双周刊 | 金融数据合规资讯 | 10-10 |
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新规发布
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NEWS
证监会修订发布《证券公司风险控制指标计算标准规定》
9月20日，证监会修订发布《证券公司风险控制指标计算标准规定》，于2025年1月1日起正式施行。与现行风险控制指标体系相比，《风控指标规定》主要调整完善以下内容：一是对证券公司投资股票、做市等业务的风险控制指标计算标准予以优化，进一步引导证券公司充分发挥长期价值投资、服务实体经济融资、服务居民财富管理等功能作用。二是根据证券公司风险管理水平，优化风控指标分类调整系数，支持合规稳健的优质证券公司适度提升资本使用效率，更好为实体经济提供综合金融服务。三是对证券公司所有业务活动纳入风险控制指标约束范围，明确证券公司参与公募REITs等新业务风险控制指标计算标准，提升风险控制指标体系的完备性和科学性，夯实风控基础。四是对创新业务和风险较高的业务从严设置风险控制指标计算标准，加强监管力度，提高监管有效性。
来源及全文链接：中国证券监督管理委员会
http://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7507767/content.shtml
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NEWS
安徽金融监管局印发风险提示函
2024年9月16日，国家金融监督管理总局安徽监管局发文称，为加大对保险公司侵犯公民信息行为的打击力度。安徽金融监管局将向（保险公司）印发风险提示函，主要内容如下：
一是揭示风险隐患和严重后果，深入分析深层次案发原因，指出当前保险公司尤其是基层机构存在的法律意识淡薄、内部管理松懈及制度执行力弱化等问题。二是援引法律条文，向行业宣传普及侵犯公民个人信息罪的立法沿革、法律概念、适用情形、入罪标准以及“情节严重”“情节特别严重”的量刑依据等。三是进一步强调合规管理建设，健全客户信息安全管理制度，有效防范类似案件风险，加强售后服务和个人信息权益保护机制建设，常态化开展合规警示教育等。
来源及全文链接：国家金融监督管理局安徽监管局
https://www.cbirc.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1175223&itemId=1203
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NEWS
北京金融科技产业联盟发布《数字银行场景安全技术解决方案研究报告（2023年）》
2024年9月27日，北京金融科技产业联盟发布《数字银行场景安全技术解决方案研究报告（2023年）》（以下简称“报告”），旨在研究一系列创新技术能力，为数字银行的API安全、数据安全提供保障，重点阐述银行侧的API异常行为检测等安全技术，分析了应用侧的数据分类分级、数据脱敏、数字水印、安全前哨等数据保护技术，为金融机构建设数字银行场景安全提供技术解决方案。
来源：移动支付网
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境外金融动态
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NEWS
中国—东盟跨境贸易金融智慧系统建设取得新进展
9月25日，中国—东盟跨境贸易金融互联互通平台（简称“贸金通”）、“中国—越南跨境贸易（边贸）线上智汇结算项目”在2024中国—东盟金融合作与发展大会上正式启动，中国—东盟跨境贸易金融智慧系统建设取得新进展。
“贸金通”依托中国国际贸易“单一窗口”、广西数字政务一体化平台等政务数据资源，为一般贸易、边境小额贸易、跨境电商等多种贸易形式提供安全、高效、便捷的线上金融服务，实现政务、外贸、金融三方面互联互通，助力广西加快打造国内国际双循环市场经营便利地。
在边境贸易方面，“中国—越南跨境贸易（边贸）线上智汇结算项目”按照“公司＋银行”的合作模式，由中国—东盟信息港股份有限公司为各互市贸易区的运营主体搭建边民互市交易平台，中国农业银行广西区分行提供跨境及国内结算服务，将跨境市场交易、支付结算、国内市场交易及配套公共服务进行整合打通，实现互市贸易全链条覆盖，促进边民互市贸易供销畅通。
平台通过整合集成主体备案、跨境采购、通关申报、国内销售、跨境支付结算、开票、完税等服务和功能，对边民互市贸易的全链条进行了整合优化。平台将实现从主体备案到跨境支付结算、再到税务处理的全程信息化管理，提升交易的透明度，确保边民交易资格和商品来源清晰、流向明确。
来源：新华社
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NEWS
韩国银行将在超市开始试行 CBDC 支付
9 月 24 日，韩国央行韩国银行（BOK）宣布将于 12 月启动央行数字货币（CBDC）支付试验，10 万名参与者可使用数字代币在超市和便利店购物。这是韩国与六家主要商业银行合作迈向数字经济的重要举措。韩国央行将允许参与者把银行存款转换为数字代币用于日常支付，其功能类似代金券，在特定超市和便利店使用。央行向参与银行发行批发 CBDC，银行再转换为存款代币供消费者使用。试验目的是评估 CBDC 能否简化或改善银行用央行存款进行交易和结算的流程。该举措以韩国央行 10 月首次宣布的数字经济计划为基础，是 Agora 项目一部分，有六家韩国主要银行参与探索跨境支付代币化。银行正与零售商建立合作、开发数字平台，NH Nonghyup Bank 与子公司 Hanaro Mart 合作，其他银行与便利店和超市谈判加入。此次试验是韩国数字货币战略关键一步，彰显其引领 CBDC 创新的决心。
来源：Regtech Africa
03
NEWS
英国金管局提议新规，在支付公司破产时为客户提供保护
