双周刊 | 金融数据合规资讯 | 08-29 |
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新规发布
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NEWS
国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法(征求意见稿)》公开征求意见
2024年8月16日,国家金融监督管理总局为提升金融机构依法合规经营水平,起草了《金融机构合规管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),现公开征求社会意见。它旨在全面提升金融机构的合规管理水平。
《办法》共分五章六十五条。主要内容包括:一是总则。明确《办法》的制定依据、适用范围、基本原则、相关定义和监管主体等。二是合规管理职责。分三节分别明确了董事会及高级管理人员的职责,首席合规官及合规官的设置与职责,以及合规管理部门的职责与分工。要求金融机构在总部设置首席合规官,在省级(计划单列市)分支机构或者一级分支机构设置合规官。充分发挥首席合规官、合规官在合规管理体系中上下传导、左右协调、内外沟通的核心功能,统筹推进合规管理工作。强化业务条线的主体责任、合规部门的管理责任和内部审计的监督责任,做到有机统筹、有效衔接。三是合规管理保障。完善首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履职的相应保障措施。要求金融机构为合规管理部门配备充足、专业的合规管理人员,通过合规人员的专业性提升合规管理的有效性。明确首席合规官及合规官的参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权等履职保障。四是监督管理与法律责任。明确相关行政处罚及其他监管措施,对金融机构及其工作人员,特别是对董事、高级管理人员、首席合规官及合规官等未能有效实施合规管理的违法违规行为予以严肃追责,加大惩戒力度。五是附则。
来源:国家金融监督管理总局
全文链接:
https://www.cbirc.gov.cn/chinese/docfile/2024/86618bb723d64c52a4e93b0743601853.doc
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NEWS
国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见
2024年8月23日,为规范小额贷款公司行为,加强监督管理,促进小额贷款公司稳健经营、健康发展,国家金融监督管理总局研究制定了《小额贷款公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》),正式向社会公开征求意见。
《暂行办法》共七章、六十六条,分别为总则、业务经营、公司治理与风险管理、消费者权益保护、非正常经营企业退出、监督管理、附则。
在数据合规方面,《暂行办法》要求网络小额贷款公司使用独立的业务系统,并应满足全流程线上操作、风险防控体系健全、符合网络与信息安全管理要求等条件。
在消费者权益保护方面。《暂行办法》要求从保障消费者知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等出发,对小额贷款公司信息披露、风险提示、营销宣传、客户信息采集使用等行为作出规范。强化违法和不正当行为的负面清单管理,明确禁止小额贷款公司捆绑销售或附加不合理条件、将贷款列为支付结算的默认选项、诱导过度负债和多头借贷、以违法或不正当手段催收等。
来源:金融监督管理总局
全文链接:
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1176117&itemId=951&generaltype=2
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NEWS
《上海市推进国际金融中心建设条例》修订通过
2024年8月22日,上海市第十六届人民代表大会常务委员会第十五次会议修订通过《上海市推进国际金融中心建设条例》(以下简称“条例”)。
条例共有八章六十五条,分别为总则、金融体系建设、金融改革开放、金融服务实体经济、金融监管协同与风险防范化解、金融人才环境建设、金融营商环境建设、附则。
在数据保护与合规方面,条例指出,市人民政府应当配合国家网信部门、中央金融管理部门,支持中国(上海)自由贸易试验区及临港新片区根据国家部署,按照合法安全便利原则,探索制定金融机构数据跨境流动管理措施。
市数据、网信、地方金融等部门将推动数据要素市场与金融市场的联动发展。在中央金融管理部门的指导下,鼓励金融机构、金融基础设施运营机构、地方金融组织围绕数据资产提供融资、保险等服务,同时确保数据的合法、安全使用。
条例还强调了加强金融信用信息基础数据库建设的必要性,推进金融信用信息的全面归集共享,并深化公共信用信息在金融领域的共享应用。这不仅有助于提高金融服务效率,也是确保数据合规使用的重要措施。
