第六批个人养老金理财产品名单日前发布。其中,工银理财新增3只个人养老金理财产品,中银理财新增1只个人养老金理财产品,个人养老金理财产品数量达到30只。
本次新增个人养老金理财产品均为每日开放产品,风险等级均为二级,风险程度适中,其中,3款产品为固定收益类产品,1款产品为投资优先股的混合类产品。
个人养老金理财产品更加聚焦投资的长期性、稳健性和普惠性。以工银理财为例,其此次推出的3只个人养老金理财产品设置366天、500天、520天不同期限最短持有期,3只产品的业绩比较基准区间分别是年化2.2%至2.8%、2.6%至3.4%、2.4%至3.0%,主要投资于优质存款、优先股、债券等资产,着力打造收益更优、回撤更小的理财体验。
2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来,已有6家理财公司成功发行个人养老金理财产品。目前,市场上共有19家商业银行代销26只个人养老金理财产品,投资者累计购买金额超60亿元。
随着12月15日起个人养老金制度从36个先行试点城市(地区)推开至全国,个人养老金产品种类将更加丰富多元。
《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确,在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上,将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录,推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。鼓励金融机构研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品,合理确定个人养老储蓄的期限和利率。
在这种背景下,包括个人养老金理财产品在内的养老理财更应充分彰显运营稳健、长期增值的优势,为投资者创造更优质的养老投资体验。
中信证券明明FICC研究团队表示,目前多只养老理财引入了收益平滑基金机制,将丰年的部分超额收益纳入收益平滑基金,应对未来产品出现亏损的情况。从具体的销售文件来看,收益平滑机制是指:当产品累计年化收益率高于一定上限时,管理人会提取部分超额收益转入“平滑基金”;当收益低于某设定的下限时,管理人会从“平滑基金”中转移部分资金到产品。收益平滑基金机制平滑了养老理财的收益,提升了投资者的投资体验。
Wind数据显示,截至2023年12月31日,养老理财产品整体年化收益2.49%,最大回撤1.18%。
记者 胡杨
编辑 韩业清