双周刊 | 金融数据合规资讯 | 11-06 |
新规发布 | ||
境外金融动态 | ||
监管动态 | ||
全文下载 |
01
新规发布
01
NEWS
反洗钱法修订草案：完善多项规定更好保护数据安全和公民个人信息
2024年9月，十四届全国人大常委会第十一次会议对反洗钱法修订草案进行了二次审议。在反洗钱法修订草案征求意见过程中，有的方面提出，应进一步平衡开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系，保护数据安全和公民个人信息。11月1日，全国人大常委会法工委举行记者会，发言人黄海华介绍了修订草案为此作出的修改情况。
“反洗钱法修订草案此前已经进行了两次审议，并两次向社会公布征求意见。我们注意到，社会各方面确实对平衡反洗钱工作与保障正常金融活动的关系、保护数据安全和个人信息等问题十分关注，提出了许多建设性的意见建议。综合各方面意见，修订草案作了针对性的修改完善。”黄海华表示。
其中，为进一步平衡开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系，修订草案主要作了四个方面修改：一是，明确反洗钱工作的原则，规定反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。二是，增加规定金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应根据情况简化客户尽职调查。三是，明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，并保障客户基本、必需的金融服务。四是，简化救济程序，规定单位和个人对洗钱风险管理措施有异议的，可以依法直接向人民法院提起诉讼；对于洗钱风险管理措施涉及客户基本的、必需的金融服务的，金融机构应当及时处理。
为了更好地保护数据安全和公民个人信息，修订草案主要作了四个方面规定：一是，在保留现行反洗钱法关于严格规范反洗钱信息使用规定的同时，增加规定对个人隐私的保护。二是，明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全。三是，增加规定金融机构在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，也应当符合有关信息保护的法律规定。四是，增加规定有关国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。
来源：中国人大网
02
NEWS
中国人民银行、科技部对重点地区做好科技金融服务作出部署
中国人民银行、科技部联合印发《关于做好重点地区科技金融服务的通知》（以下简称《通知》），指导和推动北京、长三角、粤港澳大湾区等科技要素密集地区做好科技金融服务。《通知》就加快推进重点地区率先构建适应科技创新的科技金融体制，发挥引领示范作用，提出了相关要求：一是整合各类政策资源支持科技金融发展，完善企业科创属性评价、投融资对接、风险分担补偿等机制。二是提升金融支持强度和水平，用好用足科技创新和技术改造再贷款等结构性货币政策工具，扩大辖区科技型企业贷款投放。将承销和投资科技型企业债券情况纳入科技金融服务效果评估，推动科创票据发行规模增长。三是围绕科技创新中心建设需要，提高对辖区内科技型企业、重点科技项目、制造业重点产业链和集群的金融支持力度。四是探索科技金融新模式，聚焦“贷款+外部直投”、并购贷款、科技保险等重点业务，打通业务堵点，提升服务效能。五是为各类金融机构、科技中介服务组织、高校院所等搭建交流合作平台，加强信息共享和服务联动，为科技型企业提供多元化接力式金融服务。六是建立科技金融数据共享平台，引导企业征信机构创新科技金融领域征信增值产品，加强信息技术运用，提升科技公共信息共享和使用水平。七是建立健全区域科技金融服务效果评估机制，加强评估结果运用，形成正向激励。
来源：中国人民银行网
03
NEWS
中共北京市委金融委员会办公室等六部门发布《北京市推动数字金融高质量发展的意见》
