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不良资产的定义和分类
不良资产是一个比较宽泛的概念，没有特别明确的法律界定。不良资产主要包括以下几类：
实物类不良资产：因市价持续下跌、技术陈旧、长期闲置等原因导致可收回金额低于账面价值的设备、房屋建筑物以及成本高于可变现净值的存货、在建工程等具有实物形态的不良资产。
债权类不良资产：长期难以回收的、预计可能产生坏账损失的应收账款、其他应收款、担保损失及其他不良债权。
股权类不良资产：长期投资可收回金额低于其账面价值的长期股权投资损失。
从资产来源对不良资产进行分类，包括：
银行不良资产：专指银行不良债权、不良信贷。
非银类金融不良资产：信托、证券、租赁、保险等机构收益权资产。
国有企业不良资产：应收账款、抵押资产、实物资产等。
民间不良资产：担保、典当、寄售、P2P以及个人形成的急于变现资产。
不良资产行业现状
不良资产行业目前呈现出以下特点：
市场规模不断扩大：随着国家经济的发展，GDP的增长，不良资产市场也随之壮大。例如，过去国家GDP较低时，不良率为2%对应的不良资产市场规模较小，而如今GDP突破一百万亿，相同不良率下不良资产市场规模大幅增加。
机构数量增多：市场的扩大吸引了更多的机构进入，资本涌入导致行业竞争加剧。
竞争愈发激烈：竞争使得不良资产的处置难度增加，资产包的购买价格提高，回款难度增大。
处置模式创新：科技的发展推动了不良资产处置模式的创新，如利用人工智能进行电话催收等。
行业内部细分：出现了为不良资产处置服务的机构，如律所、辅拍机构等。
同时，不良资产行业还面临着一些问题，如银行业不良贷款余额迅速上升，商业银行不良贷款率持续增长；海内外资金涌入不良资产市场；不良资产交易风险大，处置和管理流程存在漏洞等。
不良资产发展的影响因素
不良资产的发展受到多种因素的影响：
整体来看：
担保方式：抵押担保贷款的回收效果通常最好，其次是保证担保，纯信用类不良贷款的回收率一般较低。
借款人的还款能力和还款意愿：对于信用卡类不良贷款，借款人是唯一还款来源；对于对公抵押不良贷款，则需从债务人和债务责任关联方偿还债务能力的角度分析债权受偿的可能性。
资产服务机构的管理催收能力：银行自身的催收能力越强、相关绩效考核和激励机制越有效、对外包催收机构的管理越有力，催收效果越好。
宏观环境：宏观经济景气度越高，借款人的还款能力和还款意愿通常越高，抵质押处置也相对越容易。例如2020年初新冠肺炎疫情的爆发，对不良资产的回收产生了负面影响，全国拍卖市场受到冲击，挂拍数量和成交量均大幅下滑，起拍价、变现价显著下降。
分项目类型来看：
个人信用类不良贷款：回收主要受到贷款成为不良的时间、不良金额以及宏观催收政策等方面的影响，通常不良贷款的加权平均逾期期限越长，未偿本息余额越大，借款人的还款能力和还款意愿越低，最终回收率越低，同时催收政策对回收率的影响较大。
个人抵押类不良和对公类不良贷款：回收主要受到抵押物类型以及地区性因素等方面的影响。抵押物类型和地区特征很大程度上决定了抵/质押物的清收价值和流动变现能力，因而直接影响资产池的整体回收率和回收周期。
例如，住宅类房产的回收情况好于土地和工业类房产，浙江和广东地区的房产类资产的变现情况较好。
不良资产未来的发展趋势预测
不良资产行业未来具有良好的发展前景：
疫情的影响使得银行业和非银金融业以及传统工业、企业面临不良资产上升的问题，但总体仍呈现缓慢上升的趋势，不良资产市场具有较大的发展潜能，将迎来新一轮的黄金发展时代。
监管环境不断完善，为行业的稳定发展提供了良好的环境。国家出台了一系列政策措施鼓励不良资产处置，如2022年政府工作报告中指出要“深化中小银行股权结构和公司治理改革，加快不良资产处置”。
金融资产管理公司应以投行的理念、工具、模式经营不良资产，通过创新方式积极参与运作，发现被低估价值的资产，并提升其内在价值。例如通过债务重组、产融结合基金、市场化债转股、不良资产证券化、“互联网+”等方式。
不良资产处置行业呈现出一些新的特点，如个人不良资产处置不同于企业不良资产处置，具有户数多、金额小、发展阶段早期、法律制度有待完善、处置方式标准化、处置机构门槛较低、对技术有一定要求等特点；市场化程度提升，参与机构增加，处置能力提高，专业化趋势明显；互联网降低信息不对称，定价能力增强，催收策略模型及不良资产处置流程不断优化。
不良资产发展前景的专家观点
专家认为不良资产处置行业具有广阔的发展前景：
银行业金融机构和金融资产管理公司应建立不良金融资产处置尽职问责制，规范不良资产的处置过程。
不良资产处置有多种盈利方式，如折扣收益、资产增值、整合收益等。
随着不良资产处置行业竞争的加剧，国内优秀的行业企业愈发重视市场研究，一大批优秀企业迅速崛起。
不良资产处置行业监管趋于宽松，高层鼓励地方参与到不良资产收购与处置业务中，以稳定地方金融行业发展。
同时，不良资产处置行业呈现出专业化发展趋势，市场上已出现不少具有特色的资产处置机构，互联网不良资产处置仍是一个蓝海市场，一系列政策措施的出台促进了行业的规范合规发展。
海内外资金涌入不良资产“风口”，预计不良资产的黄金投资期将持续5-10年。
AMC不良资产圈
10万人不良资产交流群
一、全国收物权、金矿铜煤矿，不良债权配资
1.不良债权配资：
商业写字楼、酒店、住宅、厂房、工业用地、金矿铜矿煤矿
2.收一二线城市正常物权：
商业、写字楼、酒店、住宅，金矿煤矿
二、全国处置不良债权、物权、资产推介会
1.央国企不良债权、物权处置
2.民营企业不良债权物权处置
3.不良资产专场推介会
三、贸易企业孵化平台（省会均可）
真实经营四流合一交税，年流3000-1亿
四、招募不良资产居间运营官
1.听话照做，执行力强，对不良有强烈兴趣（9800一位）
五、山信特资商学院平台（APP、小程序）
1.从小白到专业：尽调、诉讼、执行、助拍、腾退
2.从专业到接单、派单、配资一条龙服务
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