据中国工商银行网站，工行下调存款利率。下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。
存款利率正式进入“1”字头！
今天就和大家聊聊银行利率不断下调的情况下，我们该如何更好的守住自己的钱袋子这个话题。
其他理财收益
这个其实就不用多说了，懂的都懂，风险很大，还有很多被套牢没有割肉的小伙伴。
除了将钱存银行，买股票、基金，小伙伴们还可能会买银行理财、国债等理财产品，而这些收益怎么样，买过的也都知道。
首先，银行卖的理财产品是不保本的，自2022年1月1日起，《资管新规》正式实施，取消了理财产品的“刚性兑付”，意味着不再保证保本保收益，投资者需自负盈亏。这标志着中国资管行业朝着规范化、市场化和风险管理方向发展。2022年11月，一些银行理财产品出现亏损，显示风险增加。许多投资者因此被套牢，面临损失。
国债利率目前正在经历持续下行，以10年期国债为例，其利率已经从之前的4%一路下跌至2.3%左右，此外由于需求旺盛，有时候抢都抢不到。
此前发行的30年期超长期国债，票息每年也只有2.57%
作为普通人想要稳健、收益保本，锁定长期利率就可以考虑储蓄险。
此前也发过相关内容>储蓄险安利丨银行利率持续下行，3%预定利率的储蓄险真香！
储蓄险
储蓄险主要包括年金和增额终身寿这两大类产品，他们的特点就是收益是白纸合同看得到的，也就表明已经锁定来长期利率。（最近分红类的产品也出来了一大批，同样保底的收益部分也是固定的）
目前储蓄险的预定利率还有3%，不过也会快坚持不住，马上下调了。
首批预定利率2.75%增额寿上线和3.0%的差异到底有多大？
未来保险公司的投资收益率和国债收益很可能会继续走低。保险的预定利率也可能面临进一步下调的压力。
储蓄险的收益到底有多少？我们拿目前第一梯队的储蓄险和银行定期存款来举🌰，都按照每年交/存5万，5年计算，其中银行存款按照单利2%计算。
下图中的现金价值就是指退保能够拿到的钱（银行存款就没有这一说了，类比一下） 现价1指储蓄险在某一年度退保能够拿到多少钱，现价2指银行某一年度存款本息和是多少。
我们可以看到第15年储蓄险的现金价值是351694元，银行存款本息和是315000元，相差了36694元，而且越往后，差距越大，比如第20年相差67977元。
可以看到储蓄险越往后IRR越接近3%，而银行定期存款内部收益率是越来越接近1%。（因为除了银行本身利息，钱还有时间价值）
可以看到储蓄险第15年，单利（单利1）已经超过3%，银行存款单利（单利2）约2%。
根据上面数据举例，我们就能知道收益高低情况了。
虽然储蓄险的保费比健康险高，但资金安全同样也有保障。储蓄险是一种人寿保险，受到《保险法》和《合同法》保护。即使保险公司破产，《保险法》规定其人寿保险合同必须转让给其他公司，确保保单正常赔付。
写在最后
去年还有预定利率3.5%的产品，也有不少小伙伴已经锁定了这一终身的预定利率。随着银行利率、国债收益率不断下调，理财产品不保本，收益也不尽如人意的情况下，抓住当下机会，我还是建议可以尽快锁定预定利率3.0%的保险产品，这可以说是目前收益高，稳健还安全的资产配置渠道了。
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