无数据，不投资！
当下，消费能力减弱正成为经济讨论中的热点话题。
这是否意味着社会财富的枯竭？
事实恰恰相反，社会上的财富实际上是非常充裕的。
央行最新披露的数据显示：
截至2024年底，个人和单位的存款总额合计高达261.65万亿元，其中个人存款152.12万亿元、单位存款109.53万亿元。
但是，为什么具备如此大规模财富、14 亿人口的市场带不动消费呢？
我们将从最本质的数据逻辑进行回答。
一、存款分配
招商银行2023年的年报显示：
截至报告期末，本公司零售客户1.97亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长7.07%，其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）464.06万户，较上年末增长12.00%。
截至报告期末，本公司管理零售客户总资产余额13.32万亿元，较上年末增长9.88%。其中，管理金葵花及以上客户总资产余额10.82万亿元，较上年末增长9.66%。
通过简单的计算可以发现，尽管高净值客户仅占客户总数的2.36%，但他们却掌握了81.23%的资产。
这表明，在招商银行，极少数的高净值客户控制了绝大部分的资产。
招商银行透露出的财富悬殊是特例吗？
并非如此！
实际上，财富悬殊可能比这些数字揭示的更加严重。！
招商银行作为中国领先的零售银行，其服务的客户群体相对较为富裕，而那些在经济较为落后的县级城市和农村地区的人们，往往还没有被充分覆盖。
考虑到包括这些地区在内的全体人群，极小部分人群的净资产占比是否会超过100%？
毕竟社会上有大量负债的个人，当前全社会居民的负债率已高达64%。
保守计算：
2%人群掌握着超80%个人存款资产，大约152.12*80%=121.70万亿元。
98%人群掌握着另外20%个人存款资产，大约152.12*20%=30.42万亿元。
二、贷款负担
各位要知道，
占比98%人群就那么点存款流动资金，
还背负着高额的贷款重担。
中国人民银行公布数据显示：
截至2022年底的个人贷款余额约75万亿元，
2023、2024年住户部门贷款新增分别4.33万亿元、2.72万亿元。
因此，截至2024年底的个人贷款余额约83万亿元。
其中，根据央行最新发布的《2024年三季度金融机构贷款投向统计报告》，截至三季度末，个人住房贷款余额为37.56万亿元。
贷存比高达2.67倍。
这就是个大笑话。
这种做法难以实现预期的经济目标。
NO！
也必然暴露出来。
不确定性大了。
当前全社会居民的负债率已高达约64%。
这将进一步压缩总需求。
消费才会好起来！
当下的出牌，对了吗？
（1）人造妖股的牛市，各种高位减持、各种主力资金收割，财富再次聚集，底层购买力是增加还是减少？
（2）还有...
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