最近身边越来越多朋友问我，闲钱怎么办。
要说这时候，我真得献出金融人的“赚钱”大招，有一项必须是——
提前还房贷。
现在的行情，省了就是赚了。
以前刚买房的时候，我都是能贷多少贷多少，能贷多久贷多久——因为前几年理财收益能轻松覆盖贷款利率，谁不愿意用银行的钱去替自己赚钱呢。
到2022年我发现理财收益渐渐跑不赢房贷利率了，果断开启提前还款。
到了2024年，我看现在大部分稳健理财收益都不到3%，甚至跑不赢公积金贷款利率了。
那么提前还房贷，怎么不算一个反向“理财”的方式呢？
提前还款10万元，假设房贷利率5%，那你就省掉了这10万块继续按5%产生的利息。
算一算，提前还贷省下的钱，很可能超越你拿这些钱理财的收益了。
悄悄告诉你，我身边很多金融同行都这么干。
前几年他们手里一拿到钱，都是买包、买金、满世界旅行，今年都变成了搞到一笔钱，就立刻把房贷还掉一部分，减轻压力。
我这两年还了差不多100万本金，超过5%的年利率，30年总共给我省下100多万利息，这不相当于我买了个长期高收益理财吗？
你看，把思路打开，反向操作降低个人负债，和理财一样赚钱。
不过这样的方式不见得适合所有人。
因为提前还款的代价，是失去现金流。需要手里的现金流养孩子或者定期支付其他教育、医疗费用的，不要盲目跟风。
比如我，提前还贷后就需要囊中羞涩一段时间了。
这个反向理财的手段，更适合那些房贷利率很高、短期内没有现金流压力、还有点闲钱的人。
还有一种人也不用提前还贷。
就是你用等额本息的方式已经还了很多年，整体都已经还了个七七八八了，安心拿住现金流吧。
最后，如果有人想提前还贷来省钱的，告诉大家一个重点：
缩短期限比期限不变更省钱、等额本金比等额本息省钱。
把房贷本金、贷款年限二者降低任何一个，都是在省钱。
所以如果提前还款，你选择月供不变缩短期限，然后把还款方式确定为等额本金，两个变量一起降，最省钱。
最终根据自己的需求因地制宜，选择适合自己的方案。
现在市场不稳定，所以不管是家里的资产、负债还是保险保障，我都建议大家主动理一理。积极增加家庭的扛风险能力，比被动挨打要好得多。
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