问：我年纪大了，想趁着身体还健康时帮子女张罗继承事宜，请问需要准备哪些文档？
答：没有人喜欢想死亡和临终安排，但人终究要离开，趁着身心健康时为不可避免的终点做好准备是明智之举。
如果不事先打理好文档，日后离开时，家人将不得不任由遗嘱认证法庭处理遗产，有些州甚至要聘请律师、付法庭费用并等待法官决定如何分配。继承人还可能错过寿险福利、或者因为压根不知道有金融帐户以致于平白失去帐户里的钱。
为了让子女顺利承接遗产，专家建议在世时事先备妥以下12份文档：
1.遗嘱(will)
借由这份法律文档，可指定一人运行文档中所列愿望、指定资产继承人并且指定未成年子女的监护人，甚至可为宠物安排日后生活，最好在遗嘱中明列特定的宠物护理人员以及备用人选。
2.信托(trust)
密西根州律师事务所Simasko Law资深律师西马斯科(Kelsey Simasko)说，遗嘱仍需要经认证程序，并非传承资产的最佳方式，她建议使用信托。
信托不仅可免和认证法庭打交道，更可妥善控制资产分配，例如可规定未成年子女在达到指定年龄前不得毫无限制获得继承权，借此代为管理这些钱，真正改善而非毁掉他们的生活。
即使使用信托，仍应写遗嘱，尤其如果有未成年子女，可通过遗嘱表明是否希望由谁担任监护人，而不是通过信托。
3.解释信(Letter of Explanation)
遗嘱或信托可用来表明如何分配资产，解释信可说明理由；有助于避免家庭成员彼此心存敌意。为避免尴尬和不悦，建议让律师邀约成年子女到律师办公室和当事人坐下来谈，律师可在谈话过程中担任中立第三方。
4.金融帐户及受益人清单
保留所有财务帐户清单，包括银行和退休帐户以及经纪基金(brokerage funds)，每个帐户都可指定受益人或 「死亡转移条款」(transfer on death provision，TOD)，受益人或TOD指定人都可在您过世后自动取得资产所有权。
人们经常忘了更新受益人、或者认为只要有遗嘱就不必更新，事实上，指定受益人的效力凌驾遗嘱，也就是说，即使遗嘱另有规定，指定受益人还是会收到资产。
因此，定期重新查看金融帐户文档非常重要。
5.个人物品清单
备妥个人物品清单，尤其可避免家人不知道某些物品放在什么地方。在某些州，个人财产备忘录可指示谁该获得哪些物品，这是安排小物品该给谁的最佳方式。不过要注意，必须在遗嘱中提及有备忘录，备忘录才有效。
享有 Medicare 期间继续把钱存入健康储蓄帐户将受到税务处罚。正确作法是，至少在 Medicare A 部分承保开始前一个月停止将钱存入 HSA，停止存款的最早时间点是申请医疗保险或社安金之前六个月。
6.授权书(Power of Attorney)
如果您因疾病或事故而丧失行为能力，指定人可根据授权书代表您做决定。
可指定一人同时身兼财务和医疗决策授权人、也可将责任分摊给两个人。
各州法律规定不同，在某些州，一旦医疗专业人员认为某人丧失行为能力，可依医疗授权书或医疗保健指定人员(health care designee)做出医疗决定。
丹佛大学(University of Denver)法学院教授马许 (Lucy Marsh)说，生前预嘱(living will)是医疗授权书的备份，明确规定生命支持应何时终止。
7.寿险单
妥善保存寿险计划纪录并与财务文档存放在一起，可确保亲人得到寿险福利；如果不这么做，继承人将无从得知并享有这些福利。
8.房地产纪录
房地产契约、估价、房贷明细表和税务资讯都应该事先为继承人备妥。
此外，可考虑将希望继承人分割的财产契约放入信托。您可能会让某个孩子签约，希望他将来把房产卖了并与兄弟姊妹分享收益，不过，西马斯科说，如果那个孩子自己保留财产，将很难诉诸法庭并强制出售。
9.所得税申报数据
如果向来委托专业人士报税，应记录注册会计师或报税员姓名，日后可由同一专业人士指导家人提交遗产的最终报税表。假如一直自己报税，务必打印一份副本并记录在线报税的所有登录资讯。
10.在线帐户的登录数据
将所有财务帐户、电邮和社群媒体平台的用户名和密码一一列出，保存在继承人知道并可访问之处。
如果使用密码管理工具(password manager)，可指定一人紧急访问帐户，并列出操作步骤，以便子孙日后处理。
11.数字遗产规画
制订数字遗产计划愈来愈重要，主要概述社群媒体帐户、网站、数字照片、知识产权以及其他文档等数字资产将如何处理，甚至可指定运行人，针对脸书(Facebook )等特定平台指定继承联系人。
12.最后心愿
如果已预先安排葬礼或火葬，请将相关数据与遗嘱和其他临终文档一起保存；假如尚未安排但心有愿望，也应列出，有助于避免离世后家人争执。
在世时面对死亡议题、打理继承文档是给至爱家人的最佳临别礼物。
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