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普通人赚钱，要更难了

科技 2024-08-15 17:18 上海

平时不怎么聊钱相关的东西，但最近看到一位博主发了一篇给大家的忠告，里面提到的几点我非常认可，也想来聊一聊。

一、投资理财，再怎么保守都不为过。毕竟，虽然你想赚的只是高收益，可别人惦记的却是你的本金。

这点我其实好几年前就提醒过，让大家不要轻易去碰你不懂的股票、基金、银行理财、财富公司的产品，毕竟10万块想赚3万块都很难，但亏掉3万块可能就是几天甚至几个小时的事，老老实实上班的普通人根本玩不起。

二、牢记守住本金是第一位，别的都是其次。

每次说这种话，都有很多人自认为知道要守住自己的钱，但知行不一，一看到银行存款、余额宝的利息这么低，最后又跑去瞎折腾还亏钱，这样人的太多太多。

三、接受存款等利率很低的现实，并且要做好它会继续走低的心理准备。

我记得前两年聊3.5%保险的时候，还有很多人反问为啥不买3.5%的存款，当时还能找到很多。这才过了2年多，现在大行、全国股份制银行的5年期存款只剩1.8%-2.2%了。余额宝更是从巅峰时期的6%以上，跌到现在1.4%左右。

可能很多人觉得，这个水平已经够低了，应该不会再降了吧？放心，很大概率还会降。

前央行行长周小川2019年就说，10年后想要买3%年化的理财产品，要像汽车车牌摇号那样，完全靠运气了。从现在来看，这仅仅只过了5年，就很难买到了。

他曾经还说，中国可以尽量避免快速进入负利率时代。大家可以细品，虽然能尽量避免快速进入，但最终的走向可能还是负利率。

很多人可能不理解，低利率到底意味着什么。

从最直观的表现来看，低利率代表存一笔同样金额的钱，能拿的利息少了。

假设你有100万，存款利率4%的时候，每年有4万的利息，平均到每个月是3千多，啥都不干也不至于饿死，甚至回老家躺平都可以，毕竟小地方很多人的工资也就三四千。

而当存款利率降到1.8%之后，每个月就只有1500块了，即使扣扣抠抠都不一定够用。如果再降低到1%、0.5%呢？

低利率意味着，普通人距离躺平也越来越远了，即使不想躺平，手里资金的积累和增值也会变慢。

因为钱已经很难生钱了，它更多来自你的劳动收入，只能继续拼、一直拼。而不想存钱也不行，自己和家人、现在和未来都要还花钱。

对于我们来说，这种大趋势无力改变，只能守住本金、拥抱低利率了。

所以我这几年一直在提醒大家，要好好存钱，如果有闲钱最好能买一些利率还不错也不会降低的保险产品。

之前买了储蓄险的朋友，现在应该是不慌的，不仅钱存下来了还能持续按4%、3.5%的效果来增值，不过这些产品现在都买不到了。

现在，如果你想要享受一辈子3%左右利率的话，还有半个月的时间可以考虑，因为监管已经明确要求，在9月1日及之前下掉，以后就是2.5%的了。

所以能听进去的朋友，就了解一下吧，也算是目前为数不多的小红利了。

这些产品最大的好处是能帮忙安全、能帮忙存下钱、锁定3%左右的利率。需要容忍的小缺点是，至少要拿10年左右，不能太早动它，几年内要用的钱还是老老实实放银行存款这些里面。

这几天刚好有朋友配了一些产品，简单给大家说一下他们的想法。

第一位朋友，今年28岁，收入还可以但喜欢旅游、徒步，大头的钱都花掉了，主要靠项目奖和年终奖来存点钱。

工作虽然很稳定，但这几年业绩也没那么好做了，他也有一些危机感，觉得应该多存一点钱。这笔钱怎么用还不清楚，就想先慢慢存着，等攒到一笔大的之后再说。

计划每年额外存下2万（平均每月1600元），买了这款鑫玺越，分5年交，第6年里面有现金价值102960元，至少这10万是存下来了。

第12年，已经有13万了，复利2.6%，折算存款那样的单利是3%。第20年，有164640元，额外赚了6万多，折算单利接近3.6%。

不需要用到这笔钱的话，还能一直涨下去，不需要自己操什么心，等他60岁时已经有23万多，单利4.4%了，可以一次性拿出来当做养老金的补充。

第二位朋友，在互联网大厂上班，今年30岁，不确定什么时候会迎来大礼包。

平时有存钱，主要是买存款、余额宝，但现在利率是越来越低了，想找个能稳稳吃息的地方。

最后选择买了这款快享福，一次性交费20万，不用愁以后没工作了交不上钱。

从第5年开始，她每年都能领6180元，6180/20万=3%，这个利益想拿多久就拿多久，基本比现在的存款利率都高，关键是还不会下滑。

不想领钱了，或者有事需要用钱，也没关系，从满3年开始，保单里面的现金价值就超过这20万的保费了，未来不管什么时候退掉，基本都能拿回20.6~20.8万，不会亏。

这2位朋友，都已经买好了保单，未来什么时候拿多少钱都是写进合同不会变的，而且有法律效力，背后还有保险法的兜底，安全系数不比存款低，还是很稳的。

不过，这2款产品预计8月31日或之前就会下掉，也就十来天时间了，以后2.5%的新产品拿钱估计要少10-20%这样。

有兴趣的话，都早点了解吧。我找来了一个优先咨询通道，点下面就可以预约顾问，顾问会给你答疑、测收益、协助购买。

预约后，记得注意0755或本地座机来电。

说来也是有趣，这些年告别了4.025%、3.5%的产品，现在轮到3%了。每一次都有人认为，以后的产品会越来越好，每一次产品下架后也都有人后悔。希望这回大家都能给自己一次机会，哪怕了解后不买也比直接错过要来的强。

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA4NTQwNDcyMA==&mid=2650680883&idx=1&sn=dbcea585727c0f9a2481ad5fdd895c56

前码农\x26amp;产品人，现自由职业者，创业者。

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