10月28日，中共北京市委金融委员会办公室等六部门发布《北京市推动数字金融高质量发展的意见》。意见提出要构建数字金融安全体系。强化金融安全意识，推动首都金融业加强网络安全体系建设，提高金融系统安全和网络安全管理水平。支持金融机构加强数据安全、网络安全、科技外包等风险管理，提升对数字渠道风险、智能算法风险、大数据风险等的感知和分析能力，防范新技术应用带来的风险，提高运营韧性。鼓励金融机构、科技型企业完善数据安全管理机制，严格遵守数据安全、隐私保护相关法律法规。
来源：北京市委金融委员会办公室
04
NEWS
广东发文鼓励银行、支付机构、清算机构降低银行卡交易手续费
10月28日，广东省人民政府办公厅公布《广东省进一步优化支付服务提升支付便利性工作措施》，从改善银行卡受理环境、优化现金使用环境、提升移动支付便利性、保障消费者支付选择权、提升账户服务水平、加强支付服务宣传推广等七个方面提出21项具体措施，提升全省支付服务水平，为老年人、外籍来粤人员等提供更加优质、高效、便捷的支付服务，助力广东省打造国际化一流营商环境、推进高水平对外开放。
来源：广州日报
05
NEWS
金融数据安全治理工作研讨会暨金融数据安全系列标准发布会在京召开
10月25日，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）在京召开金融数据安全治理工作研讨会暨金融数据安全系列标准发布会。会上，协会正式发布了《金融数据安全治理实施指南》《金融数据资产管理指南》《金融数据安全技术防护规范》《金融数据安全应急响应和处置指引》等4项标准，旨在从金融数据治理、金融数据资产管理、金融数据安全技术防护、金融数据安全应急管理等不同角度为做好新时代的金融数据安全治理工作提供相应指引和规范。
来源：证券时报
02
境外金融动态
01
NEWS
《喀山宣言》：金砖国家跨境支付倡议促进本币结算
《金砖国家领导人第十六次会晤喀山宣言》于2024年10月23日在金砖国家领导人第十六次会晤上发表。宣言重申致力于加强金砖国家金融合作。宣言提到，认识到基于贸易壁垒最小化和非歧视准入原则的快速、低成本、高效、透明、安全、包容的跨境支付体系具有广泛益处。欢迎金砖国家同其贸易伙伴在开展金融交易时使用本币。鼓励加强金砖国家间代理银行网络，根据自愿且非约束性的金砖国家跨境支付倡议促进本币结算，期待在金砖国家支付工作组等机制下就此进一步探讨。宣言提到，授权金砖国家财长和央行行长适时继续研究本币合作、支付工具和平台，并于下届金砖主席国任期内提交报告。
来源：中国政府网
02
NEWS
美国出台消费者金融数据共享新规 助推银行业转向开放
10月22日，美国消费者金融保护局（CFPB）最终确定了一项规则，允许消费者在购买服务时能够控制和分享自己的金融数据，旨在推动银行业向更加开放的方向发展，同时刺激市场竞争。新规则还旨在协调新兴的金融科技公司与传统银行之间的关系。金融科技公司为越来越多的服务提供消费者应用程序，而传统银行可能不愿授予访问客户账户和数据的权限。
CFPB局长Rohit Chopra表示，即将到来的变化应该有助于使美国的支付系统与其他发达国家更加一致。他还强调，新规则充分考虑了隐私保护和消费者的选择权。“获取消费者数据的公司可以使用这些数据来提供消费者要求的产品或服务，但不能用于消费者不想要的无关目的，”他在周二晚些时候表示。
CFPB表示，新规生效后，消费者将能够在银行之间免费、无障碍地传输他们的数据。他们还将能够以更优惠的条件借款，例如，允许贷款机构使用其他金融机构的数据发放贷款，并直接从银行账户中扣款，而不必通过信用卡。CFPB还表示，消费者还可以立即撤销对其数据的访问权限。
在宣布这一消息之前，CFPB官员表示，该机构已经对最初提议的版本做出了一些修改，以回应业界和公众的担忧，例如，资产低于8.5亿美元的银行不必提供数据。
公司将有比最初提议更多的时间来遵守规定。大型金融科技公司的合规期限为2026年，小型金融科技公司为2030年。
来源：智通财经
03
NEWS
新加坡金管局成立全球金融与技术网络GFTN，涉跨境支付、代币化、AI等
