【编按】后台有伙伴咨询理财沟通模型话术。我们斟酌后还是为大家再次推送整理后的关于标普模型的示范讲解，供参考。
步骤一：寒暄赞美
业：老陈，您看，您是个非常有理财观念的人，今天很荣幸能和您分享被公认最合理稳健的家庭资产分配方式。
客户：好的
步骤二：介绍四个”账户”
业：俗话说，你不理财，财不理你，因此我们要把家庭资金合理分配及运用，在保障资金安全的同时获得一定的收益，才能保值增值，您同意吗？
我们都希望能有一个科学合理资产配置方式来规划我们的家庭财务，今天跟您分享的是标准普尔家庭资产象限图，一共分为四个账户。（画标准普尔图/直接展示标准普尔图）
第一个账户：是现金账户。
这笔钱是短期要花的钱，一般占家庭资产的10%，保障家庭的3-6个月的基本生活费用，一般放在活期储蓄的银行卡中。日常生活、买衣服、旅游等都应该从这个帐户支出。
这个帐户您肯定是有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候正是因为这个帐户花销过多，而没有钱准备其他帐户。
第二个账户：是保障账户。
这是一笔保命的钱，一般占家庭资产的20%，帮助我们解决因意外或疾病带来的家庭财务缺口。这个帐户一定要专款专用，保障家庭成员出现意外或疾病时，有足够的钱来保命。
所以，这个帐户主要是意外和重疾保险，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个帐户平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房、股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个帐户，您的家庭资产就随时会面临风险，所以叫保命的钱，您有这个帐户吗？。
第三个账户：是投资账户。
这是一笔生钱的钱，一般占家庭资产的30%，这个帐户为家庭创造收益，用有风险的投资获取高回报。
这个帐户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才可从容面对未来，投资渠道有：股票、基金、房产、企业等；
第四个账户：是长期收益账户。
这是一笔保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，保障家庭必然要面对的教育金、养老金、传承金。
这个帐户本金绝对要安全，并且抵御通货膨胀。收益不一定高，但却需要长期稳定。这个帐户最重要的是专款专用：
（1）不能随意取出使用；
（2）每年有固定的钱进入这个帐户，才能积少成多，不然随手就花掉了；
（3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。
我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户”。当我们有能力赚钱的时候需要提前为未来做好准备。
步骤三：激发需求
业：这四个帐户就像桌子的四条腿，少了任何一个都随时有倒下的危险！生活的钱要活，保命的钱要足，投资的钱要盈，保值的钱要稳。所以，一定要及时准备，您看您看目前还缺少那个帐户？或者，最想赶快准备哪个帐户？我想和您强调一下，在四个帐户中保命和养命的帐户是我们优先要去考虑的。
客户：保命的帐户吧。
步骤四：导入缺口计算
看得出你是一个非常有保险意识的人，保命帐户就是我们的杠杆帐户，用最少的钱去规划因为健康或意外风险发生时所产生的经济风险。
要弥补这个缺口，我需要为您量身定做一个适合您的方案，用专业的方法计算您的保障缺口……
