金融数据合规资讯｜9部委联合发布《关于拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》

文章介绍，近年来，中国人民银行持续推进法治央行建设。一是不断优化执法工作机制，做到依法行政，公正执法。系统梳理编制中国人民银行权责清单、行政许可事项目录清单，进一步厘清权责边界，夯实依法履职的制度保障。加强执法检查统筹，提升执法质量和效能。二是加大金融违法行为处罚力度。严格落实《行政处罚法》相关规定，按照“过罚相当”原则，依法依规对金融违法行为实施行政处罚，形成有力震慑，做到“长牙带刺”，切实维护金融管理秩序。三是加强金融法治人才队伍建设。不断充实金融法治人才队伍，健全法律顾问和公职律师管理制度，加快法律人才培养。加强行政执法人员培训考核和监督管理，持续提高执法人员专业化、职业化水平。

文章指出，下一步，中国人民银行将坚定不移走中国特色金融发展之路，紧紧围绕建设金融强国的目标任务，全面推进金融法治建设各项工作。主要是四个方面：加快推动金融重点领域立法、完善依法行政制度体系、扎实推动各项优化营商环境举措落地见效以及牢固树立法治意识和法治思维。

在加快推动金融重点领域立法方面，会进一步完善金融法律体系。推动《金融稳定法》《反洗钱法》立法进程，抓紧修订《中国人民银行法》，加快修订《商业银行法》等基础性法律法规。

来源：中新经纬

意见指出，普惠保险作为我国普惠金融的重要组成部分，要围绕保障民生、服务社会，努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。

意见明确，提高农民和城镇低收入等群体保险保障水平，加大对老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等群体的保障力度，提高小微企业、个体工商户和新型农业经营主体等的抗风险能力。

意见同时明确，支持保险服务多样化养老需求，创新发展各类商业养老保险产品，开发投保简单、交费灵活、收益稳健、领取形式多样的商业养老年金产品。在风险有效隔离的基础上，支持保险公司参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接。

《意见》要求保险公司要规范普惠保险服务内容，改进服务质量，完善消费投诉处理机制和纠纷多元化解机制，落实首问负责制。通过代理、协办方式开展普惠保险业务的，保险公司依法承担处理保险消费纠纷的责任，切实保护消费者合法权益。监管部门要强化普惠保险消费者权益保护监督检查，及时查处侵害消费者合法权益的行为。

来源：新华网

2024年6月18日，重庆市人民政府办公厅正式印发《重庆市进一步优化支付服务提升支付便利性实施方案》（渝府办发〔2024〕53号，以下简称《实施方案》），旨在为进一步优化支付环境和针对重点群体的支付服务，明确到2024年底，实现全市规模以上的大型商圈、旅游景区、旅游度假区、文博场馆、文娱场所、酒店、交通枢纽站点、医院等重点场所及重点商户全部具备移动支付、银行卡和现金支付受理能力，多种支付方式并行发展、相互补充，基本实现全市支付无障碍。

《实施方案》从优化银行卡受理环境、优化现金使用环境、提升移动支付适老化国际化和便利化服务水平、打造支付服务示范点和支付便利化示范区、保障消费者支付选择权、提升账户服务水平、加大支付服务宣传推广力度等七个方面提出18项主要任务。

其中在保障消费者支付选择权方面，鼓励规模以上的重点场所配备受理移动支付、银行卡、现金等支付方式必需的软硬件设施，便利消费者自主选择支付方式；持续开展拒收人民币现金整治，保障民生、涉外等重点场所受理现金支付。

来源：新华网

美国消费者金融保护局近期发布了个人金融数据权利最终规则，旨在强化消费者对自身金融数据的控制权，并推动开放银行业务的发展。该规则定于2024年7月11日正式生效，为企业预留一个月的合规准备期。获得认可的行业组织需制定共识标准，以符合新的个人金融数据权利要求。此过程中，标准的制定必须基于透明、公开、平衡、正当程序及申诉和共识五大原则，确保所定标准的公正性、包容性和透明度。此规则强调了开放性，要求标准制定过程必须让所有利益相关方，包括消费者权益保护组织、应用程序开发商和不同金融机构，都能够参与并了解。为防止市场垄断，决策过程须考虑各方利益，确保各类实体有适当的代表权。标准需通过普遍同意来制定，保证每种意见都得到考虑。此外，制定标准的过程和政策必须公开，并提供公平的听证和争议解决机制。经认证机构须定期重新申请认可，以确保持续满足标准要求。虽然该规则不会直接产生合规成本，但为未来遵循这些公认标准奠定了基础。金融机构和金融科技初创公司应做好准备，确保将来能够遵守这些规范。