近年来，支付公司服务使用量不断增长。但英国金管局（FCA）表示，一些支付公司的保障措施并不到位。在英国，支付和电子货币公司持有的资金不受金融服务补偿计划（FSCS）的直接保护。相反，支付公司必须保障资金安全。这就意味着如果支付公司倒闭，客户可能会面临资金损失或赔偿延误等问题。
FCA曾于2023年3月致函多家支付和电子货币首席执行官，询问他们的保障和清盘安排，此后又对约15%的保障公司进行了监督立案。根据FCA的建议，现有的电子货币保障制度将被客户资产（CASS）式制度取代。此外，FCA还将在明年年中公布强化的支付公司临时保障规则。相关企业可在2024年12月17日前对FCA本次发布的意见咨询做出回应。
来源：英国金管局
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NEWS
新加坡金管局宣布成立网络与技术复原力专家小组
9月25日，新加坡金融管理局正式成立网络和技术弹性专家（CTREX）小组。这一开创性举措旨在利用先进技术和网络安全措施提升金融部门运营弹性。CTREX 小组取代了此前的网络安全咨询小组，将重点从单纯的网络安全扩展至更广泛的技术弹性方面。随着金融行业数字化转型加速，新加坡金融管理局意识到必须解决潜在技术风险和威胁，以维护行业稳定性。CTREX 小组由 13 位全球杰出的行业思想领袖、专家和从业者组成，他们将为新加坡金融管理局就新兴技术风险提供建议，并制定增强新加坡金融机构网络和技术弹性的战略。这些成员计划于 2025 年中期举行首次会议。CTREX 专家组的成立彰显了新加坡积极主动保护金融生态系统，免受不断变化的网络威胁和技术中断影响，确保金融部门在日益数字化的世界中保持安全和弹性。
来源：新加坡金融管理局
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NEWS
迪拜发布《虚拟资产服务提供商营销法规和指南》
近日，迪拜虚拟资产监管局（VARA）宣布对其营销法规进行重要更新，着重强调营销传播的准确性、避免误导性信息以及保护消费者利益。 除此之外，VARA还推出了一份全面的营销指导文件，为在该地区从事营销活动的虚拟资产服务提供商提供清晰、可行的见解，新规将于2024年10月1日生效。VARA表示，上述规定适用于所有在该地区参与虚拟资产营销或相关活动的实体，无论其在 VARA 的许可地位如何。
来源：The Paypers
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NEWS
韩国宣布成立数字资产保护基金会
2024年9月25日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布批准数字资产行业成立用户资产保护组织（以下简称“数字资产保护基金会”或“基金会”）的计划。这项由数字资产交易协会（DAXA）牵头的行业自律行动旨在保护虚拟资产用户的权益，建立良好的市场交易秩序。该基金会将负责接收用户在经过协商后从关闭的交易所服务提供商处转出的资产，然后安全地保存和管理这些资产，并最终将其归还给所有者。
来源：韩国金融服务委员会
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监管动态
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NEWS
山西农商联合银行因数据安全管理较粗放等数据合规问题被罚60万元
2024年9月25日，国家金融监督管理总局山西监管局发布的行政处罚信息显示，山西农商联合银行因“数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险”“对网上银行外包管理不到位导致发生二级网络安全事件”2项主要违法违规事实，被罚款60万元。
来源：国家金融监督管理总局山西监管局
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NEWS
甘肃农信、华金期货因隐私不合规被通报
2024年9月25日，国家计算机病毒应急处理中心通报13款违规移动应用。其中包含甘肃农信App和华金期货App这两项金融APP。
其中，甘肃农信App涉及2项问题：
1. 隐私政策难以访问、未声明App运营者的基本情况、未声明隐私政策时效；
2. 处理敏感个人信息未取得个人的单独同意。
华金期货App则涉及3项问题：
1. 隐私政策未逐一列出App（包括委托的第三方或嵌入的第三方代码、插件）收集使用个人信息的目的、方式、范围等；
2. App客户端向第三方提供个人信息，未经过用户同意，未做匿名化处理；个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息的，未向个人告知接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，未取得个人的单独同意；
3. 通过自动化决策方式向个人进行信息推送、商业营销，未提供不针对其个人特征的选项，或者未向个人提供便捷的拒绝方式；隐私政策未声明收集的用户个人信息用于定向推送、精准营销；隐私政策明示存在定向推送功能，页面中未见显著区分个性化推送服务。
来源：国家计算机病毒应急处理中心
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NEWS
深圳前海微众银行因与身份不明的客户进行交易等违法行为被罚款1387万元
2024年9月30日，中国人民银行深圳市分行发布的行政处罚信息显示，深圳前海微众银行股份有限公司因违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等5项违法行为，被警告，并被罚款1387万元。
五位时任微众银行管理人员对上述违规行为负责。其中，零售存款部业务规划实施室经理陈某宏被罚款5万元，小微企业金融部总经理助理王某东被罚款1.75万元，法律合规部总经理李某峰被罚款3万元，反洗钱室经理易某被罚款10万元，小微企业金融部系统管理室副经理刘某海被罚款5万元。
来源：中国人民银行深圳市分行
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