【反欺诈】多方联动破获千万车险诈骗案件

财富 2024-12-03 20:35 山东

A6工作室-魏然

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跨越6省作案，总涉案金额高达1200万余元。今年4月起，浙江省公安厅专案组连续发起三波次集中收网行动，成功打掉这一违法犯罪团伙，成为今年保险诈骗犯罪专项打击工作开展以来，浙江省内查获的最大一起车险欺诈案件。

来源 | 浙江人保财险

推荐 | A6工作室

近年来，保险诈骗案件频繁发生，不仅侵害了保险行业和广大被保险人的共同利益，还对交通安全和社会治安带来了严峻的挑战。为应对这一问题，国家金融监管部门与地方公安机关加大了对保险诈骗犯罪的打击力度，并取得了明显成效。其中，浙江省在打击保险诈骗方面采取的创新措施，已成为全国范围内的成功典范，通过推动“警检保”三方联动，成功破获了多起涉及跨省的重大车险诈骗案件，为全国保险行业的反欺诈工作提供了宝贵经验。

大数据排查跨省作案显端倪

早在2023年12月，金华交警支队直属二大队发现11月15日在金华市金东区发生的一起单方事故有故意碰撞嫌疑。根据现场碰撞痕迹，民警随即利用“浙里快处”碰瓷骗保模型分析发现肇事车辆车主侯某涉嫌多起可疑事故。线索锁定后，金华交警支队与属地公安机关迅速成立专案组，立即组织对嫌疑人进行传唤审讯。嫌疑人承认了其故意骗保，并交代了整个作案过程。

然而，案情推进到这里只是展露了“冰山一角”。在省公安厅和浙江金融监管局的指导下，专案组依托“浙里快处”大数据研判分析系统，将保险理赔信息与嫌疑车辆信息以及驾驶人信息进行梳理分析，基本查清以侯某、潘某、陈某等人为首的保险诈骗团伙犯罪事实。该团伙以他人名义低首付购买豪华老旧二手车作为“道具车”，在人保、平安等9家保险公司投保巨额车险后，雇佣外省籍在金华暂住人员充当车手，在金华、义乌、永康、绍兴等地选取车流量大的路段或监控盲区路段，采用单车碰撞、两车相撞、多次追尾等手段故意制造车辆重损、全损保险事故。调查发现，该团伙主要联系汽车修理厂进行简单修理或直接转卖，再向保险公司索赔，通过差价谋取利益。

在案件推进过程中，“浙里快处”平台在案件调查和固定证据上发挥了重要作用。该平台实现了省公安厅、金融监管局和保险公司等多单位的数据融合，通过对接浙江人保财险在线集审平台，实现案件自动流入，可将事故现场照片和认定书一并推送，车主在报交警后无需再次向保险公司报案，实现了“快速撤离、在线定责、云端理赔”的服务闭环。同时, “浙里快处”平台还研发搭建了碰瓷骗保大数据预警模型，能智能预警虚假报案、理赔诈骗、保险扩损等违法犯罪行为。

“浙里快处”平台融合了事故研判、骗保预警等功能。

警检保联动打击保险诈骗

与此同时，人保财险浙江省分公司与公安、检察机关的反保险欺诈协作机制为案件破获提供了新线索。2023年9月，绍兴市检察院、浙江人保财险在对一批高风险车险赔案核查时，发现嫌疑人申某波等人有故意制造交通事故骗保的重大嫌疑。经我司进一步调查发现，该案件与金华市公安局正在调查的其他案件存在密切关联。随着调查的深入，这些案件逐步被串并，最终确认均为同一团伙所为。

根据案件分析，诈骗团伙以制造交通事故为手段，通过低首付购买老旧豪华二手车，以规避保险公司的风险预警系统。嫌疑人利用保险公司理赔漏洞，在多个地点频繁作案，持续骗取高额赔偿。案件覆盖浙江、福建等多个省份，主要涉及的事故类型以追尾小型货车为主，且多为车辆间的连环碰撞，给当地治安和交通安全带来了巨大压力。由于案件跨省且嫌疑人众多，侦查过程面临了诸多挑战。

为加快案件的侦办进程，我司借助“蓝盾理赔反欺诈平台”与全国反保险欺诈信息系统，对案件进行了多维度的比对和筛查。通过这一方式，反欺诈调查员成功锁定了嫌疑人，并绘制出团伙成员的关联图谱，揭示了团伙的作案模式、人员结构以及多地作案情况。经过公安经侦、检察院、金融监管局、保险公司等各方几个月的共同努力，警方最终锁定了犯罪嫌疑人，成功将这一团伙一网打尽。

保险调查员运用“蓝盾理赔反欺诈平台”绘制关联图谱。

多方协力构建反欺诈防线

早在2023年4月，浙江省分公司就率先提出了公安、检察机关和保险公司三方联动的新模式，通过跨部门协作和大数据平台预警，形成了强大的反欺诈合力。我司与金华市公安局、绍兴市检察院等部门紧密协作，依托“浙里快处”大数据研判分析系统，成功将多个看似分散无关的车险理赔案件串并，查获了这起涉及全国6省16个市县的车险诈骗团伙，被骗保险公司多达9家，涉案总金额达到1200余万元。

在联合侦查过程中，公安、检察机关向保险公司提出了以下几点建议：首先，对于重、特大保险欺诈线索，保险公司应提前与检察机关对接，检察机关可以视情提前介入案件侦查；其次，保险公司应加强与公安交管、经侦等跨部门协作，特别是在警保联动工作中对二手车交易市场及汽配市场的监管；最后，金融监管部门和保险机构应加强与公安大数据中心的沟通，利用大数据提升反欺诈精确打击的能力，进一步提高反欺诈工作成效。

这起案件的成功经验，标志着浙江省保险反欺诈工作迈向了一个新的高度。在未来，保险行业将加强与公安、检察机关的合作，推动反欺诈工作的深度融合，并建设反欺诈长效机制，通过公安、检察机关和保险公司三方联动，多维度提升保险欺诈案件侦查与处置效率，全力保障道路交通安全和社会稳定。

省金融监管局、省检察院等部门专家与公安专案组共同研判案件

——END——

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