在金融科技浪潮汹涌澎湃的当下，绍兴银行积极探索数字化转型，历经17个月，“数智绍芯”新核心项目群成功投产上线。绍兴银行新一代核心系统采用全信创技术栈，搭载OceanBase4.0全新版本，该系统可支撑绍兴银行超过2000万客户、4000万账户以及每日3亿笔交易的业务规模。项目投产后，核心联机交易平均耗时小于100毫秒，日终批量业务处理效率提升2.7倍，为绍兴银行未来10年业务发展提供了强有力支撑，为自身发展注入强大动力，开启金融服务新篇章。
方案背景
绍兴银行上一代核心系统自2015年10月上线运行以来，已经平稳运行九年。近年来，随着金融科技的蓬勃发展，上一代核心系统已不能完全适应绍兴银行当前业务及科技发展需要。绍兴银行于2023年5月启动“数字绍芯”新核心项目群建设。此次项目建设历时17个月，涉及核心、总账、柜面、国结等20套系统重构，电子银行、信贷、二代支付等86套外围系统升级改造。整个项目规模空前，涉及范围极广，面临着诸多技术难题和挑战。在全行上下齐心协力、团结拼搏的不懈努力下，经过6轮SIT测试，6轮UAT测试，3轮技术投产演练，6轮业务投产演练，于2024年10月20日完成新一代核心系统顺利投产。
方案目标
建设新一代核心系统项目群是绍兴银行实现科技战略落地的关键实践，新一代核心系统建设需满足绍兴银行未来至少8到10年的业务发展需求。通过建设新一代核心系统，在实现响应信创改造要求的同时，满足绍兴银行业务多元化迭代发展，推动数字化转型落地，最终实现银行经营理念、管理模式、组织/人员、业务流程及技术架构五大变革。
方案特点
新一代核心系统建设需具有充分的全局性、前瞻性、先进性、灵活性、高效性、安全性及稳定性，符合监管相关要求，主要包括以下特点：
1) 以客户为中心。支持统一的、完善的客户信息同步管理能力；为客户统一视图及统一签约提供基础支撑；细分客群，科学划分客户交易粒度，合理设计交易联动，提升客户业务体验。
2) 快速产品创新。支持完善的产品工厂，通过核心基础产品的灵活参数化配置和组合，实现快速推出新产品，快速响应市场。
3) 差异化灵活定价。通过多维度的定价模型和弹性的定价策略，实现利率、费率、税率、汇率等的差异化定价，满足利率市场化及灵活的价格策略要求。
4) 弹性组织管理。支持灵活的机构层级设置和清算体系，满足未来多法人等机构配置和清算等综合化经营要求。
5) 业务流程优化。引入新理念、新功能，提升业务流程的自动化程度；通过流程优化提高业务服务效率和质量，在提升客户及用户体验、加强风险控制两方面获得平衡。
6) 灵活账户体系。支持多层级母子账户体系和集团账户体系；提供个人Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的规范管理；支持本外币一体化；支持自定义账号规则。
7) 总账系统独立部署。具备独立部署的总账系统，实现交易核算分离，实现产品视角的核算，灵活应对未来业务与核算的变化，促使新核心系统更专注于客户和产品的服务，并满足新会计准则的要求。
8) 精细化数据支持。符合规范数据标准，满足全面分析业务管理对核心数据要求，为提供丰富和高质量的标准化基础数据和报表提供基础，为大数据分析提供基础，满足精细化管理、经营决策支持和监管要求。
9) 打造SOA弹性架构体系。应具备先进的设计理念及技术架构，面向服务、松耦合、支持业务灵活扩展，还需具备从开发到运维一体化所应用到的软件技术。
10) 灵活的参数化应用设计。支持灵活的参数化配置与流程管理，全面提升业务创新的响应速度。
11) 提升业务连续性能力。完善核心系统的灾备体系建设，建立应用系统多活方案，实现日终批处理与联机交易有效隔离，提供7*24小时不间断的金融服务。
12) 故障问题可视化跟踪：为运营管理及技术管理提供有效措施，提高故障问题预警、定位、跟踪、处置水平，提高业务及技术风险处置能力。
方案业务流程图
核心业务系统遵循微服务整体架构，覆盖了旅程服务层和能力输出层的关键部分，对客服务应需多变，对内处理统一稳定;设计目标考虑高内聚、松耦合，实现了产品服务、核算服务、运营服务、客户服务等基础微服务跨模块复用。
