最近，有个帖子引起不少香港网友热议：香港的财富自由等级！
这位博主给出的“9个财富自由”等级，是这样的：
“冻饮自由”也能上榜？！
是这样的，之前香港在餐厅喝冻饮的话，需要加2港币左右。但是，现在变成了3-5港币左右。
看到这里，小编在工位上已经绷不住了！
上面只是给大家看个乐子，回归正题：到底多少钱在香港算财富自由？
要说大多数打工人每天的梦想是什么？赚够钱过上退休生活便是其中最重要的一个。
汇丰去年发布了首份《生活质素报告》，指出香港受访人普遍认为理想的退休年龄是60岁，理想的退休财产是860万。
报告中表示：“超过7成港人预计其退休后仍继续工作，并且与其理想退休财产860万元差距达74%”
也就是说，这些受访者目前的存款，距离860万港币的退休目标，还差637万港币！
已知，2023年香港就业人员的收入中位数是2万港币。
要赚够637万港币的话，大约还需要工作319个月，也就是将近27年！
这还是在不包括任何开销的情况下，更别说日常开支下来，要攒够钱退休，起码也得再干30年！
那话又说回来了，为什么这些港人非要攒够这么多钱才肯退休呢？
说白了，求个安全感：67%是为了提高财政安全，另外部分为了获得医疗保障。
根据香港统计处2022年12月至2023年2月移动3个月期间数据，65岁及以上的长者劳动人口参与率为13.9%，60至64岁为48.8%。
在香港最常看见的高龄工作群体，那绝对是香港的的士、巴士司机们了。
香港70岁以上司机持有的各种驾驶执照，合计超过23.7万张！
而且，香港有一半的小巴、的士司机，年纪都在60岁以上！
也有不少老年人选择从事清洁工的工作。
他们中有一半以上，每个月可以给自己赚得15,000港币的“退休收入”。
够了吗？
根据香港汇丰发布的报告得知，「退休」后生活方式可分为“基本生活”“简约生活”“舒适生活”“丰盛生活”这4种方式。
基本生活
65岁至79岁，住在香港公屋，且是Single，每月花销为港币HKD 8,020；若为Couple，每月花销为港币HKD 13,725。
假如80岁以上的你住在香港公屋，且是Single，每月花销为港币HKD 7,500；若为Couple，每月花销为港币HKD 12,665。
生活费用大头是食物、房屋、水电煤，合共占掉了退休月支出的82%。除生活基本所需外，其他范畴的支出占比较少，只有约1%至2%。
简约生活
假如65岁至79岁的你住在私人物业且按揭已还清，Single的每月花销为港币HKD 12,770；Couple的每月花销为港币HKD 19,450。
假如80岁以上的你住在私人物业且按揭已还清，Single每月花销为港币HKD 13,870；Couple每月花销为港币HKD 20,410。
过着“简约生活”的你，多了一点点支出在休闲娱乐上，但房屋（物业/维护成本）和食物还是要占支出的60-70%。
舒适生活
假如65岁至79岁的你住在私人物业且按揭已还清，Single的每月花销为港币HKD 23,810；Couple每月花销为港币HKD 32,240。
假如80岁以上的你住在私人物业且按揭已还清，Single每月花销为港币HKD 24,020；Couple每月花销为港币HKD 32,095。
过着“舒适生活”的你，食物已经不是生活中的最大开支，反而¼在房屋支出（物业/维修），还能¼请个菲佣照顾生活起居，这个时候的总支出已经接近“基本生活”的3倍！！
丰盛生活
假如65岁至79岁的你住在私人物业且按揭已还清，Single的每月花销为港币HKD42,505；Couple每月花销为港币HKD 56,125。
假如80岁以上的你住在私人物业且按揭已还清，Single每月花销为港币HKD 34,340；Couple每月花销为港币HKD 42,160。
过着“丰盛生活”的你，开始追求较优质生活，为了出行要求，可以将15%的费用花在交通上。另外10%用在休闲娱乐上。这个时候的总支出已经快接近“基本生活”的5倍！！
香港退休后有没有社保？
没有，但是香港有「强制性公积金计划」，即「强积金」「MPF」，是香港的一项退休保障计划，类似内地的「退休金」。
从2000年开始实行强积金计划，为就业人士的退休生活作储蓄。每月由雇员及雇主双方分别按工资5%的比例缴纳，上限是雇主和雇员各1,500港币。
与内地社保不同的是，香港「MPF」是退休以后一次性把之前工作时缴交的「MPF」提取出来。
假设你从工作的第一个月起，每个月都缴纳最满档（即每个月缴纳港币HKD3,000），一年缴纳港币HKD36,000。如果工作40年，即缴纳港币HKD144万。
值得注意的是，香港的「MPF」不是交多少领多少，而是需要根据自己选择的MPF投资组合，承担一定的盈亏风险。
不过投资嘛，有涨有跌。假设「MPF」一直满档缴纳，且一直没有亏损甚至还有获得的盈利，当作退休后能一次性领取200万港币，也是很香的！
除此之外，香港有高龄津贴，也就是俗称的“生果金”，70岁以上可以领，每年都会涨一点，今年是1,620港币/月。
另外还有一种“长者生活津贴”，65岁以上可以领，不过有资产限制，并且和生果金只能二选一，4,195港币/月。
医疗方面，香港有免费的公立医疗体系，年满65岁可以领取2,000港币/年的长者医疗券，当年用不完的可以累积，最多累积到8,000，支持夫妻共用。
靠强积金退休够吗？
根据积金局的数据，截至2023年12月底，强积金计划的总资产已达1.14万亿元，但会员的平均帐户结馀仅为24.28万元，与前文提到的860万元相差甚远。
大多数打工仔对于强积金的态度并不积极，但如果能够妥善管理并定期检视你的强积金投资组合，确保基金费率和其配置合理，强积金将成为整体退休资金中不可或缺的一部分。
此外，我们还需考虑其他退休投资及收入来源，以确保拥有足够的资金来维持理想的退休生活。
正所谓时间就是金钱，愈早规划退休人生，投资成本及回报就更具吸引力。
爱因斯坦（Hans Albert Einstein）曾称“复利”（Compound Interest）为“世界第八大奇迹”，在退休规划中，复式效应的力量尤为显著，因为它能利用长期的时间来增长资金。即使是小额的投入，只要给予足够的时间，也能累积成巨大的财富。
一份香港储蓄分红险保单可以搞定！
很多人说，退休是人生下半场的真正开始，辛苦工作一辈子，终能摆脱“社畜”生活，轻松自在地乐活人生。但退休能否解忧，关键在于及早计划、未雨绸缪，除了投资及储蓄外，亦需留意通胀和寿命延长带来的资金需求增加。
在退休规划的旅程上，快人一步，才能真正解忧、快乐退休！
2024.11.14
