当执行法官说被执行人没钱要终本时，千万不要直接同意，要这样提申请！
在执行案件中，当债权人听到执行法官说被执行人没有可供执行的财产，建议终结本次执行程序（“终本”），许多债权人可能会心灰意冷，甚至直接同意终本。然而，这样的决定或许会让债权人错过一些有效的追讨机会。本文将从债权人的角度，介绍如何利用法律赋予的权利，主动提出多项执行申请，进一步挖掘被执行人的财产线索，保护债权人的合法权益。
一、什么是“终本”程序，为什么债权人不应直接同意？
“终本”程序是指在法院穷尽财产调查手段、暂时无法找到可供执行的财产时，将执行案件暂时终结并归档。如果债权人不同意终本，法院就必须继续尝试查找财产，虽然周期较长，但仍然有一定的查找潜力。而若债权人同意终本后，案件会进入“终本状态”，债权人需要重新申请恢复执行，时间和精力成本增加。因此，面对执行法官的终本提议，债权人应当谨慎对待，合理利用法律手段，提出更深入的财产调查申请，以防止不必要的经济损失。
二、主动申请财产报告令，排查财产隐藏可能性
1. 申请财产报告令，督促被执行人如实申报财产
申请财产报告令是法律赋予债权人的一项重要权利，多数情况下，法院会主动向被执行人发出财产报告令，要求其如实报告个人财产状况。然而，在实际执行过程中，不少被执行人要么敷衍申报，要么干脆声称“无财产”。如果被执行人拒绝申报财产，或者债权人之后发现其申报虚假，债权人可以依据《民事诉讼法》相关规定，申请法院对被执行人采取司法强制措施，如罚款、拘留，甚至追究其刑事责任。这一手段能够有效施加法律压力，迫使被执行人如实报告财产情况，有助于发现隐匿财产，进一步提升执行成功率。
2. 银行流水及资产变动
债权人可要求法院调取被执行人的一年以上的银行流水，或者出具律师调查令由律师调取，查看大额资金的进出情况。通过银行流水分析，可以追踪被执行人的资产流向，尤其是资金是否有转移至其他家庭成员（例如配偶、子女）名下的情况，这有助于发现潜在的财产隐藏行为。根据《民事诉讼法》相关规定，如果被执行人将财产无偿转移给配偶或子女，债权人可以主张该财产属“夫妻共同财产”或“非法转移财产”，依法申请“析产执行”或撤销处分行为，追回隐藏财产。
三、关注被执行人的配偶及未成年子女财产
1. 析产执行
在婚姻存续期间被执行人所拥有的财产中，配偶拥有一定的共同权益，法院通常可以视为“夫妻共同财产”来执行。因此，债权人可请求法院将被执行人配偶名下的财产纳入执行范围，通过析产执行追讨欠款。
2. 未成年子女财产撤销权
如果发现被执行人将大量财产转移给未成年子女，债权人可以依法申请撤销转移行为，尤其是对于无偿赠与的情形，法院可依法判决撤销这一行为，使债权人能够主张执行该部分财产。
四、请求执行养老金、公积金及商业保险
1. 养老金和公积金
根据《最高人民法院关于执行工作若干问题的规定》，在特殊情况下养老金、公积金也可以作为可执行财产，特别是当这些资产被视为被执行人具有长期支付能力的表现时。债权人可以向法院申请执行被执行人账户中的养老金或公积金，避免被执行人通过该渠道保留生活资金而逃避执行。
2. 商业保险、理财及基金
如果被执行人名下有商业保险、理财产品或基金，债权人可申请对这些资产进行查封或变现，用以清偿债务。例如，一些高现金价值的商业保险可用于执行，被执行人持有的基金份额也可在法院执行范围内进行变现。
五、申请查验微信、支付宝流水，排查潜在财产流向
随着电子支付和移动支付的普及，微信和支付宝成为许多人的主要收付款渠道。债权人可以申请调取被执行人微信和支付宝的详细流水记录，分析资金的具体去向。例如，如果发现频繁向特定账户转账或通过这些渠道购买大量商品，债权人可以要求对相关账户进行进一步调查，从而找到可执行的财产线索。
六、通过多方位的执行措施最大化债权保障
在执行案件中，面对执行法官提出的终本建议，债权人应当积极运用各种执行手段，深入挖掘财产信息，全面排查被执行人及其家属的财产状况。通过财产报告令、银行及支付平台流水、配偶及子女的资产情况等方面的调查，债权人可以有效避免财产被隐匿的风险，尽最大努力追回欠款。
债权人须明确，合法权益的保护不仅是法院的责任，债权人也需主动行使权利，提出合理的执行申请。不要轻易接受“无财产”或“终本”的结论，只有这样，才能在法律的保护下，最大限度地保障自己的权益。
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