双周刊 | 金融数据合规资讯 | 10-12 |
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新规发布
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NEWS
中国银保监会 中国人民银行联合印发《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》
为深入贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境、依法发展动产融资工作的决策部署，进一步提高企业融资可得性，推动银行机构优化动产和权利融资业务，提升服务实体经济质效，近日中国银保监会和中国人民银行联合印发了《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。
《指导意见》坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以进一步营造公平便利营商环境为导向，以提高企业融资可得性为目标，推动银行机构加大创新力度，加强风险管理，在服务高质量发展过程中实现动产和权利融资业务持续健康发展。
《指导意见》提出，要加大动产和权利融资服务力度，科学合理拓宽押品范畴，充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用，加强动产和权利融资差异化管理。支持银行机构深化动产和权利融资业务创新，提升应收账款融资服务质效，优化商品和货权融资业务，发展基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。
《指导意见》要求，银行机构要提升动产融资风险管控能力，强化动产和权利价值评估，实施分类信贷管理，对于供应链融资业务，可探索以线上为主开展贷款“三查”工作。要落实担保登记公示要求，规范在押动产管理和第三方监管合作，推进新技术在押品管控中的应用，并拓宽动产处置变现渠道。
来源：中国银行保险监督管理委员会
规定原文链接：
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1075590&itemId=928
02
NEWS
央行征信管理局：建设覆盖全社会的征信体系
党的十九大以来，人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院关于征信体系建设的重大决策部署，着力完善诚信建设长效机制，健全覆盖全社会的征信体系，提高征信服务质量，保障信息主体权益，推动我国征信业高质量发展。
一、坚持“政府+市场”双轮驱动征信发展
人民银行坚持“政府+市场”双轮驱动发展模式，逐步构建金融信用信息基础数据库（以下简称央行征信系统）和市场化征信机构协同发展、互相补充的发展格局。
二、坚决保护信息主体合法权益
个人征信信息事关个人隐私和财产安全，企业征信信息事关企业商业秘密和市场竞争力，人民银行始终坚持“征信为民”的理念，强法治、严监管，提升征信业合规水平，切实保护信息主体合法权益。
三、把服务小微企业融资作为征信服务的重点
人民银行充分利用征信平台实现不同部门、地区之间的涉企信息互联互通，解决小微企业融资缺乏抵押担保、信息不可得而导致风险不可控等问题。
四、推动新时代中国征信业持续高质量发展
下一步，人民银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，进一步建设完善覆盖全社会的征信体系，为经济社会发展提供高质量征信服务。
一是坚持征信全覆盖的建设目标。推动不同领域、不同平台的个人和企业信用信息共享应用，不同征信系统互联互通，为每一个经济主体建立“信用档案”，满足经济社会多层次多样化的征信服务需求。
二是坚持“征信为民”理念，保护信息主体合法权益。推动相关法律法规进一步完善，平衡好信用信息合规使用和有效保护的关系，加强行业监管，严肃查处滥采、滥用个人信息等违规行为。
来源：新浪财经
03
NEWS
央行：持续打击境内虚拟货币交易炒作
中国人民银行发文称，全面清理整顿金融秩序。互联网金融风险专项整治工作顺利完成，近5000家P2P网贷机构已经全部停业。持续打击境内虚拟货币交易炒作，中国境内比特币交易量在全球占比大幅下降。金融资产类交易场所清理整顿工作取得积极成效，无序扩张和野蛮生长势头得到有效遏制，数量、业务规模和涉众人数均大幅压降，风险明显收敛。深入推进“伪金交所”专项整治工作，消除监管真空。严厉打击非法集资，过去5年累计立案查处非法集资案件2.5万起。
来源：东方财富网
