查：搜「城市保」，选择所在城市，可以看到开售情况。
除了这种有地域购买限制的普惠保外，市面上也有无地域购买限制的普惠保，比如众民保百万医疗险，只要在大陆范围内都可以投保，而且不限时间，随时可以买。
四是，个人养老金
个人养老金，是我国养老保障体系第三支柱的一部分。
具体形式是退休前，我们在银行开通个人养老金账户，每月/每年向个人养老金账户缴费，存进去的钱可以选择购买理财产品，包括定期存款、商业养老保险、国债、指数基金等。
个人养老金账户有锁定期，要等法定退休年龄到了才能取出或动用，相当于专款专用。
重点是！每年有最高1.2万元的税前扣除额度，相当于每年会基于12000的节税。
收入越高，税率越高，能退的钱也就越多。等未来领取个人养老金的时候，会收3%的税。
要注意的是，个人养老金只能自己给自己买，然后抵扣自己的个税。
可以退税的个人养老金推荐以下这三款：
推荐1：一次性拿钱的：福临门A款
如果30岁税率稳定在20%，买福临门A款，每年交费1.2万，交10年，交选择保到60岁，那么可以拿到的钱是：
①10年累计退税24000元
②60岁满期，一次性拿213756元
不过要注意的是，从个人养老金账户拿钱的时候，需要补交3%个税，最后拿出来的钱是213756*（1-3%）=207343元。
但这影响也不大，算上退税、补税的钱，这份保单的复利也达到了3.02%，折算单利4.5%，依旧是远高于存款的水平
推荐2：稳领第二笔退休金：国民慧选（节税版）
个税税率稳定20%，每年交1.2万，一共交10年，选择60岁开始领钱，保终身，那么：
①每年退税2400元，10年就是24000元；
②60岁起，每年领取10950元（已补税），一直到离世。
80岁累计领取229952元，加上退税的钱，复利接近2.5%，折算单利3.9%；
90岁累计领取339453元，复利3.2%，单利6.2%；
100岁累计领取448954元，复利3.6%，单利8%。
推荐3：能一直领钱的：瑞有余（2024）个养版
以35岁女性买，一次性交费1.2万，60岁开始领取年金，个税税率20%为例：
交费12000元，退税12000*20%=2400元，实际支出9600元。税率20%，IRR能超过3%。
上面这三款产品下单扣费，可以直接选择个养账户付款，等报税的时候直接抵扣12000元的额度。
P.S
有不少朋友可能搞不懂「社保养老金」、「个人养老金」和「商业养老保险」的区别。
在这里简单说一下：
目前，我国养老保险体系有“三个支柱”，分别是基本养老保险（社保养老）、企业养老年金、个人养老金和商业养老保险。
第一支柱，是基本养老保险，也就是我们五险中的养老保险或城镇居民养老保险。
基本养老保险是普惠性质的，因为要照顾的人多、覆盖面广，所以退休后的领取金额相对有限，只能解决基本的生存需求。
第二支柱，是企业年金和职业年金。
不过企业年金覆盖的大多是国企职工、公务员、事业单位等，不具备普适性。
第三支柱，包括个人养老金、商业养老保险和其他个人商业养老金融业务。
个人养老金，就是在社保养老之外，国家鼓励我们自己去银行再开一个「个人养老金」账户，每月或每年往里面存钱，这些钱可以去买国家筛选出来的银行理财、存款、养老金或指定款基金等产品。
既然是自己给自己存未来的养老钱，国家肯定会给点“优惠福利”，福利就是享受税收减免优惠。
自己给自己的养老金资金账户存钱，可以按照每年12000元的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。
投资收益暂不征税，退休后到了领取环节时，再单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
比如，一位纳税人年收入10 万元，他缴纳了12000元的个人养老金，那么在计算个人所得税时，应税收入就可以先减去12000元，从而降低当期纳税金额。
而商业养老保险，是保险公司推出的养老产品，一般分为年金险、增额终身寿险、投资连结型保险、增额两全险、分红险等。
商业养老保险是自愿参加的，所交资金交由保险公司保管运作，缴费方式和养老金的领取方式都更加灵活。
①可自主选择养老金的领取年龄（如55岁、60岁、65岁或投保满5年等等）
②可自主选择养老金领取方案（按年领、按月领、一次性领取等等）
③可自主选择缴费年限（一次性、5年、10年、20年等）和投入金额（几千、几万、几十万均可，丰俭由人）
④不用自己打理，不用担心投资风险，投保时签订了合同，未来领取都按合同执行。
⑤与个人养老金相比，税收优惠力度相对较弱。部分商业养老保险产品可能有一定的税收递延优惠，即保费在一定额度内可以在缴纳个人所得税前扣除，但不是普遍适用的政策，且在领取养老金时可能需要缴纳所得税。
目前推荐的商业养老保险，是这两款：
推荐1：福满盈3.0（分红型）
福满盈3.0是增额寿型分红险，保单利益是由保证利益和红利利益两部分构成。
保证利益部分对应增额寿确定的现金价值，长期IRR可超1.8%；分红部分利益不确定，预期分红达成的情况下，长期irr可突破3.2%。
红利领取方式多样，包括现金领取、累积生息、抵交保费和交清增额四种类型，可以满足多元化的需求。
推荐2：快享福2号
快享福2号由新华人寿出品，无健康告知，承保1-6类职业，0-65岁都能买。
领钱时间早：最快保单满5年可以开始领取年金，活多久领多久
现金价值高：最快4年现金价值超已交保费，终身有现价，长期IRR超过2.2%
投保门槛低：全国可投，线上可买，年交保费最低仅需2000元
综上，个人养老金和普通商业养老保险在税优政策、缴费灵活性、投资运作和领取方面都不太相同。
如果你更看重抵扣个税，可以优先考虑个人养老金；
如果资金允许，希望拥有一个高品质、确定的养老生活，那无需做选择题，个人养老金和商业养老保险两者都要。
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