近期，多家房企公布重大诉讼公告，其中不乏盛京银行作为原告起诉的金融借款合同纠纷案件
盛京银行在2024年半年报中提及，在严控增量风险的同时，加大存量不良资产清收处置，提高风险抵御能力。资产质量方面，2024年上半年，该行不良贷款率、不良贷款余额分别为2.66%、131.1亿元，拨备覆盖率为159.59%。
记者注意到，近期多家房企公布重大诉讼公告，其中不乏盛京银行作为原告起诉的金融借款合同纠纷案件。从贷款行业来看，房地产业仍然是盛京银行贷款的前三大行业之一。
近日，泰禾集团股份有限公司（以下简称“泰禾集团”） 发布重大诉讼及执行案件公告，其中涉及一则与盛京银行的金融借款合同纠纷，法院判决被告向盛京银行偿还借款本金24亿元及利息损失。
东方集团(600811.SH)发布公告称，收到法院《应诉通知书》，盛京银行北京中关村支行因金融借款合同纠纷向东方集团有限公司（以下简称“东方公司”）等提起诉讼，相关诉讼标的金额为13.4亿元。
企查查官网显示，盛京银行因金融借款合同纠纷向荣盛发展（002146.SZ）等公司提起诉讼，现已被法院立案。盛京银行通过诉讼进行“追债”，或面临无法全额回收贷款的风险。
起诉追讨欠款
2024年12月23日，泰禾集团公布的重大诉讼及执行案件公告显示，盛京银行委托渤海信托向福州泰禾锦兴置业有限公司（以下简称“福州锦兴”）发放贷款24 亿元，泰禾集团、黄其森、叶荔提供保证担保，后因福州锦兴未足额还款致诉。
法院判决福州锦兴向盛京银行偿还借款本金24亿元及利息损失。泰禾集团亦在公告中提及，涉诉案件在保项目交付的背景下不能充分执行，公司无法合理估计预计负债或潜在损失可能对公司生产经营和财务状况产生的影响。
2024年5月10日，泰禾集团披露的另一则重大诉讼案件公告显示，2019年，盛京银行通过中信信托向上海禾柃房地产开发有限公司（以下简称“禾柃地产”）发放贷款14.65亿元，禾柃地产共计归还本金1433万元，后未能还本付息致诉。法院判决禾柃地产向盛京银行偿还贷款本金14.5亿元及支付利息、罚息、律师费等。企查查官网显示，2024年10月，该起案件进入首次执行流程。
2024年12月20日，东方集团公布涉及诉讼及对外担保逾期的公告。东方集团称，收到法院《应诉通知书》，盛京银行北京中关村支行因金融借款合同纠纷向东方公司等提起诉讼，相关诉讼标的金额13.4亿元。
东方公司于2024年9月25日到期的2000万元国内信用证、流动资金贷款利息未足额偿还，构成根本违约。盛京银行北京中关村支行有权宣布《授信合同》项下债务提前到期，并要求各被告承担相应违约责任。据公告统计，东方集团为东方公司在盛京银行北京中关村支行贷款提供担保本金余额为16.95亿元。
东方集团亦在公告中表示，截至公告披露日，本次诉讼尚未开庭审理。公司已于2024年7月15日被哈尔滨市中级人民法院决定启动预重整，预重整相关工作正在有序推进中。根据相关规定，公司在预重整期间原则上不能个别清偿。
企查查官网显示，2024年12月6日，盛京银行因金融借款合同纠纷向荣盛发展等公司提起两则诉讼，现已被法院立案，案号分别为（2024）辽01民初2109号、（2024）辽01民初2109号。
2024年6月26日，福建阳光集团有限公司（以下简称“阳光集团”）发布涉及重大诉讼（仲裁）的公告。2020年9月，盛京银行以7亿元认购阳光集团在北京金融资产交易所发行的2020年度第二期债权融资计划。
阳光集团于2021年9月支付了第一期利息4200万元后，剩余的本金和利息尚未归还，盛京银行遂诉至法院，该起案件标的金额为8.44亿元。阳光集团亦提及，由于公司债务违约，目前存在较多涉诉案件，导致部分资产处于被金融机构冻结、保全和强制执行状态，公司经营出现较大困难。
贷款或面临坏账风险
企查查官网显示，泰禾集团、荣盛发展、阳光集团三家房企已被法院列为被执行人、失信被执行人，亦陷入债券违约。
另外，东方集团除了处于预重整阶段，近日还因未按期履行承诺事项收到黑龙江证监局下发的行政监管措施决定书。此前东方集团涉嫌信息披露违法违规，仍在立案调查中。鉴于上述企业的经营情况，盛京银行或面临着即使通过司法诉讼亦无法全额回收贷款的风险。粗略计算，盛京银行起诉上述企业，合计诉讼标的约为60亿元。
从贷款行业来看，房地产业仍然是盛京银行贷款的前三大行业之一。截至2024年6月末，盛京银行对房地产业的贷款投放为414.61亿元，占贷款总额的8.4%，房地产业的不良率为2.36%。同期，盛京银行前十大单一借款人中就有三位来自房地产业，合计发放了164.56亿元的贷款。与2023年末相比，房地产业贷款投放总额及占比等数据出现下降，但不良率出现上升。拉长时间周期来看，盛京银行与房地产业捆绑密切，随着房地产业进入下行周期，该行业的存量不良正在出清。
2024年上半年，盛京银行的营业收入、净利润分别为45.6亿元、5.92亿元，分别同比下降36.2%、25.1%。同期资产质量方面，不良贷款率、不良贷款余额分别为2.66%、131.1亿元，拨备覆盖率为159.59%。值得注意的是，盛京银行的关注类贷款从2023年末的148.85亿元升至2024年上半年的194.87亿元，关注类贷款占比从3.1%上升至4%。
得益于完成股权转让及重大资产剥离出售，盛京银行资产质量得到改善，但存量不良尚未完全释放，仍有一定信贷不良上升的可能。盛京银行亦在半年报中提及，在严控增量风险的同时，加大存量不良资产清收处置，提高风险抵御能力。
值得关注的是，2024年8月，联合资信在对盛京银行的跟踪评级公告中提及，该行贷款业务多集中在东北地区，非标投资规模仍较大，且部分投向房地产行业，在区域经济转型升级以及房地产行业风险暴露的背景下，其资产质量仍面临一定压力，拨备水平有待进一步提升。
针对盛京银行的金融借款合同纠纷与资产质量等问题，记者致函盛京银行，截至发稿，尚未获得回复。
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