养老版年金保险销售技巧

财富 2025-01-06 15:16 河南

‍⇧新朋友请点蓝色字关注“圆桌笔记”星标

养老话题切入

XX先生，今天我想和您沟通一下养老规划的问题。我们在分析养老该如何规划之前，首先要问自己三个问题：

第一，这笔钱是不是一定要花？

第二，养老钱得花多少？

第三，哪种积累养老金的方式最好

需求唤起

这笔钱要不要花

平均年龄不断上升

在《世界经济论坛》的报告当中也提到：《我们都将活满百岁，如何才能承担的起》，报告的数据显示，80后的平均预期寿命将达到97岁，所以，未来活不到100岁，那就是英年早逝。

中国人均寿命

假设1981年出生，40岁女性

2020年女性平均寿命80岁，距离80岁还有40年：80-40=40

这40年中平均年龄增长：40/3=13 ，13年间平均年龄增长：13/3=4，最后4年平均年龄好增长：4/3=1

寿命：80+13+4+1=98岁

这样看来，退休后的生活时间还有很长，谁能不做规划呢？

养老的三个阶段

退休后会经历3个阶段——

前10-15年：走的勤，游山玩水的花费

中10-15年：走得慢，保健食品的花费

后10-15年：走不动，长期看护的花费

退休后会经历3个阶段，一直都要花钱对不对？一份固定可靠、源源不断的被动收入，非常重要。

需求唤起

需要花多少

至于养老花多少，取决于我们想要的生命质量。我们做过这样一个测算：

在不考虑高品质养老的前提下。衣食住行、人情往来等基本花费，两位老人大约需要12万/年，如果60岁退休，那到85岁，就需要300万。如果我们想要更好的品质养老，这笔费用就要翻番了。

如果考虑通货膨胀：

数据显示，从1988年到2020年，通胀率平均达到了5%。

以一个60岁，年花销6万的人为例，从60岁活到100岁，假定通胀率如果在3.5%的水平下，将花到507万之多，如果是5%的通胀，花销将达到七百多万。

如果考虑医疗支出：

《国人养老准备报告》显示，家庭收入在5000元以下的受访者有将近50%的收入都用于了医疗保健，而收入越高的用于医疗保健的支出也越多。

凤凰卫视也提到：“60%的人，在人生最后28天，把60%的积蓄全部花了”。

如果一旦疾病过重或者失能，还会面临长期护理的这样一个需求，谁需要护理？谁来护理？谁来出钱？要花多少钱？这些都需要我们提前规划。

养老金的多少直接决定了我们过什么样的养老生活，它是因人而异的。一般来说养老费用需要满足我们的物质需求、精神需求、医疗保障等需求……

需求唤起

养老金来源

大部分人都有社保，退休后，社保养老金可以拿多少呢？

社保养老：

世界银行组织建议：“要想维持退休生活水平，养老金替代率不能低于70%”。

国际劳工组织建议：“养老金替代率最低标准为55%”。

官方数据显示，截至2014年的时候，我们国家的养老金替代率已经达到了45%，远低于品质线，并且低于国际劳工组织的警戒线，同时，根据现行社保机制，缴费基数有上限，收入越高的人群，养老金替代率相应会更低。

子女养老，感性说明：

现在您和太太正是上有老下有小的年纪，既要照顾我们双方的父母亲，

又要照顾幼小的孩子，家庭责任很大，

想一想，在生活当中，如果预算有限你会优先照顾谁？

我们是不是都会优先照顾小孩？

在力所能及的情况下再照顾父母

试想一下，当20年过去了我们的孩子都长大成人，拥有自己的家庭和小孩，

我们也渐渐老去，需要考虑养老的问题，

他既要照顾年迈的我们，还要照顾年幼的孩子，

如果预算有限，你的孩子会优先照顾你还是优先照顾你的孙子呢？

长寿到底是福气还是惩罚？

有钱有健康就是福气，如果没有钱没健康，长寿可能就是惩罚，

但是惩罚谁？不只是自己，而是孩子也跟着受累！

子女养老，理性分析：

按照现在421甚至是8421的家庭结构，孩子面临养家的压力，房贷、车贷、升职加薪、孩子等一大堆难题，经常出现“子欲养而力不足” 的问题。在《维度》的调查中，当问及每月给父母多少钱养老时，有超过一半的人群选择了“0”元，占比达到50.31%。从年龄上看，80后中有48.28%每月不给父母钱，90后（不含95后）更高达58.93%，“养儿防老” 成为了越来越不可企及的古老传说。（数据来源：谈保论经）

个人准备风险多

银行储蓄及理财：

把钱放在银行、余额宝等现金账户，一旦有消费欲望就容易被花掉，做不到专款专用。2018年4月27日，央行等四部委联合发布《关于规划金融机构资产管理业务的指导意见》，明确资产管理业务不得承诺保本收益，打破刚性兑付，某些理财产品已无法锁定利率，要自担亏损；