04
NEWS
上海发布网络安全保险服务团体标准
日前，上海银保监局指导上海市保险同业公会发布了国内首个网络安全保险服务团体标准《网络安全保险服务规范》（以下简称《服务规范》），该团体标准将切实推动数字经济时代下网络安全保障体系建设，同时也是上海打造国际金融中心、建设网络安全产业创新高地的重要抓手。
据悉，《服务规范》由人保财险上海市分公司、太平洋产险上海分公司、平安产险上海分公司、众安保险、大地保险营业部、国寿财险上海市分公司等7家保险公司共同起草并承诺执行。
从内容看，《服务规范》对保险公司开展网络安全保险业务在承保、风控、理赔服务等各个环节制定了统一标准要求，特别是针对承保前风险评估服务、承保中风险管控服务、事件发生后应急处置服务以及保险理赔服务明确了要求，体现了上海保险业在“保险+服务+科技”三位一体新生态下，让网络安全保险切实成为企业数字化基础能力的决心和行动。
今年7月，国内首批网络安全保险集体签约仪式在2022全国信息消费示范城市行（上海站）启动仪式暨2022上海信息消费节开幕式举行。上海市保险同业公会、上海市信息安全行业协会组织保险公司以及网络安全服务企业共同发起“科金共生新计划”行动，提出构建“保险+服务+科技”三位一体新生态，制定网络安全保险服务系列团体标准，创新开发普惠险、综合险、行业险等网络安全保险产品，研究制定网络安全保险产业发展配套政策。
同月，由上海银保监局指导上述7家保险公司联合打造的全国首个普惠版网络安全保险产品在上海发布，该产品集保险与网络安全企业的合力，面向中小微企业提供覆盖业务中断损失、网络勒索损失、数据泄露损失、企业名誉损失、法律服务费用等经济支出的综合性保险解决方案，显著提升企业在数字经济时代的资产防护水平及风险对抗能力，大幅降低企业获取基础安全服务成本。
来源：中国银行保险报
05
NEWS
中国人民银行营业管理部等10部门推出15条举措 重点支持首都科技创新、“专精特新”中小企业健康发展
近日，人行营业管理部、北京外汇管理部、北京银保监局、北京证监局、市金融监管局、市科委、中关村管委会、市经济和信息化局、市财政局、市商务局、市知识产权局等10部门联合出台《金融服务北京地区科技创新、“专精特新”中小企业健康发展若干措施》。从4个方面，提出15条具体措施：
一、建立完善会商机制
具体从完善金融与产业部门的常态化会商机制、发挥平台合力提升企业融资便利度、完善科创企业信用信息归集共享等方面提出3条措施，旨在进一步发挥政策合力、平台合力、数据合力。
二、加强专项信贷支持
具体从进一步发挥货币政策工具总量和结构双重功能、研究创设创新型小微企业贷款支持工具等方面提出5条措施，通过创新引领，进一步优化科创企业信贷融资服务。
三、拓展直接融资渠道
具体从推广股债联动融资模式、建立民营和科创企业债券融资协调对接机制等方面提出2条措施，进一步完善科创企业直接融资渠道。
四、提升跨境业务便利
具体从提升跨境投融资便利度、促进跨境贸易外汇收支便利化、提高科技成果转化收益汇出便利度、便利企业跨境人民币结算与使用、持续做好企业汇率风险管理服务等方面提出5条措施，进一步提升科创企业跨境业务的便利度。
近年来人行营业管理部围绕首都功能定位，聚焦重点领域，不断提升金融服务专业化、精准化水平。在科创领域，为支持首都加快建设国际科创中心，人行营业管理部联合相关部门率先开展科技金融专营组织机构的监测评估工作，将科技金融成效纳入信贷政策导向效果评估，评估结果与货币政策工具运用、综合评价挂钩，引导银行优化资源配置、创新金融产品。来源：腾讯网
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国际金融动态
01
NEWS
因保护用户数据不力，美监管机构对摩根士丹利处以3500万美元罚单
当地时间9月20日，美国证券交易委员会（SEC）宣布，由于摩根士丹利公司(MSSB) 在最近五年期间内，未能履行相关职责，未能有效保护其大约1500万名客户的个人信息，该机构决定对摩根士丹利公司处以3500万美元的罚款。
美国证券交易委员会称，该机构早在2015年就已经发现摩根士丹利公司未对其用来存储客户个人信息的设备采取有效的安全防护措施。摩根士丹利公司曾多次聘请一家在数据销毁服务方面，没有足够经验和专业资质的移动存储公司，销毁该公司用来存储、包含数百万客户个人信息的数千个硬盘和部分服务器。有部分设备并没有按要求被销毁，而是私自转卖给了第三方。
美国证券交易委员会还指称，多年来，摩根士丹利公司未能有效监控为其提供搬迁服务的搬运公司的工作。调查发现，搬迁公司向第三方出售了数千台摩根士丹利公司所淘汰下来的各种设备，包括服务器和硬盘，其中一些设备中包含客户个人信息，最终导致部分客户数据泄露，被不法分子在互联网拍卖网站上出售。