来源及全文链接:上海市地方金融监督管理局
https://jrj.sh.gov.cn/ZXYW178/20240823/a1cc9d68f34141c8bff73773884f1cb1.html
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境外金融动态
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NEWS
中美金融工作组举行第五次会议
2024年8月15-16日,中美金融工作组在上海举行第五次会议。会议由中国人民银行副行长宣昌能和美国财政部助理部长奈曼共同主持。国家金融监督管理总局、中国证监会,以及美联储、美国证券交易委员会等部门参会。
双方就中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议关于进一步全面深化改革的总体部署、中美经济金融形势与货币政策、金融稳定与监管、证券与资本市场、跨境支付和数据、国际金融治理、金融科技、可持续金融、反洗钱和反恐怖融资以及其他双方关心的金融政策议题进行了专业、务实、坦诚和建设地的沟通。会议听取了技术专家组的汇报,包括各自全球系统重要性银行(G-SIBs)处置机制、金融机构运营韧性、气候风险压力测试以及跨境交付金融服务监管等。双方还举行了中美金融工作组框架下首次金融机构圆桌会,与会中美金融机构聚焦可持续金融,分享了各自的经验与做法,并就潜在的合作机遇交流了看法。
会议期间,中国人民银行与美财政部就在中美金融工作组框架下加强中美金融稳定合作签署了换文,互换了金融稳定联络人名单,旨在出现金融压力事件和金融机构运营风险时双方金融管理部门能够保持及时、畅通的联络渠道,减少不确定性。中国人民银行还就有关问题向美财政部提出了关切。双方同意继续保持沟通。
来源:中国人民银行
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NEWS
新加坡金融管理局与银行和科技公司合作,增强量子安全
2024年2月,新加坡金融管理局(MAS)发布了一份咨询报告,强调量子技术对网络安全的风险,并敦促金融机构进行量子安全解决方案的概念验证试验。MAS提出金融部门需要实现“加密敏捷性”,以便平稳过渡到后量子加密,避免对IT系统和基础设施造成重大破坏。为此,MAS承诺提供1亿美元资金,推动金融领域的人工智能和量子计算技术发展,包括支持使用后量子密码技术(PQC)和量子密钥分发(QKD)保护关键数据的试点项目。QKD是一种安全通信方法,确保只有共享方知道加密密钥,被视为抵御潜在量子威胁的关键手段。8月15日,MAS称未来几个月内,将与汇丰银行、大华银行、星展银行和华侨银行合作,试验SPTel和SpeQtral提供的QKD解决方案。合作伙伴将开展QKD概念验证沙箱,关注金融行业用例,评估QKD在量子安全通信方面的可行性和适用性。随着量子技术的发展,金融行业需防范网络安全威胁。这些试验将帮助MAS和金融机构了解QKD对运营的影响,及早应对挑战。从试验中获得的见解将助力制定技术和网络风险管理政策,确保金融系统具备量子防护能力。
来源:Regtech Africa
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NEWS
韩国金融服务委员会发布《金融业网络分离改善路线图》,大力推进生成式AI
韩国金融服务委员会发布了《金融业网络分离改善路线图》,希望透过逐步放宽监管沙盒限制,放宽金融业采用云端服务,同时加速金融业发展生成式AI。在发布会上,韩国金融服务委员会表示要大力松绑金融业采用SaaS服务,将允许金融业使用生成式AI,鼓励业者透过监管沙盒实验这项技术。
在韩国,金融业者面临严格的内网外网分离规定,让业者难以运用云端服务。例如疫情暴发时期,韩国所有金融业者都因法规限制,无法远距上班。虽然韩国金融业者可以透过监管沙盒使用SaaS服务,但使用范围仅限文件管理和人事管理等非重要业务。严格的监管规范,不仅阻碍韩国金融业发展数字转型,更难以追上生成式AI潮流。
今年四月,韩国金融服务委员会针对金融业网络分离政策召开会议,邀请政府机构、金融业者和专家学者共同讨论如何改善规范,让金融业者能拥有开放的创新研发环境、导入生成式AI和采用SaaS服务解决业务需求。
时隔四个月,韩国金融服务委员会正式发布改善规范的路径图。他们表示,未来将松绑监管沙盒的附加条件限制,尽可能让业者能实验生成式AI。在第一阶段中,他们将开放业者在沙盒实验客户管理的SaaS服务,并允许金融业在移动设备上采用处理匿名资料的SaaS服务。不过,他们也会制订相对的安全对策,作为沙盒附加条件。若第一阶段运作顺利,金融委员会预计最快在明年开放金融业者在沙盒中使用客户信用信息。另外,韩国金融服务委员会也将修改规范,完善金融业者内部研发环境,让业者更方便转移研发成果。
长期规划上,韩国金融服务委员会将制定《数字金融安全法》,让韩国金融业者能根据自身风险,评估和建立适当的安全机制。
韩国金融服务委员会表示,将在今年内选定新的沙盒主题,预计最快年底前,就能开放金融业者运用生成式AI实验新服务。
来源:韩国金融服务委员会
04
NEWS
印尼金管局发布银行业数字韧性指南
