大家好我是松子同学，久违了。
从2014年全职进入银行实习开始，我在金融行业已“卧底”了近十年，经历了媒体和金融人的双重身份和视角，见证了金融科技的跌宕起伏，终于是时候，把一些个人的所见所闻所思抽空写下来，和大家分享。
后面我会持续更新，题材不限于金融业务，欢迎大家和我交朋友。
------那个松子同学
在这周接连接到两家银行突然对我的银行卡进行限额的通知之前，我以为之前吉林银行要求储户取款2万以上要经过派出所同意这事儿，只是个过分谨慎的个例。
哎，前几天还在替银行基层求理解呢，没两天就啪啪打脸了。
我发现这事儿最近有点变味儿了。
是这样的啊。我最近正准备提前还房贷，扣款前两天，我和很多身边的人同时突然收到某行短信，通知我们要限制我们银行卡的交易额和交易次数。
这比较怪，因为这张是我原来的工资卡，每个月正常交易2-3笔，也是稳定的金额，其他人也没有明显异常交易或很久不用的情况。
我打电话问客服，客服说是人行给他们的反诈的要求。
我怕耽误我过两天还房贷，所以赶紧问客服，他们准备什么时候限交易，额度限多少。
客服答曰，不知道，他们也是我投诉了才知道的。（所以风控上管控策略都不跟客服同步的吗 ？）
第二天问完，客服告诉我单日单笔100万额度被限成了单笔1万，单日2万，奔溃。
我又问客服：
人行文件是让你们反诈，没有写让你们一刀切把储户银行卡交易集中限额到多少吧？
客服支支吾吾解释不出来（好为难，毕竟人家都不知情）。
吉林银行还只是需要派出所报备同意就能用，某行这个限额是不管三七二十一直接限了，而且经过询问身边该行储户的限额情况发现，这次是直接批量限制，没说出个什么合理逻辑。
后续我问解决方式，该行告知如果要解除限制，需要持卡人本人去网点解，还得带上资金用途证明材料。
这种证明其实无非是银行“尽职免责”的证据，没啥真正用途管理的意义，而且我所在市没有网点。
来，你来跟我说。
老百姓日常消费买个衣服包包或者想发个红包这种事，怎么准备证明？每个月都要还贷款的人，怎么应对临时限额？事先算命？消费前开个发票？搞个装修合同？
为了防范诈骗交易，所以直接把客户所有交易都限制了？
好在最后我据(zhi)理(jie)力(tou)争(su)，并讲明自己着急用钱，好在发卡行网点在我一顿耐(feng)心(kuang)沟(shu)通(chu)下还算灵活，远程给我申请了解除，最后钱顺利转出去了。
为这种诡异的现象，我简单做了下调研，发现最近多家银行执行金融反诈工作中，已经开始进行无视正常客户需求的“神操作”了：
一位广东的朋友，上周在汕头跨行取款，顶着烈日跑了6家银行ATM，都没有取成，有的门口直接贴了反诈公告。
心疼他一秒。
一位上海的朋友某国有大银行卡最近突然被限额到单日1万，去网点解除居然说要恢复原来的交易额度，得去原开户行网点。（他们当现代人都不出远门的吗！）
另一位上海的朋友日前新办了本地某银行的银行卡，银行工作人员告诉他，如果要从卡里取钱转账到支付宝或微信，等半年才可以......
一位深圳的朋友讲，他在某大型股份银行的卡转账被限了，去深圳网点柜台申请提高非柜面交易限额，还被要求承诺购买他们的理财，就可以解除限额，兄弟没招买了。
心疼楼上的兄弟10秒。
注意，浑水摸鱼的来了啊喂。有些银行领导是真不看商业银行法啊。
你们这么打着人行反诈要求的幌子这么随意限制客户存取款自由，还搞起了捆绑销售，请问人行知道吗？
有些极端做法说难听点，都不叫因噎废食，这简直是金融服务在倒退。
好一招乾坤大挪移啊。有了反诈任务不想着怎么做好，直接把矛盾转移给客户，自己用最小的成本搞形式主义免责。
现在的核心矛盾在于，很多银行对银行卡进行交易限制后，根本没有灵活科学的应对之策。不管多远，不管客户的交易用途着不着急，非让客户自己想办法去网点解除限制。
吃饱饭噶厨子了属于。
银行自己省事儿不说，还能给网点柜台引流，这运营思路绝了。
我前面给你支持你后面给我下绊子是吧，这搁谁能忍住不骂人啊。
嘴上大喊金融消费者权益保护的口号，实际行动上却只顾自己，十二分讽刺。
但是，做出更精细化的方案真那么难吗？
这到底是银行的反诈任务太重，是某些银行的懒作为，还是风险管控的无能？
有一位银行人士透露，最近多家银行的交易管控，一方面确实是因为诈骗现象猖獗，加上很多机构自己本身也存在漏洞，另一方面Deadline使人慌张——监管给的整改时限到6月底。
所以急了嘛不是。
个人客户情况复杂，一时半会儿估计不太容易给出更细的方案，才采取批量管控的方式。估计最近猛增的客诉量应该也是够银行们头疼的。
但因为已经有很多银行为此被罚了，罚单面前，宁可无功也不要有过。
一般来说，为了避免银行资金受损，信用卡的风险交易管控很常见，一般超过10万的大额交易、境外交易都需要提前做报备。
你要是根据风险交易预警来进行管控，也是说得过去的。凡事都是简单粗暴一刀切的话，那金融也太好干了吧。
是吧。
什么时候，让居民安全、合理、便捷、自由地使用自己的存款也是一种奢望了呢？
诸位，这不是金融科技时代吗？
