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信号!银行加码“输血”房地产业
楼市
2024-09-04 16:29
北京
“
国家政策对房地产行业的支持力度在加大,在政策支持下,房地产资产的质量将会逐步趋稳。
中房报记者 许倩丨北京报道
银行投放房地产业贷款的节奏,出现积极变化。
央行数据显示,2024年上半年,房地产开发贷款增加了6105亿元;个人住房贷款余额虽同比下降2.1%,但整体房地产贷款余额达到53.1万亿元。而整个2023年,房地产开发贷款仅增加约1900亿元。
截至今年6月末,房地产开发贷款余额13.77万亿元,同比增长2.8%,这个增速比2023年末及2022年末的增速均高出1.3个百分点。这说明,银行正在加码“输血”房地产业,这为“保交房”提供了保障。
上市银行财报数据亦可佐证。在中国房地产报记者统计的19家大中型上市银行中,有15家银行上半年房地产业贷款呈正增长态势。其中,六大国有商业银行上半年新增房地产业贷款共计3271.69亿元,占19家银行新增总额的74%。
与此同时,随着行业风险加速出清,上市银行房地产业贷款不良率出现普遍下降。
上市银行高管层对房地产业的态度亦发生变化,信心逐渐增强。在2024年中期业绩会上,建设银行副行长李建江表示,从重点领域来看,房地产方面供需两端的政策效应正逐渐释放,房地产方面出现了积极变化。建行扎实做好保交房和房地产融资协调机制,加大力度防范化解风险各项措施落地见效。
中信银行副行长胡罡表示,国家政策对房地产行业的支持力度在加大,在政策支持下,房地产资产的质量将会逐步趋稳。
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加码投放房地产业贷款
今年上半年,六大国有商业银行房地产业贷款余额全部增长。
其中,工商银行上半年房地产业贷款新增898.38亿元,增量居第一,房地产业贷款余额8520.64亿元;中国银行房地产业贷款新增777.39亿元,房地产业贷款余额共计9524.86亿元,总规模居银行业第一;建设银行房地产业贷款新增567.7亿元;交通银行、邮储银行和农业银行上半年新增规模均超过300亿元。
而在2023年,交通银行房地产业贷款余额减少了307.77亿元,是去年六大行中唯一压降房地产业贷款的银行。
截至今年6月末,六大行房地产业贷款余额共计4.42万亿元,上半年共新增3271.69亿元,较年初增幅为8%;而2023年一年,六大行房地产业贷款新增2534.92亿元,同比增幅为6.6%。也就是说,仅今年上半年,六大行房地产业贷款新增规模就超过了去年全年增量。
农业银行副行长刘洪在2024年中期业绩发布会上表示,今年上半年,农业银行新增房地产业贷款投放1309亿元。新增贷款主要投向城市更新保障型、安居工程等民生保障类项目,市场销售预期较好的商品房开发项目,以及现金流较为稳定的商业物业项目,客户类型覆盖国企、混合所有制和民营等各类房地产企业。
刘洪判断,今年上半年以来,国家积极引导房地产行业政策优化调整,市场方面出现了一些积极变化,部分区域和城市的商品住房销售有向好迹象,市场释放出信心逐步恢复的积极信号。
10家股份制商业银行中,仅民生银行和渤海银行上半年房地产业贷款余额减少,分别减少了58.98亿元和4.85亿元;2023年全年房地产业贷款余额出现减少的招商银行、中信银行、光大银行和平安银行,均在今年上半年实现了正增长。
以招商银行为例,2023年该行房地产业贷款余额大幅缩减493.13亿元,是2023年压降房地产业贷款规模最大的银行;而今年上半年该行新增房地产业贷款132.71亿元。平安银行,2023年房地产业贷款余额减少281.62亿元,而今年上半年则新增33.93亿元。
今年上半年,兴业银行和浦发银行房地产业贷款新增规模均超过300亿元。从房地产业贷款余额看,这两家银行也在股份制银行中规模最高的。
3家城商行中,北京银行房地产业贷款余额增长,上海银行和江苏银行余额均下降。