来源：美国消费者金融保护局

6月10日，英国金融、创新和技术中心（CFIT）正在组建一个新的联盟，通过加强验证方法来打击经济犯罪。该联盟将汇集来自金融、技术、政策和学术界的专家，共同开发创新解决方案，以检测欺诈活动、保护中小企业（SME），并增强对授权推送支付（APP）欺诈等违法行为的防御。

联盟成员将包括数字身份提供商、科技公司、行业协会、主流及挑战者银行、金融科技公司和信贷机构。这些利益相关者将合作开展数据驱动的研究，以核实金融服务交互企业的合法性和身份。

此外，该联盟还将解决商务和支付领域中影响英国企业和消费者的其他安全挑战。CFIT 的整体目标是打击金融犯罪以企业及其客户的安全，同时使银行和金融科技公司能够减少责任、节约成本并提升客户体验。

CFIT 已与汇丰银行（HSBC）就该联盟概念成功进行验证，并正在与公民咨询公司（Citizens Advice）和几家零售银行进行测试。该联盟将立即开展活动，预计于 2024 年第四季度得出中期结论，并于 2025 年初提交最终报告。

来源：Payments Cards & Mobile

近日，沙特阿拉伯中央银行宣布将全面参与由国际清算银行和中国牵头成立的央行数字货币（CBDC）跨境试验项目——多边央行数字货币桥（mBridge，以下简称“货币桥”）。沙特中央银行5日也发布声明宣布这一消息，称将成为全面参与mBridge MVP（最简可行产品）平台的成员。路透社称，这可能是全球石油贸易朝着减少美元结算迈出的又一步。

“货币桥”项目由国际清算银行（香港）创新中心、泰国银行（泰国央行）、阿联酋中央银行、中国人民银行数字货币研究所和香港金融管理局联合建设。6月5日，该项目已宣布进入最小可行化产品（MVP）阶段。这也意味着，上述司法管辖区内的货币桥参与机构可结合实际按照相应程序有序开展真实交易。

“货币桥”项目前身是香港与泰国合作开展的Inthanon-LionRock项目。随着中国人民银行、阿联酋中央银行以及国际清算银行的加入，该项目改名为多边央行数字货币桥项目，即mBridge。2022年，项目邀请菲律宾、马来西亚等多国央行作为项目观察员，目前该项目已有26个观察员。

国际清算银行（BIS）是一个全球央行的总机构，负责监督该项目，并宣布“货币桥”项目已达到“最小可行产品”阶段，这意味着它将超越原型阶段。大约135个国家和货币联盟，代表全球98%的GDP，正在探索央行数字货币（CBDC）。

除了参与“货币桥”项目外，中国还在进行全球最大的国内数字货币试点，目前覆盖2.6亿人，涵盖从电子商务到政府刺激支付的200个场景。包括印度、巴西和俄罗斯在内的其他主要新兴经济体也计划在未来1年到2年内推出数字货币，而欧洲中央银行（ECB）已开始研究数字欧元试点，可能在2028年之前推出。

中沙石油贸易一直是两国经济合作的重要组成部分。过去，由于美元在全球石油贸易中的主导地位，中沙石油贸易的结算往往需要通过美元进行。这不仅增加了交易的复杂性和成本，而且受汇率波动的影响较大。沙特作为全球最大的石油出口国之一，其加入货币桥项目意味着桥上的石油贸易或将可以直接通过央行数字货币进行跨境交易。这不仅为人民币在国际贸易中的使用提供了更为广阔的舞台，而且将进一步推动人民币的国际化进程。

未来通过央行数字货币进行交易，中沙两国可以直接完成跨境支付，大大简化了交易流程，降低了成本，提高了效率。而随着沙特等更多国家开始接受并使用人民币进行跨境交易，人民币的国际地位将得到显著提升。这将有助于增强中国在全球经济治理中的话语权和影响力，进一步推动人民币的国际化进程。

