金融数据合规资讯｜《关于金融消费者权益保护相关工作安排》公告发布

指南共七部分，主要涵盖商用密码应用上线的基本要求、系统上线和应急管理三方面。其中基本要求是关于商用密码应用上线的基本性保障的概述，涵盖组织、经费和制度等要求，为推进系统顺利上线提供基础保障。系统上线分别给出上线前、上线中和上线后三阶段的实施概述，包括制定上线所需的系统测试方案、上线策略、上线实施方案等。应急管理则描述商用密码应用上线的应急实施方式，通过应急准备、应急处理和调查处理三部分，给出应急事件的事前、事中和事后的实施概述。附录则提供信息系统商用密码改造首次引入的安全模块应急案例，包括SSL VPN接入网关、数字证书认证系统和密钥管理系统（KMS）各类故障的应急措施。

来源：中国证券业协会

全文链接：

https://www.sac.net.cn/tzgg/202406/P020240701368358015404.doc

2024年6月26日，国家发展改革委办公厅、金融监管总局办公厅印发《关于进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作的通知》（下称“通知”），以深入推进“信易贷”工作，加快推动地方融资信用服务平台整合，健全全国一体化平台网络，提升中小微企业融资便利水平。

为加强地方融资信用服务平台整合和统一管理，《通知》指出，明确整合标准。各省级社会信用体系建设牵头部门（以下简称“信用牵头部门”）负责统筹推进辖区内融资信用服务平台整合工作。原则上一个省份只保留一个省级平台，市级、县级设立的平台不超过一个。整合后的平台应当具有唯一名称、唯一运营主体，不得以“相互联通”“统一入口”“统一标准”等代替整合。

制定整合方案。各省级信用牵头部门要在摸清辖区内融资信用服务平台底数的基础上制定整合方案，各金融监管局要积极配合做好整合工作。整合方案应当明确省、市、县三级需要保留的平台、具体整合方式及时间表，确保2024年12月底前完成整合，整合期间要确保平台服务功能不受影响。整合方案要在2024年7月15日前报送国家发展改革委财金司。

实行统一管理。各级信用牵头部门要切实履行好融资信用服务平台的管理职责，统一登记辖区内保留的地方平台，并及时报送国家公共信用和地理空间信息中心。国家公共信用和地理空间信息中心应当制定融资信用服务平台的管理规范和标准体系，将各级平台全部纳入全国一体化平台网络管理。

来源：中国证券

6月24日，欧盟正积极推进数字身份钱包的实现，旨在为欧洲公民、居民和企业提供一个安全便捷地验证身份方式，以便访问数字服务。根据欧盟委员会（EC）的公告，数字身份钱包将使用户能够安全地获取、存储和分享重要的数字文件，并可进行电子签名或盖章。此措施是继《数字身份法规》之后实施的，该法规预定在2024年5月生效，目的在于推动公共部门的数字化转型，扩大数字服务的获取范围，包括跨境服务。为了准备推出这款钱包，欧盟委员会已经开展了一系列试点项目，预计将在明年完成。这些试点项目正在探索数字钱包的多种应用，如支付功能，通过这种钱包，用户可以在多个银行账户之间统一识别自己并授权交易。这一举措与生物识别和数字身份技术的持续发展相符合，这些技术对支付方式的影响日益显著。随着欧盟eIDAS 2.0（电子识别、认证和信任服务）法规的合规期限即将在2026年到来，整合数字身份和生物识别技术以增强支付行业的安全性、用户体验和防欺诈能力显得尤为重要。

来源：欧盟委员会

欧洲央行于6月24日发布首份中央银行数字货币（CBDC）进展报告，重点强调隐私保护。欧洲央行承诺通过假名化、哈希函数和加密功能防止个人交易被追踪，且未经个人同意，支付服务提供商不得使用消费者金融数据。报告还介绍了支持脱机交易的方法。新成立的「规则制定小组」将于2024年底前提交CBDC技术和监管框架草案。隐私问题仍是CBDC的主要关注点，反对情绪在加密小区中持续增长。