美国证券交易委员会的调查还发现，该公司在更新硬件设备的过程中，未能有效保护存储用户数据的服务器，工作态度不严肃认真，麻痹大意，导致过程中有42台服务器丢失，这些丢失的服务器都可能包含有未加密的客户个人信息。
此外，调查还发现，某些被摩根士丹利公司所淘汰的设备，自身支持某些加密保护功能，但该公司多年来一直未激活、未启用配套的加密安全软件，加密保护功能未发挥应有的作用，处于闲置弃用状态。
美国证券交易委员会执法部门主任 Gurbir S. Grewal 表示：“摩根士丹利公司的做法令人震惊，客户将他们的个人信息委托给金融专业人士，认为并期望这些信息会受到有效的安全保护，但该公司在这方面做得非常糟糕。如果保护不当，这些敏感信息最终可能落入坏人之手，会对投资者造成灾难性后果。今天的行动向金融机构发出了一个明确的信息，即他们必须认真履行保护此类数据的义务。”
对美国证券交易委员会的指控，摩根士丹利公司持一定的保留态度，但是在不承认、部分否认该机构的调查结果和指控的情况下，同意支付3500万美元的罚款。
来源：网易
02
NEWS
美证交会和CFTC对16家银行开出总共20亿美元罚金
来源：城市头条网
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监管动态
01
NEWS
因个人经营性贷款三查不尽职等 招商银行深圳分行被罚120万元
9月29日消息，中国银保监会深圳监管局行政处罚信息公开表显示，招商银行深圳分行因个人经营性贷款三查不尽职，贷款资金被挪用；财务顾问费质价不符，被监管罚款120万元。
来源：新浪财经
02
NEWS
因违反征信管理规定，福建邵武农商银行被罚122万元，时任负责人均被罚款
中国人民银行南平市中心支行行政处罚信息公开表显示，福建邵武农村商业银行股份有限公司因违反账户管理规定等，被监管警告并处罚款122万元。
具体来看，根据南银罚〔2022〕2号显示，福建邵武农村商业银行股份有限公司违规事实包括：违反账户管理规定；违反反洗钱管理规定；违反金融统计管理规定；违反人民币管理规定；违反征信管理规定。
时任福建邵武农村商业银行信贷管理部总经理等多人也一并被罚，具体如下：
李智安，时任福建邵武农村商业银行信贷管理部总经理，对福建邵武农村商业银行未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被处1.2万元罚款。
汤勇明，2020年1月至2021年12月31日期间任福建邵武农村商业银行股份有限公司行长，对福建邵武农村商业银行股份有限公司未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被处1万元罚款。
沈金维，时任福建邵武农村商业银行科技电子部总经理，对福建邵武农村商业银行未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被处1万元罚款。
江艳，时任福建邵武农村商业银行财务营运部总经理，对福建邵武农村商业银行股份有限公司未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被处1.1万元罚款。
傅作强，2020年1月至2022年2月期间任福建邵武农村商业银行副行长，对福建邵武农村商业银行未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被处1.2万元罚款。
叶昌勇，2020年1月1日至2020年12月期间任福建邵武农村商业银行副行长，对福建邵武农村商业银行未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被处1.1万元罚款。
黄金华，时任福建邵武农村商业银行副行长，对福建邵武农村商业银行未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被处1.1万元罚款。
来源：网易
03
NEWS
广东南雄农商银行因违反征信业务管理规定等被罚202.8万元
9月27日，中国人民银行广州分行公布行政处罚信息公开表显示，广东南雄农村商业银行股份有限公司因违反支付结算管理规定等，被警告并处罚款202.8万元，作出行政处罚决定日期显示为2022年9月19日。具体违规事实如下：1、违反支付结算管理规定；2、违反人民币现金收付和货币防伪反假业务管理规定；3、违反征信业务管理规定；4、违反反洗钱业务管理规定。
来源：中国网财经
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