——ZHANG HU SHI YONG XIAO KE TANG——
账户使用小课堂
常见管控原因
银行管控依据
账户管控解除
PART ONE
常见管控原因有哪些？
根据法律要求，各家银行均已建立异常账户和可疑交易监测机制，对符合相关风险模型特征的账户或交易采取风险防控措施。若转账交易符合以下特点，有可能被系统识别并管控：
同一笔资金在一至两天内频繁转入转出的。
频繁收到不同账户汇入的资金，或频繁向不同陌生账户汇出资金的。
收到多笔不同来源的资金后，合并一笔汇出的。
夜间频繁转账或突然发生大额转账，与历史交易习惯不符的。
使用信用卡套现或帮助他人套现的。
频繁帮助他人或公户过渡资金的。
与违法网贷公司产生交易的。
PART TWO
银行依据什么进行管控？
为保护人民群众财产安全，我国2022年12月1日出台《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，为打击治理电信网络诈骗提供了法律制度保障。以下是银行在建立监测机制时依据的部分法律条款。
01
《反电信网络诈骗法》第十八条
银行应当对银行账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。对监测识别的异常账户和可疑交易，应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。
02
《反电信网络诈骗法》第三十一条
任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借银行账户、支付账户、电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、互联网账号等，不得提供实名核验帮助;不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。对经设区的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。
PART THREE
账户被管控了 怎么办？
发现账户被管控不要着急，只要没有进行违法犯罪活动，账户内的资金安全和交易均会得到保障。此时我们可以拨打银行客服电话寻求帮助，描述自己近期的账户使用和资金来往情况，方便客服人员开展核查工作，并为您提供可行的解控方案。
目前工商银行自助终端、远程银行中心、手机银行均投产管控查询和解控功能。手机银行支持查询 29类名单，支持解控6类名单，解控范围同自助终端。远程银行中心支持一键查询全量管控原因，支持一键解控3类名单，同时可对2类名单进行暂缓管控;自助终端支持键查询和解控6类名单。并非所有管控都可以自助解除，必要时需持卡人携带相关材料到线下网点进行柜面办理。
在此提醒大家一定要注意用卡安全，不得出租、出借、出售自己的银行卡，不要轻易点击陌生链接。大家要提高反诈意识，增强防骗能力，避免成为诈骗“帮凶”。让我们一起配合反诈工作要求，养好用卡习惯，对可疑交易说不，让诈骗分子无从下手、无所遁形。