新加坡金融管理局（MAS）于10月30日宣布，将成立全球金融与技术网络Global Finance & Technology Network（GFTN），旨在推动新加坡金融科技生态系统的蓬勃发展，并深化与全球金融科技社区的协同合作。
在初始阶段，GFTN将重点实施一系列创新举措，包括构建监管沙盒框架、打通跨境支付通道、试行数字资产与代币化项目，以及加速人工智能（AI）技术的应用。此外，GFTN将与MAS紧密协作，共同推进支付、资产代币化、AI及量子技术等领域的行业交流与政策探讨。
来源：新加坡金融管理局
04
NEWS
非法利用个人信息，韩国在线券商Toss被罚53.7亿韩元
据韩国金融监督院透露，Viva Republica（Toss）公司获取2928万多件电子收据交易信息，未经同意，不通过数据专门机构，直接与Toss会员信用卡交易明细相结合使用。金融监督院对此处以53.7亿韩元罚款。
根据韩国《信用信息法》，个人信用信息只能用于判断相关信用信息主体申请的金融交易等商业交易关系的确定和维持等目的。用于其他目的时，只有在得到同意的情况下才能使用。另外，金融监督院指出，如果想将本公司拥有的信息与第三方拥有的信息相结合，必须通过数据专门机构。金融监督院相关人士表示，此次征收的罚款是非常严重的，是《信用信息法》修订以来的最大金额，希望以此为契机，金融科技业界在利用个人信用信息方面更加注意。
来源：韩联社
05
NEWS
英国金融行为监管局推出人工智能实验室，促进金融科技领域的合作与创新
10月18日，英国金融行为监管局在创新十周年活动期间宣布The Paypers计划，该计划旨在满足行业对人工智能挑战日益增长的一致应对需求。FCA首席数据、信息和情报官强调，人工智能实验室与政府的努力相一致，以确保负责任地开发人工智能技术。AI实验室是一个多功能平台，包含几个关键组件，包括AI Spotlight、AI Sprint、AI输入区和超级沙盒，每个组件在生态系统中都发挥着不同的作用。企业可以在FCA的创新服务门户网站上展示现实世界的AI应用和新兴解决方案。人工智能政策冲刺将汇聚来自各个领域的专家，共同探讨和推动人工智能在金融服务领域的安全应用。此外，FCA还打算增强其数字沙箱，提高计算能力、丰富数据集并扩展AI测试能力。随着人工智能实验室开始展现其组成部分，它有望成为英国金融服务行业讨论、政策制定和实际实施人工智能的基石。
来源：FinTech Global
06
NEWS
信用卡业务违规！高盛和苹果被罚超8900万美元
10月23日，美国消费者金融保护局表示，由于信用卡业务运营的一系列问题，高盛和苹果公司将支付总计超过8900万美元的罚款和赔偿（约合人民币6.3亿元）。
美国消费者金融保护局表示，苹果和高盛非法规避了他们对借款人的法律义务，高盛将支付1980万美元的消费者赔偿和4500万美元的罚款，而苹果将支付2500万美元的罚款，除非高盛能提供合规计划，否则将被禁止发行新的消费信用卡。
高盛在一份声明中表示，他们已经采取了一系列行动解决问题，苹果则表示，不认同美国消费者金融保护局对其行为的描述，不过双方仍达成了协议。
来源：央视财经
03
监管动态
01
NEWS
江苏长江商业银行因信用信息违规采集、提供等问题被罚
10月29日，中国人民银行泰州市分行发布的行政处罚信息显示，江苏长江商业银行因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，被罚款50万元。同时，时任该行互联网金融中心负责人程某庆对此负有直接责任，被罚款7.5万元。
来源：中国人民银行泰州市分行
02
NEWS
江安农商银行被罚，因违反征信安全规定、提供不良信息未事先告知等
10月16日，人民银行宜宾市分行发布的行政处罚信息显示，江安农商银行因“违反（征信）安全管理要求”“提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人”等6项违法行为，被警告，并被罚款57.8万元。同时，行内多人被罚。
来源：中国人民银行宜宾市分行
- END -
获取完整金融机构处罚表格请见文末关键词回复
