文|壮壮妈
我许多中国的朋友已经开始关注退休了，真是岁月不饶人。有些人已经办了提前退休，滋润地拿起了退休金。
每当他们问我：加拿大的退休金怎么拿？我总是长叹一声，一言难尽啊！
怎么说呢？靠政府没什么希望，自己努力挣钱，但还要拿出一大部分交税。
加拿大政府的退休金就当毛毛雨吧！
加拿大的工薪族每月都会强制扣退休年金，这有点像中国的社保。个人和企业都要交，领取时按照工作年限，缴纳的时间和金额计算。
但是，领取的时间可不像中国那样，能从50出头就领。一般的标准领取年龄是65岁。
如果想提前，最早可以申请领取的年龄是60岁，但就不能全额领取了。提前领取的时间越长，被扣减的部分就越多。
如果想延迟领取，可以最晚到70岁。领取的时间越晚，每月得到的就越多。
不过，政府这部分的退休金只是个毛毛雨，大部分人还会参加另一个退休储蓄计划。
RRSP - 注册退休储蓄计划
每年加拿大税局会根据个人申报的工资总额测算出一个额度，作为RRSP的额度。
注意：
这只限于工资，投资收入的钱是没有RRSP额度的。
如果你有多余的钱，就可以在银行开一个RRSP账户，按额度存入，搞理财。
这部分本金和理财的收入暂时不征税，等退休取出来的时候再征税。
大一些的公司通常都有RRSP计划，和某个金融公司谈好协议。个人从工资里扣一部分钱，公司再另外补一部分，存入个人名下的RRSP账户。
RRSP账户是完全在个人名下的，没有固定的领取年龄，但一般人都会在60岁或更晚的时候领取。
因为这笔钱一旦领出来，就要作为当年的收入交税了。所以，大多数人会等到退休以后，收入减少了再取。
但是，到70岁以后，RRSP账户必须要转成注册退休收入基金或年金。如果不转移账户的话，里面所有的钱都会被认为完全取出，算作当年的收入并交税。
可别小看加拿大的税啊！随随便便的收入，一多半就交了税了。
高龄打工族还要继续交税
大致了解了加拿大的退休金政策，会发现：靠国家，勉强维持生计；靠自己积累，大部分要交税。
本来，加拿大对高龄打工族有税收优惠，但魁北克最近对这项优惠作了调整，60岁以上仍在工作的人将每年少拿1000加元的税收优惠。
原来，60岁以上仍工作的人，就可以享受这项税收优惠，现在，这个年龄被延迟到了65岁。
为什么这么干？
因为现在大多数人都在60岁以后退休。
60岁以后的税收优惠是在2012年实施的。2011年，魁北克人的平均退休年龄为61.3岁，而如今已经达到64.7岁。
优惠嘛，自然不能是人人都有份的。本来是鼓励大家延迟退休的，那么现在索性将杠杠划到了65岁。
不知道以后平均退休年龄是不是还会增长？
在中国，能在50岁就退休还领到退休金的，就偷着乐吧。
高收入的人即使65岁+，可能也享受不到这项优惠。
以前，计算税收优惠的时候只是计算工资。但是，从明年起，税收优惠计算的依据将是全部收入，包括工资、退休金和投资收入等。
税收优惠的收入门槛从42,090加元（仅工资）提高到56,500加元（包括所有收入），收入越高，优惠越少。
这样算下来，高收入人群，可能辛勤工作的同时，还拿不到这项优惠。
其实，我有点想不明白。如果这么搞，是不是好多人索性早早退休了呢？
反正，收入低可以拿政府补贴，收入高也不差那点工资，多挣了钱还要多交税。
不过，据财政部专家分析，这种调整不会影响劳动力市场。主要是为了减少财政预算。
看来，政府为了省钱，真是不放过每一个细小的环节啊。
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