8月21日,印度尼西亚金融服务管理局(OJK)发布《数字韧性指南》(The Digital Resilience Guideline),以增强印尼银行业的数字韧性。这是OJK引导银行完成《2022年银行数字化转型蓝图》的持续努力的一部分。这一指南的发布,明确了人工智能在银行业的作用。尽管数字化带来效率,但挑战和风险也需缓解,以确保银行业稳定。这需要一个有弹性的银行系统,因为它会影响银行运营和业务的连续性。《数字弹性指南》概述了银行应对技术中断的准备、应对和恢复策略,包括保护消费者和尽量减少网络事件对运营、声誉和财务的影响的措施。该指南补充了现有的OJK政策,包括银行数字化转型蓝图和针对商业银行的各种IT实施、网络弹性和数字成熟度评估法规。OJK还计划为银行业推出具体的人工智能相关指南,以符合国际监管趋势。
来源:Fintech News Indonesia
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NEWS
智利国会推动成立个人数据保护局,加强数据保护
2024年8月,有关个人数据处理保护及成立个人数据保护局的法案以33票支持,2票反对和4票弃权在智利参议院审议通过,预计8月26日开启众议院审议程序。法案目的是建立个人数据监管机构,规范个人数据处理形式和条件,保护个人数据,促进数字经济发展,整体上向欧盟数据保护管理条例标准看齐,新成立的监管机构隶属于经济部。智利现行数据保护相关法律颁布于1999年,该法案由于历史局限性将数据视为商品。本次法律修订采用的新标准与现有标准大不相同,数据属于个人。尽管法案规定给企业两年时间调整,但专家建议公司应建立数据保护思维,转变管理范式,并调整其数据处理流程。
来源:驻智利共和国大使馆经济商务处
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监管动态
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NEWS
交银国际信托有限公司因数据安全、治理等问题被罚120万元
2024年8月16日,国家金融监督管理总局湖北监管局行政处罚信息公开表显示,因存在多项违法违规行为,交银国际信托有限公司被罚120万元。
交银国际信托主要违法违规事实包括:违规对风险项目进行刚性兑付;贷后管理不尽职,导致信托贷款资金违规流入禁止性领域;数据安全管理粗放存在风险隐患;数据治理体系不健全,监管报送数据存在漏报和错报。
来源:国家金融监督管理总局湖北监管局
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NEWS
杭州银行因报送错误数据、EAST数据质量问题等被罚110万元
2024年8月15日,国家金融监督管理总局浙江监管局发布的行政处罚信息显示,杭州银行因“违规向借款人收取委托贷款手续费;投资同业理财产品风险资产权重计量不审慎且向监管部门报送错误数据;部分EAST数据存在质量问题”等3项违法违规事实,被罚款110万元。
张璇(时任杭州银行北京分行金融发展四部总经理助理)、傅百三(时任杭州银行建德支行客户经理)、万里(时任杭州银行西湖支行客户经理)、孙雷雷(时任杭州银行彭埠支行行长)等四人因对相关违规行为负有责任,均受到警告处分。
来源:国家金融监督管理总局浙江监管局
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NEWS
天津农商银行因多项EAST数据问题被罚90万元
2024年8月13日,国家金融监督管理总局天津监管局发布的行政处罚信息显示,天津农商银行因“监管标准化数据与1104数据对比存在偏差;监管标准化数据与客户风险数据不一致;监管标准化数据报送不真实数据”3项主要违法违规事实,被罚款90万元。
来源:国家金融监督管理总局天津监管局
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NEWS
天津华北创业小额贷款有限公司因未按规定履行不良信息报送事先告知义务被罚款64万元
2024年8月14日,人民银行天津分行行政处罚信息公示表显示,天津华北创业小额贷款有限公司因“未按规定履行不良信息报送事先告知义务”,被中国人民银行天津市分行罚款64万元。
来源:中国人民银行天津市分行
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博白县农信社因1104报表等多项问题被罚120万元
2024年8月2日,国家金融监督管理总局玉林监管分局发布的行政处罚信息显示,博白县农村信用合作联社因“信贷业务管理不到位;信用卡业务管理不到位;设立时点性规模考评指标;同业单一客户大额风险暴露超标;企业划型不准确;1104报表贷款投向信息统计错误;资产转让不合规”等7项违法违规事实,被罚款120万元。
时任该农信社信贷管理部经理莫建军、时任该农信社资产风险管理部经理黄飞锦均被警告,时任该农信社副主任王振被警告并罚款5万元。
来源:国家金融监督管理总局玉林监管分局
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