风险投资：投资市场变幻莫测，一不小心就有可能被“割韭菜”，有本金亏损的风险。

房产投资：老人住在房产里，是无法产生现金流的。只有房屋出租或售卖产生的现金，保证在老人有生之年内，每个月都能固定打到其账上，才算养老金。操作难度与风险之大，可想而知。

这样看来，想要品质养老，还得提前强制储蓄下来，社会保险打地基，商业保险添砖瓦，固有资产再加固，投资增值精装修。好的养老生活需要多元化的组合配置，才能提供源源不断地现金流！

现金流为何比现金重要——沙漠理论

总结：养老金的特点

1.一定会用到

时间不一定会造就一个伟人，但一定会造就一位老人

2.用多久不确定

不要低估一个人的生命力。人生最大的痛苦就是：人还在，钱没了。

3.缺少弥补机会（视客户年龄而定）

当退休的时候再想到养老规划是来不及的，因为已经失去了赚钱的时间和能力

4.专属养老

不会被任何突发事件所挪用，专属自己的养老生活。我的养老，我做主。

所以为了确定的养老生活，让您的品质养老从容不迫，请允许我为你做一个计划

点击下方卡片

第一时间获取最新推送，不要和我们走散哦~

圆桌笔记

用思想传播保险价值！（本号所涉及内容不用于商业用途，仅为交流学习）

最新文章

21岁少女，患癌后化疗9次无效果：决定放弃，像身处地狱……

养老版年金保险销售技巧

国寿财大公司承保！一款0健康告知的百万医疗上线了

一女子不幸患乳腺癌，保险理赔100万元，丈夫竟当场……

带病投保，熬过两年就能赔？“两年不可抗辩”的真相到底是什么？

一款性价比很高的重疾险，年前想配置重疾险的不要错过！

重新梳理，21套保险理念图，附沟通话术！【2025年最新版】

0健告！患癌能买！2款人寿人保重磅新品来了

一款性价比很高的重疾险，年前想配置重疾险的不要错过！

保险从业人员5年减少578.2万！连续5年下降，转机将现？你还在坚持么？

《实施弹性退休制度暂行办法》发布，弹性退休正式来了！

重磅！0健告众民保全新升级！最高100%赔付

乳腺癌发生之前有什么前兆？

知名女演员公布病情！因疾病出现严重情况，无法说话、走路……

2025年保险公司黑名单出来了，希望你的名字没在这里！

市场预警！便宜的重疾险，正在消失...

保险公司利润最低的4种产品，越穷越要买，关键时刻能救命！

医保统筹支付、个人自付、个人自费分不清？一文看懂→

最快第5年开始领！太保重磅年金险上线

医保卡里的钱没用完，年底会“清零”吗？

增速最快的男性恶性肿瘤

国寿财大公司承保！带病都能投保，一款0健康告知的百万医疗上线了

120万一针！！“抗癌神器”CAR-T，正创造着一个又一个的生命奇迹

增额终身寿是一款适合大多数人的产品

银行降息了，“挪储”成为新选择！看挪储的七大理由！

知名女星拍戏时猝死，年仅37岁！她的歌曾陪伴过无数人的新年和春节......

尊享e生2025全新升级！加私立、扩特药，院外药品器械尽在掌握！

我爸，在ICU住40天花70万，一夜回到解放前

一套只涨不跌、躺平收租的金融房产，值得了解！

国寿财大公司承保！一款0健康告知的百万医疗上线了

女子鼻塞两个月，以为普通感冒，结果一查是癌症！

郑少秋大女儿自杀身亡，遗体无人认领？二女儿郑欣宜继承沈殿霞6000万遗产，才明白母亲用心良苦

人生的六个百万刚需图，你准备好了吗？

0健告！患癌能买！2款人寿人保重磅新品来了

客户说：没有钱买保险

CAR-T疗法治疗实体瘤火力全开！胰腺癌、肝癌、胃癌等14大癌种传捷报！

保险销售之阶梯保额销售逻辑图

倒计时 | 个人养老金，产品汇总简析

重磅！人身险公司再迎新规

佣金大于保费！内外勾结虚假投保，骗了保险公司1500万！

国寿财大公司承保！一款0健康告知的百万医疗上线了

我见过地狱，才想带你去天堂！一个理赔员写出了保险的真谛！

新版保险国十条深度解读

尊享e生2025全新升级！加私立、扩特药，院外药品器械尽在掌握！

重磅通知！事关所有百姓的未来！

新能源车险为什么这么贵？和燃油车有什么不一样？到底“卡”在哪？

抗癌女孩7年花去近200万被劝放弃：我凭什么活该去死

长期利益超3%！高收益养老年金，这一款不容错过

孕妈们能买的保险！一张保单保孕妈+孩子两个人

预定利率下调，考验保险代理人销售能力……

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