当然，沙特加入货币桥项目，不仅是中沙两国经济合作的重要里程碑，更可能对全球经济格局产生深远影响。随着越来越多的国家开始寻求摆脱对美元的依赖，探索新的结算方式，货币桥项目的推出为这一趋势提供了有力的技术支持。

来源：移动支付网

阿拉伯联合酋长国中央银行（CBUAE）董事会批准发布稳定币监管和许可法规，该法规明确了阿联酋迪拉姆（AED）支持的支付代币的发行、许可和监管。阿联酋律师表示，支付代币必须由阿联酋迪拉姆（AED）支持，并且不能与其他货币、数字资产或算法挂钩。商家和服务提供商只能接受 AED 支持的代币，不能接受其他虚拟资产。

来源：Binance

韩国新法律将要求银行对加密货币交易所的存款支付利息，这可能会严重影响KBank的利润。KBank目前有36亿美元的存款来自主要加密货币交易所Upbit，占其客户余额的20%以上。根据新法律，如果利率定为1%，KBank将需要支付约500亿韩元（3600万美元）的利息，这与其当前利润相当。该法律将于2024年7月生效，时机对准备上市的KBank尤为不利。Upbit是韩国最大的加密货币交易所，其他韩国银行在加密货币存款方面并无显著敞口。

来源：Businesskorea

2024年6月2日，卡塔尔央行（QCB）宣布，卡塔尔央行数字货币项目（CBDC）的基础设施开发工作已经完成。卡塔尔央行表示，在成功完成这一领域的综合研究后，还将继续测试和开发特定的应用程序，供CBDC在根据最新先进技术设计的试验环境中与一批当地和国际银行结算大额付款。据悉，该项目将在2024年10月前进行第一个试验阶段，旨在实现一系列主要目标，包括利用人工智能技术、分布式账本技术（DLT）和新兴技术，并建立一个坚实的基础，通过扩大对金融市场设施的参与来提高流动性，同时考虑到项目实施期间与信息安全有关的方面。

来源：Asharq Al-awsat

6月6日，土耳其竞争管理局官网宣布，对苹果发起调查。因其拒绝应用开发者在 App Store允许使用其他支付系统，并强制征收30%的苹果税。

土耳其竞争管理局怀疑，苹果利用App Store阻碍开发人员告知用户“应用外”的支付渠道，同时也禁止提供可以跳转到外部支付的链接，进而导致消费者不知道替代支付渠道且以更优惠价格获得服务。

不仅如此，苹果强制要求App Store内的购买交易都需要通过自家支付系统IAP进行，并从中赚取30%的佣金收入，即“苹果税”。

由此，土耳其竞争管理将进一步审视苹果是否强制推广自家支付系统，限制应用程序开发者的选择自由，并阻止其他支付系统进入苹果生态系统。

据悉，土耳其竞争管理局审查了苹果与应用开发者签订的合同，此次调查是当局对移动生态系统部门审查的一部分，以便了解移动生态系统的结构和功能以及可能存在竞争问题。

据南都记者了解，“苹果税”已经成为当前全球反垄断机构关注的重点，包括欧盟、美国、英国、日本、韩国在内的国家均对此展开调查。

监管压力之下，苹果长期以来建立的“围墙花园”有所松绑。以欧盟地区为例，“苹果税”基准税率从30%降至17%，中小企业税率也从15%降至10%。不仅如此，苹果也在欧盟、美国、韩国等地陆续开放了第三方支付方式。

值得一提的还有，5月29日，国内首例消费者针对“苹果税”提起的反垄断诉讼迎来一审判决。因不满苹果端买会员比在安卓端贵，一名消费者将苹果告上法院，要求赔偿10万元并公开道歉。

基于iOS系统的封闭性，一审法院上海知识产权法院认定苹果公司在中华人民共和国除港澳台地区以外的区域iOS系统下的智能终端应用程序交易平台，具有市场支配地位。

但对于原告指控苹果滥用市场支配地位，实施不公平高价、强制搭售、限定交易或拒绝交易的主张，法院方面没有予以支持。

来源：南方都市报