港澳保险是不是中国保险？
答案是肯定的，港澳保险是中国保险的一部分。
广东监管局和深圳监管局的文件关键是跨境销售的行为而不是港澳保险，这一点首先要明确。
内地人士购买港澳保险一定是抵港抵澳原则，就如某人想结婚那他可以选择去婚介所，但最后是否找到理想的另一半这个就看缘分，内地人士购买港澳保险所有的销售动作都必须在港澳地区完成。无论是保号代理人、经代公司销售代表还是银行RM都是在港澳地区完成。
保险业已经成为香港的一张靓丽的名片，港澳更是中国人海外资产最理想且安全的地方。保险的销售的核心是满足客户的保障及现金流的需求，不能打着客户的需求而去做一些违法行为。
比如：“返佣”，通俗来讲其实就是“回扣”。大概操作就是，投保人这边在某个保险经纪处买保险，而保险经纪则给投保人一定的利益。
这样一来，投保人买到了保险，保险经纪得到了业务提成，保险公司得到了保单，皆大欢喜。
但是在香港，返佣行为，形同行贿，接受返佣，形同受贿，都是重罪。
香港官方签发的《保险代理管理守则》明确规定：
“除非获得保险公司特别授权，否则不得提供或答应提供任何保费回佣、佣金或其他在保单内没有指定的优惠，诱使准保单持有人购买长期保险。”
内地人在香港买保险之前，都会被告知需要签署一份《内地人士在港投保人身寿险保单重要资料声明书》。
其中有一条提到：“中介人不应直接或透过第三方向阁下以任何回佣返佣诱使阁下购买本保单，这可能会被视为违规行为。保险公司亦不会确认任何回佣返佣协议。”
也就是说，理论上如果进行返佣行为，是违法的。
这可不是危言耸听，是有例可循的。
汇F银行曾经有一位雇员陈先生，在2012年转介一名客户给保险经纪李某，事后向李某索要了50万港元作为报酬。
2016年，这件事被揭露，遭到法律的制裁。
陈先生被裁定收受利益罪成，于不久前经香港法庭宣判，获刑18个月，并退还非法所得50万港币。
保险经纪李某也因为诈骗罪成，被判入狱8个月。
返佣不仅会引起同行的恶性竞争，损害自身利益和同行的利益。
从投保人的角度来说，同样存在不少危害。
由于返佣行为，导致保险经纪人的收益降低，可能导致其提供的服务质量降低，最终自己购买保险背后的真正需求不一定得到满足，毕竟保险经纪人如果过分追求成单量，就会相对忽视售后等。
一旦被有关部门发现问题，导致保单作废，此时又遭遇意外，那么就失去了一次得到保障的机会，非常得不偿失。
最后，返佣被发现，想要重新投保同样的保险，会面临年龄上涨的问题，同样的保障，保费可能要上涨20%甚至更高。
其实，不管是在香港还是在内地，保险销售返佣都被明令禁止。
据说这个代理人宋某离职已经有三年时间，早改行干其他工作了，突然因为7年前的一份保单收到了律师函。
退佣金、承担保单损失、赔礼道歉，还要求按照要求接受调查……
返佣行为，败坏的不仅是行业风气，更毁坏个人保险前途。所以保险销售还是要合法守规矩，千万不能因为一份保单，把自己给搭进去。
2024.11.4
