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2025年开年以来，多家中小银行纷纷提高存款利率，提升幅度最高达65个基点。与此同时，大额存单产品市场热度显著上升。这一波调高存款利率，反映出了银行在资金竞争中的策略调整，也为金融消费者提供了获得更高存款利息的机会。临近春节，业内人士建议，金融消费者在新年理财时，可以抓住这一时机合理规划资产。同时，需要对比不同银行的产品细节，如利率水平、期限灵活性、提前支取规则等。
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制图 文宛
2025年开年以来，多家中小银行纷纷提高存款利率。以3年期定存产品为例，河南荥阳农商银行、山西武乡农商行、海阳农商行、寿阳汇都村镇银行、襄阳农商行（福满盈、福满存系列）、广西荔浦农村商业银行的利率分别为2.05%、1.85%、2.10%、2.15%、2.20%、1.85%。相比去年9月全国性银行定期存款利率全面下调时，存款利率总体有所回升。其中，广西荔浦农村商业银行的2年期定期存款挂牌利率上调幅度最大，从1.2%升至1.85%，提高了65个基点。此外，大额存单市场热度有所上升，部分产品销售火爆。金融投资报记者注意到，中小银行为了吸引更多的资金，普遍上调了存款利率，部分中小银行的3年期大额存单利率甚至达到了2.95%。在国有银行和股份制银行利率相对较低的背景下，中小银行的高利率大额存单具有一定吸引力。例如，威宁富民村镇银行的3年期大额存单利率为2.95%；岑溪农商银行和贵州银行六盘水分行的3年期大额存单利率均为2.60%，起存金额均为20万元；娄底农村商业银行的3年期和5年期大额存单利率均为2.25%；齐鲁银行的3年期大额存单年化利率为2.2%；无锡锡商银行的3年期大额存单年利率为3%，起存金额为20万元；海南银行的3年期大额存单年利率为2.35%，起存金额同样为20万元。这些存款类产品较以往常规利率进行了上调，希望以此在“揽储大战”中占据优势，从而吸引更多储户将资金存入。
针对于这波存款利率上调，业内人士认为，中小银行在资金来源渠道和客户基础方面相对有限，因此需要通过提高存款利率来吸引更多的储户，增强其在存款市场的竞争力。
此外，为了备战“开门红”，部分中小银行会在上年末或本年初采取调高存款利率的策略，以确保在本年度完成更多客户拉新及揽储规模的提升。
“现在存的话，不论多少都有礼品送。”某银行工作人员告诉金融投资报记者。为了完成“开门红”业绩指标，在揽储过程中会采取送礼品的策略。比如，储户购买大额存单存入一定金额后，根据金额不同，可获得相应等级的礼品。从日常生活用品如食用油、大米等，到高端电子产品如平板电脑、智能手表等应有尽有。“通过这些礼品福利，吸引储户选择在本行办理大额存单业务，从而提高客户的办理意愿。”该工作人员表示。
此外，部分银行还会为储户提供一对一的理财咨询服务，详细解读存款产品如大额存单的收益计算方式、到期支取流程等，耐心解答储户的各种疑问。同时，还会帮助储户分析对比与其他理财产品的优劣。
尽管如此，业内人士指出，调高利率通常是一种短期策略，旨在应对特定时期的揽储压力。这种策略虽然在短期内可以有效吸引资金，但长期来看，会增加银行的负债成本，从而影响银行的经营稳定性。“在一季度的销售旺季中吸引更多存款，属于阶段性和季节性现象。此次上调存款利率是阶段性的举措，预计后续会调整回此前的水平。”上述银行工作人员表示。临近春节，银行在提高利率的同时，也推出了许多阶段性产品，如大额存单和特色存款产品。
在业内人士看来，对于金融消费者来说，这是一个可以抓住的获取高息的机会，但同时也要注意利率的变动趋势，并且注意对比不同银行的产品细节，如利率水平、期限灵活性、提前支取规则等。
总体来看，相较于大型国有银行，中小银行普遍提供了更高的存款利率。这主要是因为它们在激烈的市场竞争中，需要依靠提高利率来吸引更多的存款客户。但金融消费者需要进行评估，中小银行虽然利率较高，但可能面临较大的负债端压力，因此需要谨慎选择。此外，金融消费者需要注意，不要把所有资金集中存放在某一银行或某一理财产品上，分散投资可以降低整体风险。例如，可以将部分资金存入利率较高的中小银行的定期存款产品，另一部分资金配置到低波稳健的理财产品中。如搭配稳健型基金、国债等，从而平衡收益与风险。通过合理配置资产与多元化投资，金融消费者可以抓住存款利率上调的“窗口期”，同时保持理性思维和稳健操作，避免盲目跟风，进而更好地打理“钱袋子”。编辑|王为
责编|陈雨禾
校检|袁钢
审核|何颖
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