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上回说到财务规划的重要性，当我们踏入社会第一天，就应该围绕“退休”这个终极财务目标来做财务规划。
人生都是平等的，当到了一定年龄之后，注定无法继续工作。但是无法工作不代表没有钱花，你在能够工作时候为自己累积所有资产都将是你退休后的保障。相反，如果一个人没有任何资产也没有养老金，退休之后，除了继续出卖没有性价比的劳动力，几乎无法养活自己。
并且，随着医疗科技进步，人类寿命大幅度增加，正常人都会很长寿。如果想在老年时候过上财务自由的生活，就必须尽早做好财务规划。
这时候我们需要考虑三个要素：时间、事件和资金匹配。
即设定财务目标！
- 短期目标：例如购买新手机、旅游、储蓄基金等。
- 长期目标：例如买房、孩子的教育基金、退休储备等。
设定明确的目标可以帮助我们在财务管理中保持动力和方向感。
像孩子的教育，那就需要在6-18岁需要匹配持续的现金流，若是在18岁有出国留学的安排，就要一次性匹配几十万甚至上百万的现金。这些钱都是到点了就要拿得出的。
这里要注意的是：
现金流和现金是有区别的，现金流是一笔持续的资金，现金是一次性资金。这两者的规划工具也不同。
现金流规划最适合的工具是保险的储蓄，没有其他选项。现金规划的工具很多，银行存款、国债、股票、基金都可以，在特定的时间能够一次性拿出。只是我们要衡量风险的问题。
我们做人生的财务规划，就是用特定的金融工具给人生目标匹配好资金。
而无论家庭资产有多少，能长期带给我们安全感的，是持续的、稳定的正向“现金流”（现金流入≥流出）。