核心业务系统应用架构：
交易级大总账应用架构：
实现功能展示
新一代核心系统功能包括：
1、全业务覆盖：覆盖银行现有全部业务功能，如存款、贷款、支付结算和资金清算等，以及未来等业务快速拓展需求。
2、多能力支撑：以客户为中心的参数化、模块化系统能力支撑；多模式账户体系能力支撑；业务和会计核算分离的能力支撑；多法人运营的能力支撑;客户多维度差异化计价的能力支撑。
3、灵活配置与快速响应：依托灵活的参数模块、产品模块以及计划模块，快速响应银行各类产品配置需求。
4、运营支持：提供运营模块，包括机构管理、尾箱管理、现金管理、凭证管理、重要物品管理等。
5、会计核算：提供业务与会计核算完全隔离等会计核算模块，进行银行核算账务的全方位处理。
绍兴银行新核心参数平台：
绍兴银行新核心总账管理平台：
绍兴银行新核心调度监控：
方案案例及效果
新一代核心系统上线后将带来了多方面的显著提升，主要有以下几个方面：
（一）以客户为中心：实现客户360视图，掌握客户持有产品全貌；实现同一客户身份核查、手机号核查、开户码核查、代理人信息等关键信息全面共享；实现同一客户影像资料共享和统一打印。
（二）流程创新、体验提升：引入先进的流程管理理念，整体重构柜面、核心、大数据平台、事后监督等系统，彻底打通前中后台数据，实现业务整体流程的优化与自动化，大大缩短了处理时间，提升了各环节的处理效率；通过整合多个渠道，借助大数据分析，为客户提供个性化且体验一致的金融产品和服务，提高客户满意度和粘性。
（三）丰富产品、灵活配置：新增本外币合一银行结算账户体系，加入集团AIO账户、单位AIO账户、定期不本通等多层级账户，丰富业务产品种类，提升银行竞争力，进一步满足部分大客户的个性化账户需求；同时实现存贷款产品参数的灵活配置，包括产品额度、利率定价、计息计提、还款试算及计算等多维度，支持产品快速开发，提升市场响应能力。
（四）后台优化，账会分离：搭建了一套交易和核算分离，集交易流水、多维度核算、新准则减值估值计量、总账账簿体系、会计报告及管理报告、价税分离、年终决算等功能于一身的新一代银行大总账系统。
（五）自主可控，架构升级：新核心采用分布式微服务架构部署，降低了系统耦合度和维护成本，提升了系统可扩展性和容灾能力；使用OceanBase4.0最新分布式数据库，不仅实现关键技术国产化，还支持大规模用户访问和数据处理，使系统可以更加灵活应对业务增长及变化。作为全国范围内首家使用OceanBase 4.0数据库的金融机构，新核心系统上线后为整个金融行业树立了新的标杆；服务器及中间件也采用了国产软硬件，减少了对国外技术的依赖，提升了安全性和稳定性；借助统一微服务平台，持续强化自主研发、自主可控，提高了自身技术能力和创新能力。
（六）性能与效率大幅提升：新核心系统通过采用分布式微服务架构和OceanBase 4.0数据库，实现了性能与效率的全面提升。核心系统TPS从原来的几百提升至两千多，能够更快速地处理大量并发请求，代发代扣万笔处理时间从原来的半小时缩减至几分钟，很好地提升了用户体验。同时，跑批批量时间也大幅缩减，有效缓解了夜间处理压力，提高了业务处理的时效性。
（七）强化风控，安全提升：新核心系统在设计时充分考虑了技术架构的标准化与规范化，通过制定并实施一系列技术规范，如报文规范、流水号规范、日志规范、错误码规范和数据标准等，提升了开发和运维的效率与质量；重构企业服务总线，持续完善标准服务规范，推动各系统服务治理。升级了反洗钱系统并优化了新信贷管理系统，从而可以更精准的满足业务需求，及时发现和应对潜在风险，提升银行风险管控能力。
方案未来展望
新一代核心系统从银行的整体视角出发，遵循以客户为中心，以金融服务和产品为基础，以数字化经营、管理为目标，以适应未来业务和市场的快速发展与变化为要求，采用标准化、构件化、参数化等先进设计思想倾力打造，是面向未来的银行业务处理系统。对银行核心系统去IOE、全面信创提供了完备的参考案例。
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