这背后是政策的大力推动。今年上半年,政府部门从供需两端持续优化房地产政策措施,支持住房市场需求的释放和房企融资改善。供给端重要支持政策包括进一步发挥城市房地产融资协调机制作用;推动符合“白名单”条件的项目“应进尽进”,合规“白名单”项目“应贷尽贷”;满足在建项目合理信贷融资需求等。
以万科为例。今年上半年,万科新增融资、再融资612亿元(累计偿债524亿元),新增融资综合成本3.66%。其中,经营性物业贷合计落地219亿元;“白名单”项目申报175个;银团贷款方面,5月获得招商银行牵头200亿元银团贷款,6月落地交通银行65亿元固融资产包融资。
不过,上半年房企融资政策改善主要聚焦于银行信贷端,而房企融资总规模仍处在下降通道。据中指院统计,今年上半年,房地产行业共实现债券融资2791.6亿元,同比下降26.9%。其中信用债同比下降21.9%,海外债下降54.8%,ABS下降33.3%。
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房地产业贷款不良率普遍下降
一个可喜变化是,绝大多数上市银行的房地产业贷款不良率出现下降。
记者注意到,在公布相关数据的17家大中型上市银行中,仅4家银行房地产业贷款不良率较2023年末上升,1家持平,其余12家均下降。
房地产业贷款不良率最高的是农业银行,截至今年6月末,达到5.42%。对此,刘洪表示,从资产质量来看,截至6月末,房地产业贷款不良率与年初持平,远低于去年的峰值,新发生的不良较去年同期也有所下降。
第二高的是工商银行,房地产业贷款不良率达5.35%,较2023年末下降0.02个百分点;第三是民生银行,达5.29%,较2023年末上升0.37个百分点,上升速度值得警惕。房地产业贷款不良率超过5%的还有建设银行和招商银行,不过,均较2023年末下降。
李建江表示,上半年,建设银行房地产业贷款的不良额和不良率均有所下降,不良率较2023年末降低0.44个百分点,不良贷款的暴露量也在减少。
招商银行副行长钟德胜表示,招商银行上半年在重点领域风险防范化解方面进一步加大力度。在房地产领域,对新增业务进行差异化管理,聚焦优质区域、优质客户和优质项目。在存量业务上,按照风险为本原则,按照“一户一策”、“一项目一策”方式,对于有潜在风险隐患的一些客户,也在加快化解风险。
交通银行和中国银行的房地产业贷款不良率也不低,分别达到4.97%、4.94%,但均较2023年末下降,这说明银行已经关注到了房地产业风险,并已采取措施。
中国银行风险总监刘坚东表示,上半年,房企外部融资环境有所改善,同时,中国银行持续加强风险管控,提升清收化解能力。截至6月末,房地产不良余额、不良贷款率均较2023年末有所下降。总体来看,中国银行房地产行业风险总体可控。
业绩会上,多家银行表示,在把控房地产业资产质量的同时,将继续落实好城市房地产融资协调机制。
工商银行副行长王景武表示,在落实好房地产融资协调机制的同时,把好资产选择关,着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构,加大风险房企和项目的处置出清力度,提高拨备提取比例,房地产业资产质量总体稳定。
交通银行首席风险官刘建军表示,部分房地产企业因为内生性现金流还没有完全恢复,相关贷款业务仍存在一定下迁不良压力。交通银行将落实国家关于房地产领域调控政策,包括保交房、城市房地产融资协调机制 ,“一户一策”有效推动房地产领域风险化解。
刘洪表示,农业银行下一步将全面助力做好保交房工作,强化与政府沟通对接,创新运用多种方式做好相关项目融资和风险处置,跟踪探索存量房消化的金融服务有效模式。同时,将提升房地产融资协调机制的服务质效,持续跟进“白名单”项目,完善全流程服务机制,做好贷款投放。农业银行还将持续做好“三大工程”的融资,动态对接“平急两用”项目清单,推动保障型住房成熟项目的审查审批,加快融资落地。
值班编委:樊永锋
责任编辑:马琳 刘亚
审读:戴士潮
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