来源：欧洲央行

6月24日，英国金融行为监管局（FCA）近日发出警告，要求交易平台调整其参与策略，避免诱发过度或高风险的交易行为。通过涉及9000多名消费者的在线实验，FCA发现，诸如推送通知和抽奖等数字参与实践（DEP）显著提升了交易频率和风险承担。在FCA的实验性交易应用平台上，测试了不同的DEP对交易行为的影响。结果显示，推送通知和抽奖使交易量分别增加了11%和12%，同时，高风险投资的比例也分别上升了8%和6%。这种影响在金融知识较少的个人、女性以及年轻的参与者（18至34岁）中更为显著。根据FCA的消费者保护责任，交易应用程序需设计满足消费者需求并支持做出有效、及时和明智的投资决策的服务，尤其是针对弱势群体。为此，FCA提醒股票交易应用程序应在2022年审查类似游戏的设计功能，以应对即将在2023年7月31日生效的消费者税政策，该政策将于2024年7月31日扩展到封闭产品。

来源：英国金融行为监管局

2024年6月27日，香港金融管理局（金管局）与法国中央银行（法国央行）宣布展开批发层面央行数字货币（wCBDC）合作。金管局和法国央行一直保持密切合作，推进金融创新。最近，金管局参与了欧洲中央银行欧元体系（Eurosystem）探索工作的第二阶段，成为欧元区以外参与此项计划的主要央行机构。双方更签署了谅解备忘录，进一步巩固双边合作，共同推动wCBDC和代币化市场创新发展。双方将深入研究其wCBDC基建（即金管局的Ensemble项目沙盒和法国央行的DL3S）之间的互通性，重点研究实时跨境和跨货币支付。这项跨境实验旨在探索如何提高跨境交易的结算效率，促进不同地区的金融市场基建之间互通。根据谅解备忘录，金管局和法国央行同意加强沟通与合作，并奠定进一步应用代币化和新科技的基础。

来源：中国新闻网

2024年6月25日，阿联酋中央银行（CBUAE）发布了《沙盒条件条例》，旨在创建一个有吸引力的金融环境，吸引全球金融科技初创公司和企业参与，在监管和监督框架内支持创新。该制度还将巩固金融部门的竞争力，支持阿联酋的经济增长。本次发布的新规概述了参与者（包括希望在监管和监督框架内提供金融服务领域创新解决方案和服务的初创企业、金融科技公司和老牌企业）必须满足的具体条件，以及这些机构在遵守监管义务、确保利益相关方最佳结果的前提下免除其获得许可证的要求的标准。除此之外，申请机构还需要展示技术创新的金融产品、服务、解决方案或商业模式，并证明其在退出监管沙盒后，有意在阿联酋更大范围内推广其试验的创新服务。目前，该项条例已经正式生效。

来源：Middle East Insurance Review

6月19日，新加坡金融管理局（MAS）与柬埔寨国家银行（NBC）联合推出了金融透明度走廊（FTC）计划，旨在深化双方在金融领域的合作，特别关注中小企业（SMEs）的发展。金融透明度走廊是基于双方共识建立的数字基础设施，它搭建了一座桥梁，连接了新加坡与柬埔寨的金融机构，致力于促进两国间的贸易及为中小企业提供跨境金融服务。该平台的建立提升了数据获取的便利性，使得参与机构能够更加精准地进行信用风险评估，并为新柬两国间的中小企业贸易提供必要的融资支持。FTC作为连接B2B平台与中小企业进行贸易和融资的中枢纽带，它为两国的商业活动打开了新的通道。新加坡和柬埔寨的多家领先金融机构已经成为该计划的首批参与者。随着FTC倡议进入未来阶段，两国将进一步扩大金融机构的参与规模，增加交易流量，并探索绿色金融和贸易融资的新机遇，从而增强双方在贸易领域的能力。

来源：新加坡金融管理局